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企业受累过桥贷款 浙江银行业推行年审制

在最近热播的剧《人民的名义》中,大风厂倒闭就是祸起过桥贷款。而浙江很多企业已经不再需要过桥贷款了,因为浙江银行业率先在全国开始实行的“年审制”。对小微企业而言,年审制贷款最大的好处是节省了额外资金成本。

4月18日,浙江银监局局长熊涛在“2017年浙江银行业小微金融服务推进会暨2016年度表彰会”上表示,浙江很多企业受累于过桥贷款,银行业机构应该为企业减轻“到期转贷”的压力,浙江银监局也将加强对此的现场检查。

浙江银监局将通过“监管引导、定向宣传、经验交流、公开承诺”等方式推动小微企业贷款还款方式创新,降低企业转贷压力和还款成本;并要求各银行合理设置贷款期限和还款方式,从源头上避免“短贷长用”期限错配,减轻“到期转贷”压力。

一般情况下,贷款到期后如果客户仍有融资需求,需归还原贷款后才能借新,这个时间短则一二十天,长则两三个月。在这个过渡期,企业就需要过桥贷款,甚至需要依赖高成本的民间融资。

华夏银行杭州分行行长朱波对21世纪经济报道记者表示,华夏银行的年审制就是始于浙江绍兴,后推广至全行。年审制贷款的特点在于,在授信到期前通过银行年审的,无需归还原贷款、无需签订新的贷款合同,即可自动延长贷款期限。华夏银行杭州分行2016年累计发放年审制贷款45.2亿元,用信户数1726户。

银监局的“科技范儿”

身处在互联网金融创新高地的浙江,监管当局也非常“科技范儿”。

浙江银监局引领银行机构积极运用移动互联、大数据、人工智能等新技术,推进小微金融服务向智能化、信息化、便捷化发展。浙江银监局深入银行机构、征信公司、第三方数据服务公司调研互联网和大数据在小微金融服务中的应用,并向省政府建议建立政府部门信息共享平台、打造法人机构数据联盟等政策建议,积极争取营造良好外部环境。比如运用大数据技术整合多维度信息源为小微企业进行“数据画像”,通过信息整合、交叉核实,精准分析掌握企业信用状况,有效前移风控环节,减轻对抵押担保的依赖。

为解决信息不对称,浙江银监局与省国税、地税局建立联席会议制度,各地(市)银监分局与国税局、地税局均已签订合作协议。重点推进银税互动线上模式,工商银行浙江省分行、华夏银行杭州分行、杭州银行等8家银行已通过对接省国税局系统方式线上获取纳税信息。辖内90%的农合机构推出名为“税银贷”、“税银通”等银税合作产品。

截至2016年末,浙江银监局共批准设立小微专营支行413家,辖内银行机构还通过内设专营支行、特色支行、小微专营部门或团队等模式进行小微企业专营服务。

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