贷款 贷款攻略 新型贷款 北上广网贷监管标准各异,但谁都不是闹着玩儿的
北上广网贷监管标准各异,但谁都不是闹着玩儿的

文 | 金融之家 芳华

金融之家4月19日讯,2007年网贷第一次进入中国,迄今为止,网贷行业发展已近10年。这近10年间,网贷行业一直面临合规的问题,长期以来游走在政策的空白或灰色地带。

从初始发展,到野蛮扩张,再到风险集中爆发,再到监管靴子落地,网贷行业迎来了最严厉的监管。

而目前,对于网贷机构整治的时间,广东监管部门给出的收尾期限是4月30日,而4月初,北京也对属地网贷平台划定了最后的整改时间。

根据目前流出的各地方版网贷整改方案,设定的最后期限有6月、8月、9月底。也有消息人士称,鉴于各地互金平台发展程度存在差异,专项整治工作最长被放宽至年底。

即便到年底,对于许多平台来说,时间也不多了。

北京版史上最严真不是闹着玩儿的

目前,流传出的北京版——《网络借贷信息中介机构事实认定及整改要求》(下称“《整改要求》”)被业界视为“史上最严”,更有行业人士戏称“从此北京再无合规平台”。

这份《整改要求》,从公司基本情况、应尽未尽义务、违反十三项禁令、违反风险管理要求、违反科技信息系统风险管理规范、出借人与借款人保护、信息披露、其他风险提示八个大项一一作出了细致的明确规定。

北京互金整治办要求,请未收到《整改通知书》的在京注册网络借贷信息中介机构,在本通告发布之日起30日内向注册地所在区金融办联系申报事宜。也就是说,北京地区注册的网贷平台自行申报的截止时间为4月30日前。

北京互金整治办强调,逾期未与注册地所在区金融办联系的网络借贷信息中介机构,将按照《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(《暂行办法》)(银监会令〔2016〕1号)等相关规定中关于新设机构的流程办理。

根据《暂行办法》,拟开展网络借贷信息中介服务的网络借贷信息中介机构及其分支机构,应当在领取营业执照后,于10个工作日以内携带有关材料向工商登记注册地地方金融监管部门备案登记。

此外,网络借贷信息中介机构完成地方金融监管部门备案登记后,应当按照通信主管部门的相关规定申请相应的电信业务经营许可;未按规定申请电信业务经营许可的,不得开展网络借贷信息中介业务。

这也意味着,在京注册的网贷机构如果没有自行申报的话,意味着将无法进行备案。一旦不能备案的话,包括电信业务经营许可在内也将失去申请资格。届时,平台正常运营亦会受到影响。

上海版虽温柔但杀伤力也不小

虽然很多公司将总部设于上海,但在其他省市区也会设立管理业务的分公司或关联公司并实际受到总部的管理。

3月27日,《上海市网络借贷信息中介机构业务活动管理实施办法(讨论稿)》(下称“讨论稿”)的相关内容在网络上流传。

该讨论稿共有36条,针对在上海市注册的从事网络借贷信息中介业务的公司法人,其从备案管理、风险管理与客户保护、监督管理、法律责任等方面提出相关要求。

上海版“讨论稿”附则提出,上海网贷平台整改期限一般不得超过2017年6月30日,比《管理办法》限定的日子早了近两个月。同时还提出,初步符合备案登记的网贷机构关于监管部门审查相关事项的信息需要在制定披露媒体上向社会进行为期1个月的公示。

目前北京、上海等地的网贷监管政策都属于“第一梯队”,所以对所属辖区的平台有更高要求也不足为奇。但是,设定大限不是为了淘汰平台,而是希望能够敦促更多平台合法合规发展。

虽然很多公司将总部设于上海,但在其他省市区也会设立管理业务的分公司或关联公司并实际受到总部的管理。

但是,这些非上海地区公司的规范标准是否需要符合“讨论稿”中的监管办法并没有在其中体现。而之前此类平台也曾出现不少类似欺诈、跑路等事件,存在一定管控风险。

广东版面临大调整的时间越来越近

此前,广东省互联网金融风险专项整治工作的具体收尾时间首次被公布为2017年4月30日。其中,广东版《备案细则》征求意见稿第二十二条也明确提出,如果平台以此怠慢整改工作的话,“提供虚假信息”“拒不整改或整改期满仍不符合有关规定的”,省金融办有权注销其备案。

广东网贷监管细则意见稿对平台的要求总结归纳为两点:其一是备案登记,其二是信息披露。

对于信息披露,广东网贷监管细则意见稿指出,平台定期以公告形式向公众披露,包括月报、季报、年报等在内的各类报告。

对于网络借贷平台备案登记所需具备的条件,广东网贷备案细则意见稿与此前厦门出台的备案登记办法均提出,网络借贷平台需提交与第三方电子合同存证平台签订合同存证的委托合同复印件。

此外,值得注意的是,对于已运营的网贷平台,广东网贷备案细则意见稿提出,平台在提供备案登记材料时可以提交银行资金存管合同或框架协议。

可以预见的是在目前的形势下,行业洗牌和分化必将进一步加剧,只有完成整改,才能走上合规;当然,也只有合规的平台,才能拿到网贷行业下半场的船票,而那些不符合监管要求的平台被淘汰出局将成为事实。

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