贷款 贷款攻略 新型贷款 网贷科普:什么是资金存管?如何识别伪资金存管的P2P平台?
网贷科普:什么是资金存管?如何识别伪资金存管的P2P平台?

关于资金存管相信大家都知道,2016年根据银监会颁布的网络借贷暂行办法,明确规定网贷平台的资金存管方式要对接银行,这个硬性要求使得许多网贷平台不得不退出竞争舞台。

而2017年2月23日,P2P平台银行资金存管指引出台,呼应去年8月份所发布的网贷监管暂行办法,网贷平台进行资金存管已经是大势所趋。此次,发布的存管指引从细节及时间等多方面对行业银行存管进行了说明和规定,加速银行存管进程。

资金存管的核心目的,在于实现平台自有资金和投资人资金分离,避免平台利用投资人的沉淀资金设立资金池。当然,实现了银行存管并不等于绝对安全,但是很大程度上解决了资金池问题、防范了纯骗子平台。

如今,银行存管已成为网贷平台增信的主要措施之一。但是,目前有不少网贷平台在宣传的时候对自己平台的资金存管模式夸大其词,给投资人形成一种伪资金存管的概念,误导投资者的选择。伪资金存管可以分为以下三种:

1.网贷机构与银行电子银行部达成开户协议,就对外宣称“已获得银行存管资质”,但是电子银行并不能代表银行。

2.网贷机构以个人名义向银行存入一笔资金,取得相应的存款凭证,就宣称自己达到资金银行存管的监管要求,但事实上,平台只是将一笔风险准备金存入银行。

3.网贷机构与第三方支付机构签订托管协议,就对外宣称“与银行签订存管协议”,第三方资金托管在过去可能还管用,可是目前已经被化为不合规板块,投资人要擦亮眼睛了。目前符合监管要求的银行存管只有银行直接存管。在“银行直接存管”模式下,具有两套账户体系,一类是平台在银行开设的存管账户(大账户),一类是投资人在存管银行的个人账户(子账户)。

如平台有风险准备金或担保公司等,一般还会开设风险准备金账户和担保账户等,实现平台资金与投资人资金的隔离。该方式下,由于用户的资金从一开始就不在平台体系内运转,有效避免了平台随意挪用资金。该模式也是当前大多数与银行签订资金存管协议的平台所采取的方式。

所以说投资人在看平台资质时一定要擦亮眼睛,不要被某些平台的伪善所欺骗。最近银监会下发网贷银行存管的最后通牒,有实力有资质的平台肯定通过自身的努力已经完成了银行存管或者已经签署了存管协议,正在对接中。但是这样的平台还是不多的。

2017年4月,钱贷网与广东华兴银行正式签署银行存管系统对接协议,双方就未来在资金存管业务上开展深度合作达成一致意见。该协议签订后银行与平台将进行系统对接和开发,最终存管系统上线。

钱贷网董事长刘春华先生表示:“在对用户的资金安全保障措施中,存管是安全级别最高、技术含量最高、也是最难实现的一项。银行存管一旦上线,挪用、资金池、自融、卷款都将成为历史。随着银行资金存管的推进,行业洗牌将真正来临。优质的平台将脱颖而出,而违规平台将在优胜劣汰的市场法则中逐渐被挤占掉生存空间。”

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与广东华兴银行达成合作,这是 钱贷网 对监管部门互联网金融法律的积极践行,也是对平台技术、风控、合规运营等各方面能力的一次肯定。未来,相信在资金安全,平台规范,信息匹配等方面将更加可靠,让好的企业更能为社会所信赖、认可,推动整个行业的健康发展。

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