贷款 贷款攻略 新型贷款 关于贷款前调查流程的详细步骤!
关于贷款前调查流程的详细步骤!

1.初步财务状况分析(客户经理)。

2.研究贷款需求(客户助理、客户经理、操作风险经理、审贷员)。

3.准备所需要的资料清单(客户助理)。

4.现场拜访(客户经理)。所需了解的公司状况包括:公司概述、商业模式、经营战略和投资理念、目标回报率和资产状况、竞争者情况、流动性情况和前瞻、组织架构运作情况和变革计划;其中,就资产状况而言,细化指标有当前目标市场情况、过去和未来12个月的损益情况及预估、用风险-收益矩阵评估其运营效率、用SWOT矩阵分析其经营优劣势、非现金收入策略、其他银行对其的信贷政策等。

5.拟定贷款条件清单(客户经理)。

6.将客户资料和贷款申请录入信贷管理系统(客户助理)。

7.准备贷款申请书面材料和电子档案材料(客户助理)。

8.收回客户签字确认的贷款条件清单及其他信息资料(客户经理)。

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