贷款 贷款攻略 新型贷款 辛苦攒钱几年,先还房贷还是先理财?
辛苦攒钱几年,先还房贷还是先理财?

前两年,身边流传着这样一个段子:

记者在北京采访路人:如果你中了500万,打算怎么花?

路人:先把房贷还了...

记者:剩下的呢?

路人:剩下的慢慢还...

这个冷段子让很多人哭笑不得,但也是很多房奴都会面临的问题,为了叙述方便,我们将房奴们化身为一个普通人小王,小王坐标成都,拥有90平米房屋一套,通过三年的努力工作,小两口终于在今年初攒到了30万,再加上双方父母帮忙,好不容易凑够了60万,高兴之余小王也开始了困惑,究竟是一股脑儿全部拿去还房贷?还是通过理财来让这笔钱增值。

可能有人会说:欠银行一屁股钱不好受,早还早安心。

也有人会说:现在房贷利率这么低,拿这笔钱理财,只要收益高于房贷利息,能赚到钱的话,就没必要提前还贷。

先还房贷还是先理财,我们不妨通过数据来对比下:

举个例子:小王当初买房是公积金等额本息贷款70万,20年还清,按照公积金利率3.25%计算,20年共需支付利息21.7万。

如果把60万拿去还房贷,相当于赚到了21.7万。

如果把60万拿去理财,又会是什么情况呢?

1、宝宝类:今年开始,宝宝类理财产品收益呈上升趋势,目前余额宝年化收益已达3.9%,600000*3.9%*20=46.8万元,收益是房贷利息的2倍以上,灵活存取,不过需要注意的是,宝宝类产品收益并非固定,也有可能降至3%以下。

2、银行理财产品:数据显示,2017年一季度银行理财产品平均收益为4.18%,600000*4.18%*20=50.2万,虽‘出生’高贵,但收益比宝宝类并未高多少,且不能灵活存取。

3、P2P:P2P收益从去年开始一直在下降,目前大部分主流产品的平均收益在8%左右,600000*8%*20=96万元,你是不是跟小编一样,觉得P2P已经完爆了房贷?不过P2P市场鱼龙混杂,想在这里分一杯羹,必须练就一双火眼金睛,首先得会甄别平台和产品才行。

看了这三组数据,是不是觉得理财一定比还房贷强?其实也并非这么绝对,先理财还是先还贷,都要多方考量,比如收益的变动、理财的风险、家庭负债情况等等。但综合来看,理财的收益远高于房贷,这点毋庸置疑,因此也导致很多家庭趋之若鹜的涌入理财市场。

小编一位金融业的朋友当初也是面临这样的问题,不过理财经验丰富的她毫不犹豫的选择了混合型资产配置,也就是分散投资,不要将鸡蛋放在一个篮子里。她建议:

像小王这样的情况,可以将一部分资金放进余额宝,主要是家庭生活备用金和工资,随时存取都方便;

一部分的资金买P2P,挑选P2P的时候,尽量选择安全和收益兼具的平台,比如国内主打P2G政信理财的投促金融,该平台安全运营了两年半,0逾期0坏账,一直以高安全性闻名于耳,收益在11%左右,高于市面上同类产品的其他平台。然而投资P2P最好再做分散,选3-5家平台即可,多了选择和管理都耗费精力。

剩下的资金可购买安全性较高的基金定投或国债,三种理财方式,配置合理的话,一年平均7%的收益是可以实现的。600000*7%*20=84万元

亲爱的朋友,无论做任何决定,还是尽量选择自己擅长的,比如懂投资的朋友,就可以多留些资金用于理财,不懂也不想理财的朋友,也可根据自身情况提前还贷。小编觉得,虽然负债的心理感觉不那么好,但却有助于提高生活品质,如果负债在合理范围内,其实也是一种不错的理财方式。

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