贷款 贷款攻略 新型贷款 银行网上贷款最快1分钟搞定,你会玩吗?
银行网上贷款最快1分钟搞定,你会玩吗?

如果临时有大额的消费需求,而信用卡的额度却远远不足,那么,你会首选哪一种贷款方式呢?如选择向银行借钱,大家首先想到的可能有以下两种:一是取现或信用卡分期,这种方式受到信用卡额度限制;二是申请信用卡的现金分期,这种方式的额度通常比前者更高。流程方便快捷,是它们广为人知的原因,但是,贷款成本高、不可提前还款等也是其弱点。

相比以上两种借钱方式而言,何不考虑银行的各类“互联网+”创新型贷款产品?这些产品不仅与信用卡取现或分期一样的方便、好操作,也有着更低的利息成本。

对于一般个人信用贷款或质押贷款产品,贷款年利率通常在8%左右,较低的仅在5%左右。此外,这类产品还支持“随借随还”,即按天计息,用几天就算几天的利息。它们不仅借款成本远低于信用卡分期或取现,资金使用上也比其更灵活。

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不过,除了以上所说的普通消费类贷款以外,银行的房屋按揭贷款也在流程上进行了革新,拥抱“互联网+”,结合大数据及金融科技等新兴技术,提高征信效率、简化流程,让贷款更快、更方便。

它们究竟是怎样的创新型贷款产品呢?让我们来了解一下。

建行“快贷”:从申请到放贷仅需1分钟

建行“快贷”(也称“快e贷”)是通过建行电子渠道向个人客户提供的,由客户自助全流程线上办理的个人信用贷款产品。

“快贷”产品最大的特色,就是“快”。由于用户可以自助申请,在线实时审批,线上签约,自助支用等,因此其被称作一款“线上全流程自助贷款”,用户可以全程通过建行手机银行或网上银行申请,无需提供任何的纸质材料。

在贷款产品方面,“快贷”的额度最低为1000元,最高为30万元,具体的授信额度根据不同客户的资信情况而定。产品的贷款期限为1年,贷款年利率为5.6%,支持“随借随还”。

在贷款对象上,“快贷”针对的是信用良好的建行个人客户,包括在建行持有金融资产或住房贷款的客户,也可以是私人银行客户或建行的代发工资客户等。

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在具体操作上,有手机银行和网银两种选择。在手机银行上,用户打开建行手机银行即可看到“快贷”图标,点击进入后即可“立即申请”,再输入申请额度,以及短信接收的验证码确认即可。在建行网上银行,选择“个人贷款”-“快速贷款”-“我要快贷”-“快e贷”→点击“现在申请”,填写申请额度并提交审批后,插入网银盾再输入密码即可成功申请。

申请成功以后,在贷款的支用上,用户可在国内电商网站购物,并用网银支付中的“贷款账号支付”,也可用快贷签约的借记卡在商户POS刷卡消费。

除了“快e贷”以外,建行还有大额消费贷款“融e贷”(线上审批,线下签约,额度5万-300万元,期限最长5年)、全流程网上自助质押贷款“质押贷”(额度5万-300万元,期限最长5年,可质押定期存款、大额存单、国债、理财产品等)等创新型的“互联网+”贷款产品。

浙商行“财富池”:让理财产品“活”起来

浙商银行的“增金财富池”是又一款创新味十足的“互联网+”贷款产品。它创新了个人资产“池化”的融资模式,用户可以将持有的理财产品、电子存单等流动性较弱的金融资产及房屋、个人信用等非金融资产“入池”,生成授信融资额度,实现融资、增信。

“增金财富池”也实现了全程“线上化”操作,用手机APP即可“秒”获贷款。打开浙商银行手机银行APP—“银行”—“财富池”即可申请,申贷放贷仅需1分钟,现金即可快速入卡。

目前,向浙商银行“增金财富池”借款的年利率为5.22%,相当于每万元借款的利息为1.45元/天,支持随借随还。如用户在当日借款当日就归还,则只计半日利息。

“增金财富池”贷款不需要房屋抵押,如浙商银行理财、大额存单、电子存单、优利加、小微钱铺等未到期的资产均可“入池”,生成一定的授信额度。

值得一提的是,“增金财富池”还支持信用卡提额功能,如用户有应急的刷卡需求,通过“增金财富池”还可将质押资产直接转化为信用卡额度,享最长达56天的免息期。

此外,浙商银行还推出了个人消费纯信用贷款“浙信贷”,额度最高为200万元,贷款30万元以下支持“随借随还”。这项产品凭个人信用申请,信用越好,利息也越低。

招行“云按揭”:让住房贷款先人一步

与以上两者不同,招商银行的“云按揭”是一款创新型的住房贷款产品。这款产品近期荣获了由《亚洲银行家》颁发的“2017年度泛亚太区最佳按揭与住房贷款产品”国际大奖。那么,这究竟是一款怎样的按揭产品呢?

传统的银行按揭服务往往有着“环节多、流程长、放款慢、效率低”等弱点,许多人一辈子可能只会买一套房,往往会因为不熟悉贷款手续而感到很“头疼”。作为一款新型的住房按揭服务,“云按揭”大量运用了FinTech技术,颠覆了传统的住房按揭服务,其最大的特点还是一个字——快。

“云按揭”可实现5分种预审、20分钟报件、24小时审结。所谓预审、报件与审结,是购房者申请房屋贷款要经历的三个步骤。

在传统的“预审”流程中,客户需要先提供资料给银行,经过一系列复杂的评估流程,才能知道贷款审批结果,时间上少则三五天,多则十天半个月。

而通过“云按揭”,客户经理用随身携带的PAD录入少量客户信息,当场就能答复客户能不能贷款及贷款额,实现“5分钟预审”。

这种速度得益于“云按揭”的大数据征信系统,它不仅整合了银行内部的各种数据,还接入了身份、学历、征信、法院、黑名单等外部数据,提高了征信效率。

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在传统的“报件”流程中,客户在开发商售楼处或者售楼中介门店确定买房和贷款意向后,先要把贷款资料提交给客户经理,再由客户经理带回到银行网点,经整理后方能报件审批。而“云按揭”运用了远程传输技术,客户经理在售楼现场就可完成报件,免去了来回跑银行网点的麻烦,实现“20分钟报件”。

此外,招行凭借智能化的“零售信贷工厂”及集中审批模式,以及对优质客户的系统自动审批(占比超过50%),大大提高了房屋贷款的审批效率。如果用户的资料齐全,则当天即可完成房贷的审批,最快在24小时内即可放款。

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