贷款 贷款攻略 新型贷款 买房贷款是等额本金还是等额本息好?
买房贷款是等额本金还是等额本息好?

等额本息是指每个月的本金加利息的总还款额是不变的;等额本金是每个月还的本金是固定的,每个月还的本金就是贷款总额除以贷款月数。

贷款利息如何计算?

银行的住房贷款月利息=本金*月利率

以公积金贷款(商贷、混合贷同样适用)为准,年化利率是3.25%,那么,每个月利率为3.25%/12=0.270833%,只要公积金贷款的年利率不变,这个月利率也是不变的。

无论是“等额本息”还是“等额本金”, 每个月利息的计算方式是一样的,不同的是本金部分。而每个月还银行多少利息,要看欠银行多少本金,再乘以这个月利率0.270833%。

“等额本息”与“等额本金”的区别

“等额本息”和“等额本金”每个月计算利息的方式是一样的,但不是利息数额是一样,那么“等额本息”和“等额本金”的还款过程有什么不一样?

等额本金是指每个月还的本金是固定的,每个月还的本金是贷款总额除以贷款月数。

例如:公积金贷款100万,贷款年限30年(360个月)

还贷本金=100万/360= 2777.78元,接下来我们具体算下等额本金每个月还贷的总数;

第1个月,还银行本金2777.78元,利息100万*0.270833%=2708.33元,总还款额为2777.78+2708.33=5486.11元(本息);

第2个月,还银行本金100万-2777.78=997222.22元,利息997222.22*0.270833%=2700.81元,总还款额为2777.78+2700.81=5478.59元(本息)。

以此类推,可算出30年中,每个月还银行数额。

等额本息是指每个月的总还款(本金+利息)是不变的。

例如:公积金贷款100万,贷款年限30年(360个月)。

假设每个月的还款总数(本金+利息)为X元,

第1个月,利息100万*0.270833%=2708.33元,欠银行本金已经还了(X-2708.33)元,

第2个月,由于还了本金,这个月还欠银行的钱为100万-(X-2708.33)=(1002708.33-X)元。所以,第2个月的利息(1002708.33-X)*0.270833%,还银行本金【X-(1002708.33-X)*0.270833%】元,

终,月份还银行的本金加起来会等于100万,这样就可以算出X的值,算出来就是每个月固定还大概4352.06元。

等额本息的还款过程是随着每个月的还款,欠银行的钱的总数一个月会比一个月少, 同时每个月要还的利息也是在逐月减少,而每个月的本金部分逐月增加。

“等额本息”和“等额本金”哪个划算?

无论“等额本息”还是“等额本金”,我们每个月还给银行的利息,都是看目前欠银行多少钱,再乘以一样的利率。

等额本金,一开始还的本金高一些,使得你欠银行的钱的总数会减少得更快些,从而利息开始会少一些。

等额本息,一开始还的本金要低一些,然后逐月增加偿还本金的数额,偿还的利息要高一些。

总结:选择等额本金还是等额本息,主要看你想少还点利息(选择等额本金),还是愿意将压力留在后面(选择等额本息)。

如果觉得自己有能力多偿还又不想付太多利息,就选择等额本金。如果手头没有那么多本金,选择等额本息,没有哪一个更值得,只需要根据自己的情况而定!

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