贷款 贷款攻略 新型贷款 教你一秒判断自己能否申请银行类贷款!答应我别再傻到找小贷!
教你一秒判断自己能否申请银行类贷款!答应我别再傻到找小贷!

小编发现一个问题:无论是客户还是身边的朋友,一提到银行贷款就觉得,“哎呀,太难了,感觉自己都达不到要求,还是找小贷吧”。这种观念真的是大错特错好吗!!虽然银行贷款有门槛,但也不至于像你们想象中那么难。不然小编就要去喝西北风了。

导致这种观念最根本的原因是,你压根不清楚银行对于申贷者到底有哪些要求,什么情况下即使自身有问题银行也能认可。下面小编会给大家好好整理~

一、年龄要求

信贷:目前银行类信贷可接受的最小年龄是21岁,大部分是25岁,最大是55岁。所以如果是低于21岁或者高于55岁就不用考虑银行信贷产品,可以考虑银行抵押类或者其他小贷了。抵押:只要是年满18周岁,就可以申请银行类抵押产品。这里有一个需要注意的,如果申贷者的年龄小于22岁或者大于55岁的话,银行会认为你的第一还款来源明显偏弱,这时需要追加一个共同借款人或者担保人。所以一些长辈在申请抵押贷款的时候,完全不用担心,可以追加自己的儿女为共同还款人。

二、职业要求

信贷:显而易见,完全没有抵押的产品,银行对于职业还是有一定要求的,这里说说哪些是属于银行限制类的职业:传销人员、公关、杂技、潜水、跳伞、海员、保镖、私家侦探、家庭主妇、KTV员工、宗教人士、而且像房产中介、证券投资人、没有营业执照的餐饮者等等。这些都属于没有正式工作或者高危行业人群。抵押:只要可以提供能核实的收入证明,加盖公司公章即可。

三、征信要求

1.逾期:

信贷:在你的征信报告上,近半年不得出现2(逾期一个月以上),1年不能出现3(逾期2个月以上),2年不能出现4(逾期3个月以上)。有的银行可以接受当前小于1000元的逾期,有的是不接受当前逾期。所以就算出现过逾期也不要太担心,先看看自己是否在这个范围内。抵押:在一年内累计逾期(含信用卡)超过9次,最长逾期时间超过1个月。且当前不能逾期。

2.查询次数:

信贷:通常,在你提出贷款申请的时候,2个月内的征信查询次数不能超过4次,可以等于4次。如果在征信上显示“贷款审批”或者“信用卡审批”,也会计入次数。而“贷后管理”、“个人查询”及“担保资格查询”一般不计入次数。抵押:对于近期信用卡、贷款申请查询,3个月内查询3次以上的,却都未获批的,银行会谨慎对待。

通常,正规银行及金融机构的信贷产品是不接受“三非”客户。简单说就是,既不在本地工作,也不是本地户口,信用报告显示的居住地不在本地的。所以,你的生活轨迹哪里就在哪里申请贷款最容易。抵押类就不受这个限制啦。

这里唯一需要注意的是:银行类产品对于是失信人是相当排斥的。比如:

有失信人记录的被执行人记录未结案的已结案但涉及民间借贷,银行欠款等不良记录的

4、负债要求

信贷:对于信用贷款,银行要求的负债率是低于75%。信贷负债率怎么计算呢?:(名下所有的信用贷款月还款+信用卡已用额度*0.1+本笔贷款的月还款)/认定收入这里的认定收入,不同的进件方式,有不同的认定额度。如果是用按揭房进件的话,认定收入是:你的房贷月供*8倍如果是用全款房进件的话,认定收入是:你的房产总值*4%如果是用公积金进件的话,认定收入是:个缴部分*300倍如果是用寿险保单进件的话,认定收入是:年缴保费*30倍如果是用按揭车进件的话,认定收入是:你的车贷月供*45倍抵押:银行对于抵押类的申贷者,通常要求就是,月收入是月负债的2倍。换句话说,不管你负债有多高,只要你的收入可以2倍覆盖你的负债就行了。

以上就是银行类信贷和抵押产品对于申贷者的基本要求。

最后小编还需要摆出一个案例。上周我们有个客户,征信是绝对过不了银行这关的。但的确是非恶意逾期。那家银行也是非常给力,迅速开出了一张非恶意逾期证明,然后当天就通过了信审。

所以说啊,别还没开始,就把自己划分在了银行之外,银行也并非高不可攀。只要在银行的可控范围内,它当然也希望你能把钱拿走,对不对。什么征信啊,逾期啊,负债啊,工作证明啊,这些都是可以解决的,别动不动就找小贷,小贷利息多高啊,有时候啊,明明资质很好的客户,却在问我们关于网贷的东西,那些叫嚣着利息低,但是平台维护费,放款费,加起来就很高啦。

答应我,别轻易放弃,能做银行贷款的就尽量不选小贷!

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