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P2P网贷与银行理财对比,差异有哪些?

任何理财方式都不是万无一失的,都是具备一定的风险的。P2P网贷与银行理财亦不例外,下面和大家一起分析下P2P网贷与银行理财的差异,方便大家参考,找到适合自己的理财方式。

准入门槛

P2P平台崇尚普惠金融,准入门槛很低,100元都能在很多P2P平台投资获取理财收益,只需要上网点几下鼠标即可完成投资。而银行理财由于起购金额高,一般需要几万元起步,显得准入门槛高了不少。

投资收益

从客户投资端来说,P2P网贷带来的收益一般能达到年化收益率10%-25%,这是银行理财远远达不到的。一般银行理财收益率大概在3%-5%,且有持续走低的趋势。从投资收益上看,P2P平台完胜银行理财。

抵押担保

银行理财实际上是投资者借给银行的信用贷款,风险措施和手段较少,一般都是靠银行信用作为支撑,中小商业银行抗风险能力较差,遇到理财损失时,投资者往往无可奈何。P2P平台普遍有借款人足值资产或高质量债权作抵(质)押,并履行抵押登记手续,同时引入第三方担保公司履行逾期代偿义务。

资金实力

银行资金实力一般较为雄厚,有足够的资金支撑银行正常工作运营,而P2P网贷平台要想盈利需要经历较长的时间过程。在这个过程中,实际的技术维护、广告、用户体验上的资金投入非常惊人,有些平台没有足够的资金支撑到盈利,最终导致倒闭。那么,在选择P2P平台上,选择资金实力较为强大的平台较为稳妥。

风险控制

银行对风险控制较为严格是众所周知的,它的各项审查都是十分严苛的,这也确保了银行在控制风险上的最大化。P2P平台则在风险控制上要逊于银行,经营者不具备足够的征信、审贷和风控能力时,做出过高的资金回报率担保保承诺,会导致坏账率激增,甚至引发平台倒闭。

总而言之,风险与收益是成正比的,P2P平台风险较高,但收益率也同样较高,适合追求高收益又有一定风险承受能力的投资者;银行理财风险较低,收益也较少,适合不追求高收益,以安全为主的稳健型投资者。

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