贷款 贷款攻略 新型贷款 手握宜人贷,宜信为何还要投资美国网贷“教父”再创业公司?
手握宜人贷,宜信为何还要投资美国网贷“教父”再创业公司?

作者:李利军

来源:野马财经

Lending Club(NYSE:LC)创始人普朗什(Renaud Laplanch)新创办的网贷平台Upgrade即将上线的消息近日在业内引发高度关注。

一个原因是该平台的创始人是美国网贷“教父”级人物,他有创办并管理Lending Club的成功经验。

去年5月,Lending Club发布公告称拉普朗什引咎辞职,原因是该公司在一次内部评估中发现,在当年3月至4月间的两笔总额2200万美元的贷款出售违反了相关条例。此次拉普朗什借Upgrade重返网贷领域,一场激烈的厮杀可以预见。

而野马财经在Upgrade的投资人中发现了一家中国公司——宜信新金融产业投资基金参与了A轮融资。宜信旗下的宜人贷(NYSE:YRD)已经在美上市,目前总市值为14.4亿美元。宜信投资Upgrade的原因值得玩味。

而且,值得关注的是,宜信新金融产业投资基金已经在全球科技金融多有涉猎,这背后彰显的是宜信的布局。

为拓展海外市场布局?

野马财经了解到,宜信新金融产业投资基金发起成立于2016年2月,规模达60亿元(含30亿元人民币和5亿美元,双币种募集与管理),主要投资于国内外金融产业与互联网、大数据、云计算、社交网络等领域结合孕育的新机会。

针对投资Upgrade,网贷分析师张天华向野马财经表示,这是宜信为拓展海外市场所做的布局。

而宜信方面向野马财经称,此前发布的科技能力共享平台(Yirendai Enabling Platform,简称YEP共享平台)共享平台是一种能力输出,这次参投美国网贷,是一种资本输出。

在今年的朗迪纽约峰会上,宜人贷发布了YEP平台,旨在以强大的金融数据能力、反欺诈智能和线上客户获取服务能力,为金融科技企业提供更强大的信用评估、风险控制和精准获客的金融科技共享平台。

宜信方面表示,国外的新金融发展有着巨大的潜力,在过去的几年里,国外大的银行对新金融的态度从排斥转向了主动创新,例如高盛已经开始着手做P2P和消费金融业务,这在以前是不可想象的。

公开资料显示,自2009年以来,高盛共参与了132笔科技创业公司的融资交易,最近两年多来就有77笔。高盛在这个领域的活跃程度丝毫不亚于那些硅谷的顶级风投机构。

金融科技领域投资热

随着不断日新月异的新金融产业创新和发展以及持续增长的投资推动,金融科技在全球范围保持了高速爆发式发展的态势,是全球VC投资的主要热点之一。

这些主要的趋势包括:银行数字化、网贷平台、线上财富管理、移动支付、保险科技、投顾智能化和电子货币及区块链技术。

宜信方面向野马财经表示,中国的金融科技市场发展会持续强劲,尤其是一批2011年之后创业公司会逐渐达成规模,会有一些优秀中晚期项目,在美国由于投资和监管环境转好和金融科技创新的持续发展,会有一些不错的A轮到C轮的投资机会。

根据风投数据公司CB Insights统计显示,2016年全球Fintech投资规模为126亿美元,有836个公司获得投资。2016年最大的变化是,Fintech公司在金融领域的渗透和冲击,已引起传统金融公司的注意。

国内外投资有别

宜信新金融产业投资基金的人民币基金与美元基金投资策略是一样的吗?

宜信方面告诉野马财经,人民币基金专注国内中晚期金融项目投资,布局高速成长的金融科技领域。

美元基金主要投资境外以美国为主的优秀企业,同时覆盖国内境外结构的新创公司,主要投资策略是和国际顶级投资基金专家联合投资中早期项目。

宜信方面称,目前美元基金已经投资7家企业,布局个人支付,企业金融服务,保险,小微企业金融数据分析,线上房贷平台,资本市场科技解决方案等多个优秀企业,目前近期可能还会有投资几家优秀企业在数字化借贷业务,数字化财富管理和供应链金融服务商。

野马财经统计发现,目前宜信新金融产业投资基金已完成对电子发票企业Tradeshift、比特币创业公司Circle、电子债券交易平台Trumid、证券业通讯和会议服务商WeConvene、农业保险服务商WorldCover、汽车金融科技服务平台第1车贷和大搜车等公司的投资。

宜信新金融产业基金并不特定于发展阶段。比如在今年朗迪纽约峰会上,野马财经现场了解到,该基金宣布完成了对三家金融科技企业Trumid、WeConvene以及WorldCover的C轮、B轮和种子轮投资。

宜信新金融产业投资基金高级合伙人Anju Patwardhan介绍,宜信新金融产业投资基金包括母基金、债券基金、直投基金,直投基金不太会投资早期项目,更多是母基金通过VC间接投资早期项目。

总的投资的标准是什么?宜信方面表示,在投资过程中最看重商业模式、管理团队及团队的执行力。金融科技领域的创业首先要有好的商业模式和盈利模式,可持续的商业模式才能盈利,为投资人取得好的回报;其次是管理团队,好的管理团队有远见卓识,能够迅速抓住市场痛点,捕捉到市场趋势和需求;另外团队的高执行力,能够保证管理层的战略落地及实施,保持公司持续的市场敏锐度和领先地位。

头悬四大风险

根据CB Insights统计,科技金融领域2015全球总投资额达到145亿美元,2016年约为126亿美元左右,速度有所放缓,主要是2016年整个资本市场不确定性高,投资者变得相对保守。

与此同时,追逐科技金融背后的风险亦不容小觑。有业内人士表示,主要在以下几个方面:

一是金融科技公司鱼龙混杂,是科技还是噱头有时并不容易区分。二是政策风险在监管强压下越来越大。在当前互联网金融专项整顿中,所谓的金融创新稍有不慎可能触犯法律红线。三是上市政策不明朗。在当前互联网金融专项整顿中,该类型企业在国内上市政策也尚不明朗。四是金融科技领域普遍面临着高估值的问题。金融科技企业需要高投入,处于盈利状态的企业较少,其后可能带来高回报也有可能是无底洞,这样的状态使得金融科技公司进退维谷。

彭博新闻社报道中引用风险投资公司 Anthemis Group 的联合创始人Sean Park 的话说:“你最不想进入的就是这种状态,因为你错过了你可以控制局面的阶段,而你又对未来能否实现长期盈亏平衡并不确定。”

科技金融领域无疑吸引投资人的目光,但风险不得不关注。像拉普朗什这样的“教父”级人物能否再创辉煌还充满不确定因素,宜信新金融产业投资基金也较为年轻,目前的投资业绩还有待观察。

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