贷款 贷款攻略 新型贷款 如果“辱母杀人”案中苏银霞使用的是信用卡,她赔偿的比高利贷更高!
如果“辱母杀人”案中苏银霞使用的是信用卡,她赔偿的比高利贷更高!

在前面《高利贷很可怕?信用卡使用不当比高利贷更恐怖!》一文中小编说到了如果信用卡使用不当,或许比高利贷更加恐怖,具体的计算方法小编已经算过,这里就不再重复,我们直接进入文章主题,如果“辱母杀人”案中苏银霞使用的是信用卡,她赔偿的比高利贷要高上千倍!这样说的确是一种很夸张的说法,但是如果按照信用卡的全额计息来算,苏银霞接下来的17万元的确会比高利贷高出很多倍,究竟是怎么来的呢?

首先我们来看一个银行的信用卡领用规定:甲方在对账单所载到期还款日前清偿全部欠款的,当期对账单所载消费及通过贷记账户的圈存交易可享受免息还款期。否则全部欠款不享受免息还款期,乙方自银行记账日起,根据甲方实际欠款天数,按每日累计欠款余额乘以日利率计息,日利率为万分之五,按月计收复利。

这是中国建设银行龙卡信用卡的领用协议中的一条规定,我们就从这份规定入手来计算一下究竟苏银霞当时如果使用了建设银行的龙卡信用卡之后的流程与苏银霞与吴学占之间的相同,究竟苏银霞会为此付出多大代价。

简单来回顾一下苏银霞借用高利贷的经过:2014年7月和2015年11月,苏银霞两次分别向吴学占借款100万元和35万元,约定月利息10%。苏银霞提供的数据显示,截止到2016年4月,她共还款184万元,并将一套140平米价值70万的房子抵债。“还剩最后17万欠款,公司实在还不起了。”

事情的简单经过就是这样,现在让小编来梳理一下思路(考虑到计算复杂,对于日期以月初与月尾计算,不计信用卡规定中的还款日,苏银霞用以抵押的房子折成现金,月份按30天计算):苏银霞共计向吴学占借了135万元,共计还了254万元,还需还给吴学占17万元,也就是说苏银霞按照高利贷规定需要还给吴学占261万元;第一笔款项用时8个月(以2014年7月到2016年4月计算),第二笔款项用了5个月(2015年11月至2016年4月),2016年4月13日,苏银霞到已抵押的房子里拿东西。据她提供的情况说明,在房间里,吴学占让手下拉屎,并将苏银霞按进马桶里,要求还钱。也就是说苏银霞在拿房子抵债的时候已经逾期了。

由于苏银霞拿房子抵债的时间报道上没有准确说明,这里就以苏银霞逾期30天计算。根据目前国内很多银行“全额计息”的方式计算利息那么苏银霞第一笔欠款逾期时间以7个月×30=350天;第二笔欠款逾期时间以4个月×30=120天;拖欠欠款时间30天,我们大致来算算苏银霞究竟该付多少钱(由于时间不准确以及是否是将第一笔贷款完全还清才开始第二笔贷款的,但是从苏银霞抵押70万的房产可以可看出,第一笔贷款也是逾期的,这里只能进行假设,设定17万欠款为两笔贷款都有逾期,而且逾期时间以最少的4个月来计算,因为按照全额计息算法出现了逾期就这样算)那么苏银霞应该付给银行的钱为:

135万×120天×0.05%+112万×90天×0.05%+17万×30天×0.05%=8.1万元+5.04万元+0.255万元=13.395万。也就是说,苏银霞因为逾期17万使用信用卡一个月的话,下一个月17万元产生的利息按照上面的假设最少也有13.395万。

而根据新闻报道中苏银霞的高利贷利息为10%,也就是说每月利息1.7万元,但是如果是信用卡的全额计息的话,17万以上面的假设每月产生的利息是13.395万元。

不过这里面还是有很多原因的,例如高利贷公司是不是利滚利利打利来计算的?倘若以保底来计算的话,信用卡就比高利贷贵了近10倍。

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