贷款 贷款攻略 新型贷款 信用卡负债率对贷款有什么影响?如何计算信用卡负债?
信用卡负债率对贷款有什么影响?如何计算信用卡负债?

被贷款虐过的人一定不会忘记原因!要么是征信不良,要么是负债过高,要么是工作……

要说起银行贷款的准入条件,排在前头的主要还是征信和负债,就拿征信来说,当前有逾期是绝对不允许的!房贷晚还一天,不好意思,逾期!

当然银行也不是没有容忍度,贷款时银行一般会查看我们近2年内的情况,半年内逾期不能有2次,一年内不能有3次,2年内不能有4次,也就是说有1次逾期,银行是予以放行的。

至于负债,可能还有很多人不晓得是什么情况,也有人会说自己之前没有申请过贷款,只是使用几张信用卡,肯定没有负债!

小编今天就是来解密信用卡负债的!

一、银行为何看重信用卡负债率?

申请人申请银行贷款时,银行除了看申请人的征信好坏、是否有工作之外,更不会忽视的就是申请人的负债率,这里的负债率当然是指申请人名下的贷款和信用卡加起来的负债率。

申请人的负债率一般这样评估:所有负债(信用卡和贷款)/(收入×基数),从申请人的负债率可以预估申请人的资金状况及还债能力,这是贷款审批的一个重要参考标准。

虽然不同的银行对负债率的规定不尽相同,但是负债率突破银行的警戒线都是申请人还款能力不足的证明,也是银行决定是否房贷的依据。

二、信用卡如何看负债?

多数人认为信用卡是个消费刷卡的工具,和贷款相差甚远,但是信用卡的本质就是一种小型贷款,从发卡行借一小部分钱到自己的名下,任由自己消费使用。从这个层面上讲,信用卡账户也就是我们的一个负债账户,那么信用卡负债率如何计算呢?接下来小编将为大家解释一下信用卡负债率的算法。

我们举个栗子来讲解,假设A君有信用卡4张,额度分别为4000元、6000元和两张1万元,所有额度是4000+6000+1万+1万=3万,而A君每张卡都有消费,一共使用了2.5万元,求A君的信用卡负债率?

很简单:使用额度/总额度×100%,就是A君的信用卡负债率,即2.5万/3万×100%≈83%。

按照众多银行的通行规定,个人信用卡负债率超过70%就要和贷款说再见了。像A君这样的用卡方式,如果去申请贷款会被虐哭的!

三、如何降低信用卡负债率?

贷款前发现自己的信用卡负债率过高?要学会几种养卡策略。

1.提前还款。银行是实时查询个人的信用卡负债率的,所以持卡人可以在账单日出账之前将欠款归还,从而降低负债水平。

2.合理分期。合理的分期不仅可以减轻持卡人的还款压力,还可以隐藏个人负债,这样持卡人就会有一个相对较好的个人负债率。

3.拒绝申请多张信用卡。信用卡张数过多,会被银行怀疑申请人的借债率过高,有以卡养卡的嫌疑。

在申请贷款之前,我们可以先通过人行的征信系统查询一下自己的信用卡负债率,这样可以在贷款前有针对性地弥补一下。

四、之见

经济的快速发展也带动人们消费观念的转变,信用卡以其提前消费和简单便利的使用方式赢得众人的青睐,成为大家申请办理的新目标,然而几张卡片却很可能为以后的房子埋下隐患。

信用卡逾期次数过多可能导致房贷利率升高,持卡人如果有1次或2次轻微逾期(额度小、时间短),并很快归还的话,银行会酌情考虑继续发放贷款,但是要以利率提高或额度降低为代价。

还有刷卡不还也会直接导致即将到手的房贷“离家出走”,比如持卡人连续三个月不还欠款、账单逾期一次归还后又连续逾期六次,就形成了我们常说的“连三累六”,这样的情况只能眼看着贷款跑掉。

所以我们不能小看了几张卡片的影响力,如果持卡人用卡习惯不合理,信用卡就会“反噬”我们的信用情况,也会影响以后的个人贷款和大额房贷。小编提醒大家:卡片使用要合理,切莫因小失大。

注:小编经常建议大家不要申请过多的信用卡,因为信用卡张数过多,会被银行怀疑申请人的借债率过高,有以卡养卡的嫌疑,贷款的审批流程会加倍严格。

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