贷款 贷款攻略 新型贷款 中企金服:现金贷真的被玩坏了吗?
中企金服:现金贷真的被玩坏了吗?

近日因利息过高、野蛮催收等问题,“现金贷”再次被推上舆论的风口浪尖,饱受质疑。其实很多普通人根本不了解什么是现金贷,简单的认为其就是传统的高利贷。现金贷作为我国消费金融一个重要分支,在我国也有近两年的发展,目前发达城市主要以线上为主,而四五线城市以线下为主。

目前,国内关于现金贷的来源有两种说法,一种说是借鉴美国的“发薪日贷”,一种说是英国的“微额现金贷”,但不论那种,在国外现金贷都有严格的规定,如英国的微额现金贷,当地金融监管部门对微额现金贷有着一系列严格规定,包括借款额不能超过借款人月薪的25%,借款服务费每天不能超过借款额的1%,还款总费用(借款利息)不能超过借款本金两倍等,凸显其超短期微额借贷的特性,既能解决借款人短期资金周转需要,又不会给借款人造成很高还款压力。

相对国外规范化的微额现金贷业务,目前国内现金贷有点被玩坏的趋势。众所周知,36%的年化利率被理解为我国高利贷“红线”,很多现金贷平台避免踩线,就把超过的利息按服务费收取,其中服务费名目各异,有信审费、管理费、手续费、平台运营费等,这就导致虽然很多借贷人看着利率不高,但真正贷下来后,综合利息很高。

现金贷之所以被如此质疑,皆因其发展太快。在我国,现金贷有巨大的市场需求。数据显示,国内约有50%的人得不到传统金融机构的信贷服务,面对这块尚未大规模开放的市场,各路资本分分杀入,开始跑马圈地,据第三方媒体的不完全统计,市场上打着“现金贷”旗号的互联网金融平台有上千家,活跃用户约为3000万人。

正如P2P网贷初期的发展一样,现金贷此刻正迅猛发展。对于同时出现的一些失控现象,行业专家表示,现金贷“失控”并不是普遍的行业现象,这也是每个新生事物发展都必须经历的阵痛期,只要将问题控制在局部范围内,失控的现象可以正常看待。

此外,多位互联网金融从业人士称,随着现金贷的野蛮生长,其后必然会引起监管的注意,当监管部有所举动的时候,这也是该行业的洗牌节点。

对此,行业专业人士认为,一方面,不要“一棒子打死”,应允许“现金贷”具有一定的发展空间;另一方面,监管政策应不断完善,进一步明确监管部门、准入门槛、业务红线等,将行业引向健康发展的轨道。

目前“现金贷”行业在我国仍处于起步期,尚未经历完整的风险周期,部分平台自身风险控制能力薄弱,但为了提升竞争能力,盲目比拼放款效率、授信额度,形成风险隐患。“用户本身还是要留意相关信息和合同,避免陷入不正规平台的借贷困局。”中企金服CEO周宏超表示。

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