贷款 贷款攻略 新型贷款 直面消费金融现金贷风控难题百融金服提供全流程覆盖风控解决方案
直面消费金融现金贷风控难题百融金服提供全流程覆盖风控解决方案

现金贷的客群借款金额比较小、利率高、期限短,该客群数量庞大并且个人信用记录缺失多。能否很好地对风险进行管控将是现金贷企业的核心竞争能力。

据艾瑞数据显示,2016年中国消费信贷规模突破了22万亿,同比增长19%,在我国所有消费中消费信贷占比达到了46.8%,成为了我国消费的主流形式。从2016年下半年开始,现金贷无论是业务规模还是媒体关注度都达了空前的持续高涨,成为消费金融领域的重要分支之一。

现金贷的客群主要来源于消费分期、信用卡等下沉客户,而这些客户正是传统金融服务机构不愿去服务的客群,其借款金额比较小、利率高、期限短,但是该客群数量庞大并且个人信用记录缺失多。现金贷的这些特点也对企业的风控能力提出了格外高的要求,能否很好地对风险进行管控将是现金贷企业的核心竞争能力。

3月25-26日,牛耶学堂消费金融现金贷全业务流程培训暨资金资产对接会在上海举办。鉴于百融金服在大数据反欺诈、信用风险管控等领域的杰出表现和良好的市场反馈,百融金服风险业务管理部风险副总监 谭明添 被特邀为风控模型专家,为关注我国消费金融发展的在场学员们分享了我国消费现金贷业务模式及百融金服大数据反欺诈、信用风险评估等创新理论和实践。

谭明添认为,风险管控能力是一家现金贷公司可持续发展的重点,是公司进行差异化竞争的核心能力。现金贷公司的风险管理贯穿贷款生命周期的所有阶段。百融金服可全程(贷前、贷中、贷后)管控信贷风险:

贷前风控

百融金服拥有海量多维的数据,包含千万量级的特殊名单库,可以提供客户信息核实、共债倾向评估、负面信息扫描、设备反欺诈、信用评估等解决方案,有效降低贷前的欺诈风险并防止多头贷,评分模型应用可以降低坏账率、增加通过率、提高审批效率。

贷中预警

基于对信用变化、共债变化、联系状态、流水异动等数据的整合,提供全自动风险识别流程,有效帮助现金贷客户调整存量资产结构、评估客户授信额度,有效进行风险识别和量化,提高人工处理效率。

贷后不良资产管理

贷后管理是信贷流程的最后一个环节,也是风险防控的最后一道防线。“蜘蛛e搜”是百融金服专注于互联网+个人不良资产管理领域的创新产品品牌。依托大数据技术以及多维数据源,将大数据增值产品集成到智能催收管理系统中,为资产方、处置方在贷后个人不良资产管理运营中遇到的各类痛点提供高效的解决方案。

面对现金贷人群特点以及现金贷业务模式,只有具备强大风控技术能力、产品能力、贷后催收能力的企业才能在竞争中率先胜出。

百融金服作为最早服务消费金融企业的大数据金融信息服务提供商,自2014年就全面与捷信开展了深入合作,目前基本覆盖了捷信、中银消费、北银消费、马上消费、中邮消费等几乎国内所有的大型消费金融公司。同时,百融金服与人人贷、你我贷、掌众金融、现金巴士、有利网、恒昌、亲亲小贷等现金贷业务发展较好的企业进行了合作。

百融金服基于长期服务消费金融类客户的经验,特别是现金贷客户的先发经验,将通过数据建模、信用评分、智能反欺诈等工具和手段,充分依托大数据技术所带来的后发优势,帮助现金贷企业提高风险控制技术,支撑现金贷业务快速发展。

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