贷款 贷款攻略 新型贷款 贷款成功必须规避的6个坑儿!信贷经理转给客户看看!
贷款成功必须规避的6个坑儿!信贷经理转给客户看看!

在申请贷款的这条路上,有人顺利躲过了信审的“刁难”;有人处处碰壁被关进了“小黑屋”;有人额度太低无法满足自己的需求;有人多头贷款征信花了……对于客户而言,他们很多时候都不清楚自己到底是怎么被拒的,但作为一名专业的信贷经理,这时就该你“露一手”了!

其实无论是去银行申贷,还是在金融机构申贷,能不能放贷成功都是根据客户的综合情况评定的,这点信贷经理十分清楚,评分越高,批贷的可能性就越大,评分越低,被拒的可能性就越高。

但是你的客户并不跟你一样十分清楚贷款评分的机制,那么你就应该在客户申贷前给客户提个醒,告诉客户有哪些情况可能会影响到客户的申贷,这样客户有了心理准备,在贷款下发时也不会因为心理落差太大而责怪你。

那么,哪些情况会影响客户申贷成功呢?我们一起来看看!

1.工资收入过低

现在市面上办理小额贷款的机构特别多,很多机构的准入门槛都很低,但这并不意味着门槛低就对你的工资收入没有要求,如果你收入是月薪3000元,那么其实你的工资已经是最低的门槛了,扣除了社保、公积金之外,也就是2000元多点,在申请贷款时比较困难,可以选择的产品也比较少。

2.年龄20岁以下或60岁以上

虽然贷款的申贷年龄规定是18-65周岁,但实际情况是年龄过大或过小都容易被拒。因为年龄太小了银行会认为你没有经济收入,还款来源和还款能力都成问题,大多数银行更易接受20岁以上的公民;年龄太大了也是不容易申请贷款,因为年龄大的人身体情况是很大的一个风险点,所以银行在考虑借款人年龄时,对于60岁以上的公民都会十分谨慎。

当然了,这也不是要一棒子打死一群人,如果借款人是企事业单位的职员,退休后能领取退休金,那么很多可能会贷款成功哦!

3.高中以下学历

借款人的教育程度也是银行评分系统里需要注意的地方,可能很多客户都不在乎这点吧,但其实是学历越高的借款人综合打分就会越高,贷款的额度也会越高,这是一个加分项!

所以对于借款人来说,学历最好都是大学本科以上,因为这会让银行认为你以后工作会稳定,收入平均水平也还不错,如果你只是一个初中或者高中学历,那么在贷款时,你的评分肯定是会被扣除的!

4.工作不满1年或现单位工作半年以下

在申请贷款时,没有工作的人是都进不了银行的件的,更别说去评分,考核贷款额度了,因为这类人工作太不稳定,风险很大。

一般来说,在申请贷款时银行都会看借款人的工作年限,在现单位工作至少要半年以上,或者是累计工作超过两年。如果借款人的工作不满半年,那么就意味着他工作稳定性差,有逾期的风险,所以想要成功申贷,至少要拿出一份工作时间在半年以上的工作,不然打分不够。

5.信用空白或信用记录不过关

信用小白一般不太容易获得贷款,原因很简单,因为信用小白在银行没有任何信用记录,即没有贷款、没有信用卡使用记录。

因为小白的信用记录是空白的,在央行的征信中无法查询,也无法看出他的个人信用是否良好,是否有过逾期,是否有过负债、有过贷款未还的情况,银行无法对他的个人信用进行考察,无法判断他是否能按时还款,对银行来说放贷的风险太高,所以很多时候都会在申请贷款时惨遭拒绝。

对于信贷小白来说,申请贷款还是有希望,只需要办理一张信用卡,开始积累良好的信用就可以了,但对于信用不过关的人来说,那就没有这么容易了!

信用记录不过关我们说得都是在征信报告上有不良记录,一般情况下,如果借款人的征信记录出现以下四种情况,那么是无法进件的!

ü 当前逾期有1;

ü 半年内有2;

ü 一年内有3;

ü 两年内有4。

这些情况都是不符合进件要求的,所以申贷必会失败,如果想要申贷成功那就要尽快把逾期还清,并且之后按时足额归还贷款,这样你的信用报告就相当于朝着良好的方向发展,再申请贷款时有望获批。

6.没有连续社保或公积金缴存记录

除了个人收入以外,在申请贷款时很多金融机构都会看借款人的社保、公积金缴纳情况,一般都会要求借款人连续缴纳6个月的社保或公积金,这是体现你稳定性的一种证明,如果你没有社保或公积金,那么银行或金融机构就会认为你所在的单位不够正规,这种情况下借款人也是要被扣分的。

贷款成功必须要规避的6个坑儿,你都知道了吗?如果不想被拒绝,那就规避掉这些问题吧!信贷经理们也请把这些知识告诉你的客户吧!

分析师:王婧元

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