贷款 贷款攻略 省钱技巧 工行开展“工银融e借”利率特惠活动 最高贷30万
工行开展“工银融e借”利率特惠活动 最高贷30万

近日,不少宜昌市民手机收到了一条信息,“4月5日至14日,工商银行开展“工银融e借”利率特惠活动,可享4.35%贷款基准利率特惠,贷款1万,每日利息不到0.7元!”

通过手机就能找传统银行借到信用贷款,而且利率比一般的P2P网贷还要低,这是真的吗?不少市民心存疑惑。昨日,钱管家记者对此进行了调查。

银行进军网络金融最高贷30万

3月29日上午,在市民刘先生的手机上,记者看到了工商银行给他发送的一条短信,上面显示刘先生可享受20000元的“工银融e借”贷款额度,通过手机即可借款,申请后即时到账。

刘先生告诉记者,他是工商银行的APP客户,工资一直都是该银行代发,由于经常在网上购物,习惯了使用“京东白条”、“花呗”等P2P消费贷。最近收到这条短信,让他颇为心动。“在我印象中,传统银行信用贷审批很复杂,而且额度也低,现在这个信息是真的吗?”刘先生试着通过开通的APP申请了一下,没想到真的通过了。为了核实该信息,记者联系到了工商银行三峡分行银行卡业务部工作人员,对方确认该短信确实是工商银行发布。“个人信用消费贷款产品即‘工银融e借’自今年1月5日推出以来,以其便捷的体验、优惠的价格受到社会各界广泛关注。”据该工作人员介绍,“为进一步落实国家拉动居民消费,扩大内需,发展普惠金融、服务民生的政策要求,满足互联网时代个人客户多元化消费融资需求,4月5日至4月14日,‘工银融e借’将开展回馈大众的限时促销优惠活动,办理12个月(含)以内融e借可享受优惠利率4.35%,相当于原利率6.7折优惠,这是该品牌自发布以来最大力度的优惠促销活动。促销期间,‘工银融e借’贷款1万,日息不到0.7元,远低于市场上同类贷款的利率水平,每人可享优惠利率贷款最高可达30万元,名额有限,先到先得。”

有准入门槛比P2P利率低

目前,许多P2P金融消费平台准入“门槛”较低,如“京东白条”、“花呗”等网贷产品,就深得学生群体的青睐。相比而言,传统银行对于网络消费贷款,就设置了一定的门槛。工商银行三峡分行工作人员告诉记者,此次推出的“工银融e借”,采取“白名单”准入方式,通过大数据和云计算提取无风险信息的客户,予以一定授信额度。对于一般金融消费者而言,传统银行的额度、利率有着很大的优势,记者算了一笔账发现,至少比一般网络P2P金融消费利率低一半以上。

以大家熟知的微信“微粒贷”为例,日利率为0.05%,即使是“京东白条”、“花呗”等网购平台推出的金融产品,大多数的手续费率或年利率也在6%到10%之间,假设借款1万元,1年付出的利息约为600元至1800元不等。而使用“工银融e借”仅为4.35%,万元年利息仅230多元,优势明显。同时,相比一般P2P平台数千元至最高10万元的贷款额度而言,银行信用消费贷的额度也要高得多。

业内人士表示,商业银行尤其是国有大行做个人信用消费贷款的优势明显:相对较低的资金成本、获客成本和风控成本。从资金成本看,银行主要的资金成本来源于存款,这对于蚂蚁金服“借呗”、“京东白条”等产品背后的互联网企业来说,其主要资金来源是小贷公司、自有资金、资产证券化产品等,成本相对较高。

贷款使用有限制不得用于炒股购房

事实上,传统银行此前就已经开始涉足网络消费贷业务,但近期规模推广的节奏明显加快。以工商银行为例,早在2015年底,该银行就推出了个人信用消费贷款,其功能与目前的“工银融e借”区别不大,但并不被众多市民所熟知。

但从去年开始,工行、建行、交行、招行、浦发银行等多家银行,纷纷加速推广个人消费信用贷款,程序也更加简化。客户可通过网银、手机银行、直销银行等多渠道申请贷款,在线提交申请后,马上就能获知贷款预批额度,并且很快获得贷款。如“浦银点贷”、建行“快贷”等金融消费贷均可通过手机银行立即申请到贷款并提现。工行更是强调,“工银融e借”从申请到放款均可通过手机、电脑、移动终端等全线上渠道办理,广大市民客户可以在线实时查询是否可以办理贷款以及可贷额度,通过网上银行或者手机银行实现线上一键即贷,最快实时到账,实现了“消费+金融+互联网”的有机融合。而相比起网贷公司和P2P平台,传统银行在优质客户筛选上,无疑更有优势。

同时,工行该工作人员重点强调,“工银融e借”仅能用于消费领域,严禁进入证券市场、期货市场和用于股本权益性投资、房地产市场,不得用于借贷及国家法律法规明确规定不得经营的事项。如果发现申贷者将贷款用于股票、购房等违约行为,银行将有权收回贷款,并影响消费者的信用评估。

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