贷款 贷款攻略 个人消费贷款 台州多家银行加大个人消费贷款的营销力度
台州多家银行加大个人消费贷款的营销力度

近年来消费金融得到快速发展,为了抢滩消费金融市场,台州市各家银行加大了对个人消费贷款的营销力度,推出各类在线快速贷款业务,门槛较低、额度循环、申请便捷、利率优惠,能够更好地解决市民在日常生活中遇到的资金难题。

拼产品:加大开发力度消费贷款种类多样

过去,有人向银行贷款买房、有人向银行贷款开公司,但要说起向银行贷款出去旅游,似乎有点“天方夜谭”。不过,随着提前消费观念的普及,消费类信贷已经成为各家银行竞相开挖的新战场。

近日,中国银行业协会发布的《中国银行家调查报告2016》显示,个人消费贷款连续4年成为个人金融业务中最重要的部分。其中个人综合消费贷款可以根据客户需求,由各家银行自主设计产品,满足教育、差旅、装修、购物等全方位金融需求,因而成为目前各大银行重点推行的业务。

记者调查发现,台州市各家银行几乎均有推出消费信贷产品。比如,招商银行台州分行推出“菁英贷”,最高金额100万,可充分满足各种消费需求;光大银行台州支行的“白领”也是一款无担保、无抵押的纯信用贷款,最高授信额度可达100万元;兴业银行台州分行则针对台州市工薪阶层客户推出个人贷款业务“白领贷”。

广发银行台州分行的“自信卡”同样针对上班族,客户仅需提供身份证、收入证明、资产证明即可办理。在资料齐全的情况下,最快1天便可批复获得款项,贷款金额最高可达300万元;泰隆银行也有一款专为上班族客户量身定做的消费类贷款产品“微时贷”,凭个人信用、无需抵押即可办理。

另外,建行的“快贷”、交通银行的“e贷通2.0”、椒江农合行的“薪福贷”、中信银行的“公积金网络贷款”、民泰银行的“微贷卡”、宁波银行台州分行的“白领通”等产品也属于消费信贷。

值得注意的是,此类产品一般会采取“行业准入”的方式甄选客户,具体为机关事业单位、政府部门、医院、学校、大型国企的正式员工及金融同业等优质行业的专业人士。

拼速度:主打“线上”操作审批时间按“分秒”计算

有过个人贷款经历的客户都知道,传统贷款流程,从提交申请、各种资料到贷前调查再到审批授信,繁琐的流程使得信贷审批周期较为漫长。而在互联网金融浪潮汹涌而至的当下,向银行借钱这个事儿已经被压缩到了以“分钟”计量,甚至已经进入到“读秒时代”。

“以前总觉得向银行贷款很难,没想到原来这么方便,手机上一点就能贷到。”近日,市民何先生在招商银行手机银行上申请“闪电贷”,按照相关的提醒,他很快就下了单子,整个申请过程包括通过审核不到5分钟。

记者发现,近年来各家银行陆续将贷款业务搬到网上,客户可通过网银、手机银行、直销银行等多渠道申请贷款,在线提交申请后,马上就能获知贷款预批额度,并且很快获得贷款。建行的“快款”就是银行拥抱互联网金融的一个典范。据了解,“快贷”借助于电子渠道,无需客户提供任何纸质材料,全流程自助,“三秒三步”即可完成贷款办理。中信银行台州分行的“公积金缴存人网络信用消费贷款”也是依靠了靠大数据、云计算等技术手段,借力公积金中心数据平台,可以实现贷款的申请、审批、签约、放款及还款全线上操作。

而在去年,工行成立了“个人信用消费金融中心”,全面发展无抵押、无担保、纯信用、全线上的消费信贷业务。以该行的“工银融e借”为例,费贷款额度最高达80万元,通过手机银行等渠道,可在短时间内获得信用消费贷款。

拼优惠:让利不断贷款利率掀起“折扣战”

为了抢滩消费信贷市场,除了比拼流程和提款速度之外,各家银行在贷款利率方面也打起了“折扣战”。

比如,即日起至6月30日,工商银行的“工银融e借”利率实行8折优惠,1年期贷款利率5.22%,2年期贷款利率5.7%,也就是说,借款1万元,每日利息约1元。

另外,记者在建设银行台州分行获悉,该行为了庆祝“快贷”授信和投放双超千亿,在4月1日至4月10日期间申请该产品可享4.56%的利率。

据椒江农村合作银行的工作人员介绍,该行的“薪福贷”授信最高20万元,卡片有效期最长3年,单笔使用最长不超过360天。使用期限内每月偿还手续费,到期日一次性偿还本金,月费率仅需3.98‰。

广发银行台州分行的“公积金个人信用贷”在利率方面也较为优惠。具体而言,如果用户的公积金个人缴款额达到720元,银行会按照8.075%的利率定价,而如果达到1200元以上的话,则可以享受7.125%的利率。“在台州缴存公积金的25周岁至55周岁市民,只要连续缴存一年以上,并且个人每月缴存金额大于或等于600元,就可以凭公积金账号、身份证、工作证或个人名片就可以直接到我行申请信用贷款了。”该行个金部工作人员介绍道。

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