贷款 贷款攻略 新型贷款 信用卡年费收取标准是多少,负债率对贷款有什么影响?
信用卡年费收取标准是多少,负债率对贷款有什么影响?

信用卡年费收取标准是多少呢?各大银行信用卡年费收费标准不同,但是一般都是根据卡片级别来定年费的,级别越高年费也越贵。一般情况下,普卡年费只要几十块,金卡年费几百块,白金卡及以上级别信用卡年费要数百~数千元。

大部分银行的年费政策并没有改变,一般标准信用卡普卡年费在100元左右,而金卡年费一般为200元或300元。单币卡年费较双币卡更低。附属卡年费一般对应主卡年费减半。

信用卡年费扣费时间

据了解,年费的扣取时间根据发卡日、开卡日、首次用卡日这3个日期来决定的,相当一部分银行的普通信用卡会在开卡日当天扣除年费,而有的白金卡则是从发卡日当天扣除年费。

此外,大多数银行普卡是免首年年费的,但是也有一些银行例外,比如说中信银行要求激活卡后60天内刷卡一次,才能免除首年年费,否则就会收取相应的费用。

信用卡免年费条件有哪些?

大多数银行除了首年可免年费外,还可以通过刷卡次数和金额来减免次年年费,但是一般只适用于普卡、金卡,不多到底是以刷卡次数的多少还是以以刷卡金额免年费,这个得看各银行是怎么固定的。

比如,招商银行、交通银行等普卡、金卡免年费政策是以刷卡次数是否达到标准来判定的。比如,工商银行的有些卡种的免年费政策是以刷卡金额是否达到5000元来判定的。

银行为何看重信用卡负债率?

申请人申请银行贷款时,银行除了看申请人的征信好坏、是否有工作之外,更不会忽视的就是申请人的负债率,这里的负债率当然是指申请人名下的贷款和信用卡加起来的负债率。

申请人的负债率一般这样评估:所有负债(信用卡和贷款)/(收入×基数),从申请人的负债率可以预估申请人的资金状况及还债能力,这是贷款审批的一个重要参考标准。

虽然不同的银行对负债率的规定不尽相同,但是负债率突破银行的警戒线都是申请人还款能力不足的证明,也是银行决定是否房贷的依据。

信用卡如何看负债?

多数人认为信用卡是个消费刷卡的工具,和贷款相差甚远,但是信用卡的本质就是一种小型贷款,从发卡行借一小部分钱到自己的名下,任由自己消费使用。从这个层面上讲,信用卡账户也就是我们的一个负债账户,那么信用卡负债率如何计算呢?接下来分析师将为大家解释一下信用卡负债率的算法。

我们举个栗子来讲解,假设A君有信用卡4张,额度分别为4000元、6000元和两张1万元,所有额度是4000+6000+1万+1万=3万,而A君每张卡都有消费,一共使用了2.5万元,求A君的信用卡负债率?

很简单:使用额度/总额度×100%,就是A君的信用卡负债率,即2.5万/3万×100%≈83%。

按照众多银行的通行规定,个人信用卡负债率超过70%就要和贷款说再见了。像A君这样的用卡方式,如果去申请贷款会被虐哭的!

如何降低信用卡负债率?

贷款前发现自己的信用卡负债率过高?要学会几种养卡策略。

1.提前还款。银行是实时查询个人的信用卡负债率的,所以持卡人可以在账单日出账之前将欠款归还,从而降低负债水平。

2.合理分期。合理的分期不仅可以减轻持卡人的还款压力,还可以隐藏个人负债,这样持卡人就会有一个相对较好的个人负债率。

3.拒绝申请多张信用卡。信用卡张数过多,会被银行怀疑申请人的借债率过高,有以卡养卡的嫌疑。

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