贷款 贷款攻略 新型贷款 如何通过大宗商品贷,获得现金流?
如何通过大宗商品贷,获得现金流?

叶行长

职位:某国有银行支行行长

擅长领域:融资、贷款

叶行长在银行系统中工作已逾12年,帮助超过1000多家企业成功获得贷款,他对贷款企业的特点把握清晰,总能为企业选择最合适的贷款方式。

沈先生经营有一家建材公司,他在最近想扩大经营,但面临资金短缺问题。

一、案例:建材公司想扩大生产但资金不足

沈先生拥有自己的一家建材公司,由于在营业过程中发现当地的建材市场依然有较大需求,因此准备在今年扩大经营,需要贷款200万元。

但令他烦恼的是资金问题,建材公司才成立约两年,略有盈利,但仍无法满足扩张所要求的费用,尤其是采购、仓储、配送等业务,更是花钱的环节。

沈先生尝试过找银行贷款,但得到的答复是,申请贷款需要有固定资产做抵押,但沈先生没有可供抵押的固定资产,因此也就谈不上符合条件了。这一方式只能作罢。

一筹莫展,沈先生听朋友说,金牌顾问平台上面有大量银行和金融机构的高管,可以直接提交企业的融资需求。于是他抱着试试看的想法,下载了金牌顾问App并提交了自己的需求。没一会儿,金牌顾问融资顾问宋经理就打来了电话并约好第二天直接登门拜访。

如约见面后,宋经理又仔细询问了沈先生建材公司经营情况,并在金牌顾问系统中对沈先生之前提交的需求申请进行了补充。

宋经理告诉沈先生,平台会根据企业情况进行精准匹配,然后推送到合适的银行或金融机构的高管那里,这样对接效率高。

二、转机:金牌顾问介绍新资源

三天后,宋经理将沈先生约到了网,向他引介了某银行支行长叶行长,宋经理介绍说,叶行长那里推出了“大宗商品贷”,凡是能提供以能源化工原材料、金属及矿业类、商品类、农产品类等大宗商品作为抵押物的,都可以向工行申请贷款。

叶行长建议沈先生可以利用这一贷款服务引入第三方物流,将公司的采购、仓储和配送交给了第三方物流企业,同时把自己的车队盘出去,这样可以回笼一笔可观的资金。算下来一年能节省好几百万的场地和运输费用,沈先生自己也可以更加专注于主营业务。

银行会根据沈先生存货的市场价格核定融资额度,发放流动资金贷款,这样沈先生就可以将流动性较低的存货资产“转化”为流动性较高的现金资产,进而投入新一轮的生产经营。

此外,银行会与承接物流管理的公司与另外几家大型物流公司达成战略合作协议,今后凡是由上述物流企业承接物流并安排监管的大宗物资,即可自动获得申请“大宗商品贷”的业务资格,方便客户对存货进行抵押贷款融资。

三、如何操作:企业如何进行商品购销融资

1.提交申请

沈先生向银行提交融资申请。

2.交易背景与资料真实性审查

银行审查沈先生建材公司相关交易与资料的真实性。

3.银行、借款人与物流企业间签订商品存托与监管协议

在银行不可能建设大规模仓库来储存货物的情况下,银行借助物流企业的保管和进出货物的协助监管,并与借款人、物流企业签订三方协议。

4.执行必要的购销方资信审查

对与沈先生建材公司有合作关系的购销方进行必要审查。

5.签订贷款协议

银行与沈先生签订贷款协议,同意向沈先生贷款。

沈先生万万没想到第三方物流竟然为他打开了融资方便之门。他算了一下,如果把交给物流公司承运的建材进行抵押的话,至少能够贷到200万元,而这些钱又足够让他进行新一轮的物资采购。这样下来,流动资金放大了好几倍,他今后可以花更多的时间去联系业务。

四、解读:商品购销融资服务被大宗商品占用大量营运资金的客户

金牌顾问融资顾问宋经理:商品购销融资就是针对像王先生这种被大宗商品占用大量营运资金的客户。购买商或者销售商以其未来或者已持有的商品权利为抵(质)押,向银行申请短期融资的业务。

商品购销融资是一种将商品市场、货币市场、债券市场、外汇市场中的各种基本要素重新组合的一种结构化融资创新。其本金或利息与商品价格挂钩,投资者能享受潜在的增值收益,筹资者也能降低融资成本。

同时值得注意的是,商品购销融资也面临担保风险与合同风险,因此金牌顾问在此提醒各方当事人保持谨慎。

undefined
新型贷款 更多

快速申请

同意《百度金融服务条款》 快速申请

热门贷款

×
您在哪个城市工作
机构仅办理当地工作人士申请
全国
北京
其他城市