贷款 贷款攻略 新型贷款 汇通投资人风险测评——互金平台合规重要举措
汇通投资人风险测评——互金平台合规重要举措

投资有风险,理财需谨慎,很多人都明白这个道理,但在实际中却很少将这句话奉为真理。往往是风险成为了实际损失,才开始反思自己的风险承受能力。事实上,考察自己的风险承受力是投资前的必要功课。虽然相关部门已明文规定互联网金融平台需要加强投资者风险承受能力评估工作,但从网贷平台2000多家平台来看,只有极少数平台落实了这项规定,大部分平台仍然对此无动于衷。只在与投资者签下的服务协议上有所提及且并未做出相关限制,仍然在出售与投资者风险承受能力不匹配的理财产品。

其实传统金融机构很早就做了相关方面的工作。银行理财、股权投资、私募基金等对合格投资人都明确的定义,都需要先进行投资者风险测评,符合相应的门槛才能进行理财。网贷行业在这方面已经明显滞后于其他金融行业。直到去年网贷行业管理《暂行办法》才明确规定互联网金融平台需对投资人进行风险测评、识别,加强投资人教育。

进行投资人风险测评既是平台对投资人的风险教育,也是投资人对自我风险承受能力的有效认知。投资前,首先了解个人的投资风格,结合自身的财务状况、家庭背景、风险偏好,预期收益等做出具体分析,充分认识自身的现状;然后从理财产品出发,结合自身情况选择适合的方式和期限进行理财。保证自己的每一次投资是基于理性思考的选择,也能承受投资所带来的风险。

此外,投资人风险测评可以针对投资人的风险偏好和风险承受能力,来考虑投资人对投资产品的契合度,也是进行事前风险防范。合理的投资人识别是帮助金融机构能够全面了解投资人的风险偏好情况,区别对待不同客户,提出个性化的投资服务,这样既有助于各金融机构分辨出能有效为之服务的最具吸引力的细分市场,集中资源,制定科学的竞争策略,以取得和增强竞争优势。同时给予投资人投资咨询和指导,提供更加完善的服务,从而有利于控制客户的投资风险。

早在在中国互联网金融协会第一次培训大会上,央行金融研究所所长姚余栋就指出,互联网金融应当做好投资适当性,做好投资人的分级和遴选,把风险低、收益低的提供给中小收入者,把风险高、收益也高的提供给相对高收入者。

从目前已上线的平台来看,进行投资人风险测评的平台仍为少数,并未引起足够的重视。汇通董事长黄平表示,“互联网金融领域投资收益通常在10%左右,远远高出多数传统理财产品,高收益很容易引起投资人的盲目投资,风险测评可以帮助投资人切实了解自身风险承受能力,合理规划投资资金和选择理财产品,将潜在投资风险控制在承受范围之内。同时也有利于平台对投资者进行分类指导,也符合当前相关部门对互金平台的合规要求。”

随着监管日趋明确,未来互联网金融平台将逐步迈向合规化。投资人风险测评作为网贷行业合规进程的必然举措,必将受到更多平台的拥戴。尽管很多平台目前仍有很多合规举措需要进行,但既然选择了远方,即便再难,也只能风雨兼程。

undefined
新型贷款 更多

快速申请

同意《百度金融服务条款》 快速申请

热门贷款

×
您在哪个城市工作
机构仅办理当地工作人士申请
全国
北京
其他城市