贷款 贷款攻略 个人消费贷款 农行去年个人贷款余额涨22.5%
农行去年个人贷款余额涨22.5%

郭宁宁介绍,个人住房信贷政策将体现差异化:一是区域差异化,热点城市去杠杆去泡沫,三四线城市去库存并支持购房需求。去年农行新增住房贷款中三四线城市占比44%,县域占比27%。
中国农业银行3月28日晚间发布的年报显示,2016财年农行总资产19.57万亿元,较上年末增长10.0%;营业收入5060.16亿元,同比负增长5.6%;全年实现净利润1,840.60亿元,同比增长1.8%;加权平均净资产收益率15.14%。不良贷款率2.37%,较上年末下降0.02个百分点。
农行董事长周慕冰在年报致辞中表示,目前银行业监管趋严、竞争加剧、有效信贷需求不足、风险持续暴露,对业务发展、经营转型和改革创新提出了更高要求。
3月29日下午,农行召开2016年度业绩发布会,农行副行长郭宁宁在会上介绍,去年农行新增住房按揭贷款创历史新高,这一业务在行业内占比也有提高。信贷政策安排上,住房按揭贷款将适时适度进行总量调控,保持各时段平稳发展。
三四线新增按揭占44%
年报披露,2016年度农行个人贷款余额33408.79亿,较上年末增加6129.89亿元,增长22.5%。农行在年报中解释,增长主要是由于该行加强零售客户营销力度,加大个人住房贷款的投放力度。
其中,个人住房贷款余额25599.70亿元,较上年末增长32.8%,增量为6329.52亿。农行解释称,主要是由于该行贯彻落实国家房地产宏观调控政策,大力积极支持居民合理自住购房。
郭宁宁介绍,个人住房信贷政策将体现差异化:一是区域差异化,热点城市去杠杆去泡沫,三四线城市去库存并支持购房需求。去年农行新增住房贷款中三四线城市占比44%,县域占比27%。
她还表示,今年农行新增个人住房贷款规模将不会超过去年。对于热点调控城市,首套房、二套房贷款的利率定价将会提高。
另外,房地产业贷款(主要为放给主营业务为房地产行业企业的房地产开发贷款等)余额为4496.87亿,占全部贷款的比重为8.4%,相比2015年下降1.4个百分点。
农行副行长康义表示,今年信贷需求在增加,农行主要投向基础设施领域,基础设施领域集中在PPP项目和政府购买服务项目,两方面的信贷需求最为旺盛。
“制造业的信贷需求也在增加。过去贷款利率下浮占比较多,现在随着市场供求变化,贷款的资金价格也在上行。”康义表示。
财报显示,2016年农行营业收入同比负增长5.6%。其中占营业收入近八成的利息净收入下降8.7%,净息差和净利差也有所下降。农行在年报中解释称,主要是由于2014年11月至2015年央行连续降息,贷款、投融资业务收益率同比下降,以及自2016年5月1日起实施“营改增”,贷款等业务的利息收入实行价税分离,导致生息资产收益率有所下降。
手续费及佣金收入则有所增长。年报称,农行加快发展战略新兴业务,多元化收入来源进一步拓宽。并紧跟市场需求变化,大力发展金融市场、投行、理财等轻资本型业务,实现手续费及佣金净收入909亿元,增速达10.2%。
不良一升一降
年报显示,2016年末农行不良贷款余额2308.34亿元,较上年末增加179.67亿;不良贷款率为2.37%,相比上年末下降0.02个百分点。此外,关注类贷款占比3.88%,下降0.32个百分点。
“资产质量呈现积极变化,遏制了不良双升的势头,逾期贷款和关注类贷款占比也有下降。农行大力推进不良贷款的化解,资产质量得到夯实。”农行首席风险官李志成表示。
不过农行不良贷款仍高于全国平均水平。银监会的数据显示,2016年四季度末商业银行不良贷款余额15123亿元,不良贷款率1.74%。
从业务类型来看,农行短期公司类贷款不良率最高(6.73%),个人住房贷款不良率最低(0.43%)。从区域来看,西部地区和环渤海地区不良率较高。
从行业来看,农行批发和零售业、制造业、采矿业三个行业不良率较高,分别为15.62%、6.29%、5.77%。三个行业的不良率较2015年末均有所上升。
年报称,农行在立足清收、加快核销的基础上,创新处置方式,积极压降不良贷款存量。成功发行不良资产证券化产品102亿元,稳步推进市场化债转股工作。
3月29日,农行行长赵欢表示,今年将继续运用市场化、法制化的方法帮助企业部门去杠杆,农行的不良贷款会转让给AMC处理。
赵欢透露,农行去年设立农银资产管理公司,监管部门正在审批。公司开业后,将收购本行不良资产及其他银行的不良资产。

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