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农业银行将压缩新增个人住房贷款投放

昨日,在农业银行2016年度业绩发布会上,农行行长赵欢表示,今年将把防控风险放在更加重要位置,守住资产质量底线;并围绕供给侧结构性改革主线,把握信贷投放的方向和重点,尤其是积极介入PPP(政府和社会资本合作)项目,稳步做大个人信贷规模,压缩新增个人住房贷款投放。

农行2016年年报显示,该行全年实现净利润1840.6亿元,同比增长1.8%,基本每股收益0.55元。平均总资产回报率(ROAA)和加权平均净资产收益率(ROAE)达到0.99%和15.14%。

处置1200亿不良贷款

由于银行加大信贷资产的风险管控和不良资产的核销力度,部分银行不良资产“双升”势头自去年开始得到遏制。以农行为例,去年虽然不良余额略微上升179亿元,但不良率较去年初下降0.02个百分点,达到2.37%,逾期贷款占不良贷款的比例也下降12个百分点。

农行首席风险官李志成表示,去年农行守住了资产质量底线,资产质量呈现三方面积极变化:一是不良“双升”势头得到遏制,新增不良贷款规模出现下降,逾期贷款也出现“双降”,关注类贷款占比下降0.32个百分点;二是贷款结构优化取得明显成效,去年对12个涉限行业压降用信3276亿元;三是大力推进问题贷款的风险化解,对3000多户法人客户采取风险化解措施,涉及贷款规模近3000亿元。

展望今年的不良资产形势,李志成表示,目前银行资产质量面临两大方面的风险挑战:一是去产能和对僵尸企业处置会对部分客户的信贷质量产生劣变;其次则是对3773亿元的关注类贷款要大力管控。

“今年农行将继续加大风险管控,确立质量立行的经营理念,加大不良贷款的处置能力,计划今年处置1200亿元不良贷款。”李志成说。

此外,作为化解信贷风险、降低企业杠杆的一大手段,农行也在加大市场化债转股的推进速度。据农行行长赵欢透露,去年董事会通过的成立资产管理公司的议案已报监管部门审批,新公司成立后将承接债转股相关工作。目前农行已与8家企业签订债转股协议,涉及金额达700亿元左右,另外还有20多个债转股项目正在洽谈。

压缩新增个人房贷规模

面对供给侧结构性改革和“三去一降一补”五大任务等宏观形势变化,农行去年开始对信贷结构进行“加减法”调整,压缩产能过剩行业用信,增加对PPP等国家重大项目的资金支持力度,同时在个人信贷投放中加大个人住房按揭贷款的倾斜力度。

数据显示,去年农行新增重大项目贷款3598亿元,同比多增1212亿元。今年的信贷投放结构还将延续去年的情况,农行副行长康文称,与去年相比,今年企业的信贷需求在增加,特别是前期储备的PPP项目、政府购买服务项目等进入落地阶段。农行也在积极介入PPP项目,目前通过表外理财参与其中的余额达到170亿元,信贷资金的发放余额达到130多亿元。今年还将继续加大对PPP项目资金支持力度。

在个人信贷投放方面,去年各家银行对住房按揭贷款青睐有加,农行亦是如此。数据显示,去年农行新增住房按揭贷款6300亿元,创历史新高,增速达33%。不过,受到不少城市出台楼市调控政策以及监管部门要求合理控制房贷投放节奏影响,农行方面表示,今年新增住房按揭贷款规模将少于去年。

农行副行长郭宁宁表示,今年农行将对住房按揭贷款的投放进行总量调控,力求各时点平稳投放,并严格执行差异化的住房信贷政策。“今年将控制投机性购房的贷款需求,支持合理的自住型购房需求。热点城市首套房、二套房的贷款利率定价都会有所提升,新增个人住房按揭贷款不会超过去年。”

此外,赵欢表示,今年农行将计划发行400亿元左右的二级资本补充工具,暂无普通股融资计划。

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