贷款 贷款攻略 新型贷款 P2P网络贷款的风险都有什么?
P2P网络贷款的风险都有什么?

1.借款人违约的风险

你贷款给借款人的资金没有抵押,即借款人未为贷款提供保证(如房子按揭贷款)。所以,如果借款人违约,那么作为借贷人几乎也无计可施,且只能承担剩余未支付款项的损失。P2P网络借贷违约率每年平均为3%左右,而大部分借贷人也会遇到3%左右的违约。

2.糟糕的分散化投资组合

实行分散化,进行投资组合是将风险减轻至1点的最好方法,即你应当将投投资分成若干个部分。比方说,你有5000美元的投资款,如果将其分为5份,每份投向1000美元的投资款。这是错误的,因为一旦其中一个借款人违约,你就会失去一大笔资金,即资金的分散化投资组合较差。最好的投资方法是将其分散到200份25美元一份的不同投资项目中,这样的话,借款人的违约对你资金损失的影响也相对要小很多。

3.网络借贷公司的经营风险

Lending club及prosper公司都在赔钱,他们仍然有好几个月(或者可能是几年)都无法实现收支平衡。甚至,当他们开始赚钱的时候,也无法保证他们会继续如此。因此,在破产的情况下,这两家公司都会以备用贷款资金来继续处理借款人的借款。但是,法律上没有P2P网络借贷公司破产的先例,因而也就无人准确知晓具体后果。

4.利率上升的风险

近几十年中,我们处于利率最低的环境当中。实际上,利率可能会有所上升,且是否会影响P2P网络借贷还尚不知道。现在,它比较容易吸引期望8%到10%回报的投资者。但是,仅仅在几年之前,投资者能够获得FDIIC保险(放心保)6%的回报率。如果利率上升,FDIIC保险能够给出更高的回报,投资人会大量流失,同时投资人投资于Lending club3年期的A1级贷款或3年期的AA级贷款的年化收益率将低于5%。很有可能在两三年内,你可能会获得更高收益率的FDIC保险账户,届时,网贷对投资人的吸引力将大大下降。

5. 监管的风险

P2P网络借贷仍然属于一个新兴行业,因而政府目前不知道如何对其进行监管。Lending club及prosper公司由证券交易委员会负责监管,其监管方式类似于对股票经纪与投资银行等几乎与P2P网络借贷无任何共同之处的机构的监管。虽然,监管方式目前尚未发生任何变化,但有一丝可能(虽然我认为不太可能),监管机构会将P2P网络借贷公司排除在外。

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