贷款 贷款攻略 新型贷款 王者金融告诉你:信用有污点,应该如何顺利贷款?
王者金融告诉你:信用有污点,应该如何顺利贷款?

古话说:人无信不立!意思是如果一个没有信用的人无法在这个社会立足,在这个全民信用时代,个人信用记录就像我们的 “第二张身份证”,在我们的日常生活中起着举足轻重的作用,它不但会影响我们的日常生活,甚至会影响我们的工作!

然而在现实生活中很多人对个人征信的重要性没有一定的认知,依然有很多小伙伴因为自己粗心大意,有意或无意的行为,在个人征信报告上留下了“污点”,但有了信用污点后就不能办卡不能贷款了吗?事实真相如何呢?和小编一起来分析一下!

大家都知道,在申请信用卡或贷款时,银行或者其他金融机构都会审查申请人的个人征信报告,征信作为重要的参考要素之一,如果征信不良则有可能贷款被拒,买房买车都将受到影响,造成竹篮打水一场空的局面,但只要有信用污点就无法申请贷款了么?并非如此,其实有了不良记录也并不意味着你无法贷款,主要还是看其严重性,在某些情况下你还是有可能成功获贷的。

一、信用污点是如何形成的?

在办理信用卡或贷款时很多用户都会听到说你征信不好,信用报告上有污点啊,那信用污点说的是什么呢?

其实我们常说的征信不良或信用污点指的是你的征信报告上有逾期等不良记录,而这些不良记录大多是因为申请人未按时还款等行为导致的。

有些小伙伴认为信用卡逾期和贷款逾期差距很大,但其实信用卡就相当于小额贷款,两者在征信报告上的体现都是一样的,逾期记录也会相同,没有什么本质上的差别。

那么对于逾期,征信报告上是怎么要求的?想要进件得满足哪些最基本的条件?什么情况是银行做不了的?

征信要求:

Ø当前逾期不能有1 当前不能有逾期

Ø半年内不能有2 半年内不能有连续60天以上逾期

Ø一年内不能有3 一年内不能有90天以上的逾期

Ø两年内不能有4 两年内不能有120天以上逾期

一般的银行或机构对贷款人和征信要求不会低于这 标准,如果你的征信报告上出现了上面任意一种情况,那么你目前是无法办理银行信贷业务的,请先去花点时间养养你的征信,但如果你只有偶尔轻微的逾期情况,那么你还是有望从银行的大金库里获取贷款的。

二、哪些情况即使有信用污点,也有机会贷款?

1.被冒名贷款

在大数据时代下任何一个人的信息都不可能是完全保密的,我们在淘宝上留的信息地址、手机里的通讯录、订外卖的,买快递的信息等等,这些信息只要采用一些技术手段就能被不法份子轻而易举地拿到,如果这些人把你的信息或者重要证件窃取后用于贷款,那么你的征信报告上就极易出现不良记录。

此外,还有一些朋友因为大意丢失了身份证等重要证件,在这种情况下如果你的证件被不法分子获取,并冒充你本人进行了贷款,那么你也有可能背上欠钱不还、信用卡或贷款逾期的“黑锅”。虽然目前来说发生这种情况的机率很低,但也不排除中大奖的可能。。。

这种因他人非法操作而造成的损失和信用不良记录我们是不担责的,我们可以进行维权,到相关银行申请核查并报警处理,如果情况属实,我们可以要求银行消除自己“被贷款”的不良信用记录和所欠款项。

2.偶尔出现逾期,次数较少

银行是一个盈利机构,只不过为了规避风险,降低贷款的不良率,为了减少损失,必须在放款前要对申请人进行合规的审查,但银行也知道作为人嘛难免会有逾期的情况发生,这种偶尔出现的轻微逾期也是可以理解的,所以如果是轻微逾期未还的情况,还是有回旋余地的。

万一不小心出现逾期,你只需与银行沟通及时把欠款还清,之后每月按时足额归还欠款,这样就证明你的信用状况是朝着好的方向发展改善的,保持良好征信在以后办理贷款时银行也是不会太为难你。

当然了,针对逾期的客户,不同的银行有不同的政策规定,所以实际操作时还需要当事人亲自向银行问清楚才行,这样才能按照银行的指示解决问题。

最后,小编提醒一下大家,虽然各家银行规定不同,但一般银行的默认底线往往都是逾期不能“

连三累六”。“连三累六”指的是连续三个月都牌逾期,总共累计逾期6次,如果借款人出现了这两种情况,那么银行会认为借款人有“恶意”欠款之嫌,在审批贷款时一般都不会批款。

到这个时候想要把信用报告上的“污点”全部抹掉,那么只能出门右拐,把钱还清,老老实实等5年,用好的信用记录掩埋之前的不良信用记录,5年后,征信报告自动删除不良记录,你仍是一条可以贷款的好汉!

3.提供非恶意逾期证明

有时候有些逾期行为不是自己造成的,而是银行单方面更改还款时间,或者信用卡未激活产生的年费逾期,身份被冒用等情况,这个时候持卡人可以积极与银行沟通说明情况,还清欠款,并让银行帮忙出具一份非恶意逾期证明,有了这张证明申请贷款就会相对顺利很多。如果是银行的原因造成的,可要求银行消除其不良记录

记住,银行的客户经理也是有血有肉的人,只要是人就要商谈的空间和余地,你态度真诚一点,语气软一点,让客户经理看到你是无心之过,并非恶意逾期,并且有积极还款的意愿,那么银行也不会对你置之不理,你还是有望拿到贷款的。

最后,小编给大家说说哪些行为容易产生信用“污点”,各位信贷经理们也叮嘱一下客户,不要让客户对自己的生活太任性哦!

1.信用卡逾期“连三累六”;

2.电、水、燃气不按时缴纳;

3.房贷月供2到3月逾期或不还款;

4.车贷月供2到3月逾期或不还款;

5.助学贷款拖欠不还;

6.透支消费,按揭没有及时还款;

7.信用卡套现行为;

8.为第三方作担保,但是第三方没有按时还款;

9.手机扣费,银行卡挂钩停机后欠月租费;

10. 被别人冒用身份证或身份证复印件产生信用卡欠费记录。

保持良好的个人征信报告还是需要大家自己好好培养与维护的,不要觉得偶尔的逾期记录看似影响不大,但长此以往下去,你的信用报告必然不会好看,在信用日益重要的今天,小编奉劝大家最好不要轻易逾期,以免后悔莫及!

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