贷款 贷款攻略 购房贷款 房贷技巧 史上最全攻略!贷款买房的那些事儿
史上最全攻略!贷款买房的那些事儿

2016年,全国累计发放个人按揭贷款24403亿,再创历史新高。据估算,差不多有70%的购房者,都是通过按揭贷款买房。在办理按揭贷款时,有哪些事情需要特别注意呢?

七种情况下,贷款会遇"悲剧"

1房龄过老

银行普遍规定二手房房龄不能超过20年或25年,有银行规定不能超过15年,更严格的要求不能超过10年。

2、有逾期还款记录

借款人的个人信用报告十分重要,如果显示近期有逾期还款记录,很可能被拒。如果逾期次数少、金额小,获贷希望还是有的,但贷款成数会被降低,贷款利率也会被提高。

3、收入不符合要求

通常收入与房贷的关系:月收入=房贷月供x2

如果借款人还在偿还其他贷款:月收入=(其他贷款月供+现申请房贷的月供)

4、贷款资料不完整、不真实

成功获贷的硬性条件是借款人提供的资料必须完整。同时,一些购房人担心因为收入不高导致贷款额度不高,想提交虚假资料,注意这可能让你被列入黑名单。

5、有未结清的担保/联保贷款

有些人为了亲戚朋友去作担保人,但不知道原来这一行为不仅会记录在个人征信之中,还会影响自己的贷款申请,如果对方贷款未结清,或欠贷不还,到你申请贷款的时候就后悔了。

6、负债过高

如果想顺利获贷,贷款人的月供最好不要超过家庭月收入的50%;超过的话,即使能够获贷,贷款额度也不高。

7.贷款年限

贷款年限除了跟房子有关之外,也跟借款人的年龄有关。一般来说,房龄与贷款年限之和必须小于等于40,且借款人年龄与贷款年限之和小于70,最长贷款年限不得超过30年。

大家都知道公积金贷款的利率要远远低于商业贷款的利率,这也就意味着用公积金贷款要少还很多利息。但是,公积金贷款对于缴存有着严格的要求,而且贷款额度有上限。

所以,在买房时,能用公积金贷款,就尽量用公积金。但是如果公积金不够时,则要对比一下组合贷款与纯商业贷款所偿还利息的多少。因为组合贷款中商业贷款部分没有折扣优惠。

公积金贷款买房有三大误区

当然,相对于纯商贷来说,上班族买房更离不开公积金贷款,这其中也有一些误区需要及早清除,才好搬开买房路上的绊脚石:

误区一:公积金账户余额作首付

有些人认为:公积金就是用来买房的,作首付不是正好?但事实上公积金是先使用后才可以提取的,即购房人只有在购房后提供购房相关的证明材料才可以办理提取手续。

误区二:公积金贷款额超出上限

公积金贷款与商业贷款存在很大区别,即不能单纯的依据房产评估值来计算贷款额,需要根据借款人收入、缴存额和缴存比例来计算,且不能超出公积金贷款最高上限。阜阳市公积金现个人最高贷30万,夫妻双方公积金最高40万。

误区三:提取总额可以超过房款总额

举例,贷款购买的房屋总价为40万元,而你的公积金存储余额有50万元,你只能提取40万元的公积金,剩余的10万元公积金不能提取。

办理银行按揭应当提供哪些手续呢?

商业贷款

1.夫妻双方身份证、户口本、结婚证,个人需提供身份证、户口本、(离婚证)。

2.个人收入证明(盖单位公章)以及近6个月的银行流水账单。

3.购房合同

4.首付款发票复印件,pos机小票复印件。

5.按揭银行本人银行卡一张

住房公积金贷款

1.夫妻双方身份证、户口本、结婚证,个人需提供身份证、户口本、(离婚证)。

2.个人收入证明(盖单位公章)以及近6个月的银行流水账单(双方缴存公积金都提供)

3.购房合同

4.首付款发票复印件,pos机小票复印件。

5.夫妻双方(个人)征信报告一份。

6.按揭银行本人银行卡一张

公积金提取:交契税起10个工作日内,携带身份证(双方缴存公积金可仼选一方余额提取,提取配偶公积金的,另需提供结婚证)契税发票购房发票。契税完税情况证明提取申请书(盖单位公章)本人银行卡代购提取告知卡。

在贷款之前,银行都会查询借款人的信用情况。个人的信用报告需要到中国人民银行查询。一般来说,个人的信用报告如果出现问题,最大的可能就是信用卡未即时还款,导致产生不良信用记录。所以,在使用信用卡时,千万要记得按时还款。

因各大银行政策不同,具体信息以按揭银行为准。

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