贷款 贷款攻略 新型贷款 房贷受影响,信用卡产生的逾期记录如何才能消除?
房贷受影响,信用卡产生的逾期记录如何才能消除?

一旦办理了信用卡,就要在使用过程中遵守信用卡的相关规则,特别是要按时还款,不要因为晚还款导致不良信用记录,因小失大。小编常常看到类似这样的新闻:某信用卡持卡人因为自己粗心大意忘记还款,被银行提醒后,才想起来偿还账单,然而为时已晚,就因为自己的疏忽导致征信报告中留下多笔不良信用记录。不良信用记录影响持卡人申请房贷、车贷及新的信用卡,后果非常严重。

那么,信用卡产生的逾期记录能消除吗,如何消除?这也是持卡人向小编咨询较多的一个问题。下面,小编就来跟大家聊聊信用卡逾期记录那点儿事儿。

首先呢,先要看你信用卡逾期记录产生的原因。其实大部分情况下,是持卡人自身原因导致的,比如忘记还款、无钱还款、故意拖欠等等。只有在极少数情况下,是由所谓“客观原因”导致的信用卡逾期。如果是客观原因导致的信用卡逾期,持卡人一般可以向银行申请消除逾期记录。那么,哪些情况算是客观原因呢?

(1)未激活信用卡被收年费

持卡人未被详细告知信用卡年费的收取规则,且所持有的信用卡不开卡激活也会收取年费,因为此种情况导致的逾期还款,可以申请消除。

(2)信用卡利率调整导致还款金额不足

各行信用卡利率是统一的,且一般是固定不变的,因此这种情况较少发生。

(3)通过第三方支付还款产生到账延迟

这种情况比较常发生,如果是通过第三方支付平台进行还款,由于平台自身原因导致还款到账延迟,可以向银行说明情况,申请消除不良记录。

(4)其余不可抗力导致无法按时还款

比如当地的发生地震等自然灾害,导致你无法按时还款,这种情况就属于典型的客观原因了,当然可以申请消除不良记录。

以上几种情况发生的概率相对还是比较小的,如上面所说,大部分情况下是由持卡人个人原因导致的信用卡逾期。那么,一旦产生了信用卡逾期记录,该如何处理呢?

个人原因导致的信用卡逾期还款,是无法让银行帮你消除不良信用记录的,也不要轻信所谓的“有偿消除不良记录”的小广告,不要找中介帮你来“消除”,因为这种广告基本都是骗人的,记入征信报告的不良记录是无法花钱消除的。这种情况下,小编就建议大家做到以下几点:

(1)第一时间全额还款

既然有欠款,那么,你首先要做的就是在第一时间将欠款还清,不要再继续拖欠。因此,在你欠款未还款的时间内,银行还给你计算利息,日息万分之五,注意了,除了工商银行之外,其余银行都是按照全额罚息的方式计收利息的,也就是说,一旦你逾期还款了,你的已还金额和未还金额都要被收取利息。

另外还有违约金,一般为未还金额的5%。欠款不还的成本可是很高的,第一时间还清欠款才是王道。

(2)千万不要一怒就去销卡

注销信用卡不但不能帮你改善信用记录,还会适得其反。这是因为,一旦你发生逾期记录的信用卡被注销,已存在的不良信用记录就会一直显示在你的征信报告上,直到5年后才能被消除。在你办理贷款等业务的时候,银行一眼就能看到你的这笔不良信用记录了,自然不会痛苦地给你批核贷款。

一定要继续持有这张信用卡,同时每月保持刷卡用卡,尽量不要闲置,同时按时还款,让张卡每月都有良好的信用记录,用好的信用记录覆盖不良记录。一般银行在办贷款的时候,只看你最近2年内的信用情况,因此,只要你正常用卡、还款超过2年时间,以前的不良信用记录影响就不大了。

(3)半年后可申办1-2张新卡

在还清欠款且正常用卡半年之后,可以尝试申请一张新卡,试看银行对你的信用评价。如果信用卡正常发下来,那么,说明之前的逾期对于你的影响不是那么大了。如果申请信用卡被拒了,那么就不要再申请,而是继续坚持使用手里的信用卡,并保持良好的还款记录,过半年后再申请。这里推荐大家办理几款容易下卡的信用卡,可在网站直接申请(已获银行官方授权),最快一周内拿卡:

快速办卡通道:交通银行Y-power卡

快速办卡通道:招商YOUNG卡(黑)

这期间,尽量不要随意办卡或者查看分期额度、办理信用贷款等等,因为你的征信报告中有不良记录,申请以上业务被拒的可能比较大,款项申请不下来,反而多了一笔金融机构查看你个人征信报告的记录,影响反而不好。不如等半年后再试探办卡。

小编再提醒一下大家:信用卡一定要按时还款,避免产生不良信用记录,按照目前的相关规定,不良信用记录会在你征信报告中保存5年,5年后才会被逐笔删除。5年时间很长,这期间如果你要买房、买车,要跟银行打交道,你的不良信用记录会成为你办理以上业务的阻碍。

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