贷款 贷款攻略 新型贷款 相信我,贷款买车100%划算
相信我,贷款买车100%划算

题图:与文案无关

钱包不够的时候,买车又是必须解决的事情,自然只能贷款了。至于到底划不划算,管那么多干嘛?至少买车之后你会享受到很多有车带来的生活和工作便利。

最近一哥们去4s店终于把心仪已久的爱车开了回来。通过案例来说明,贷款买车值不值。

先看4S店报价

先别纠结价格,那个是第一次报价,后面讨价还价后还是再砍了些下来,也别纠结为什么买奔驰C乞丐版的,钱少又有点虚荣心,而且感觉就是豪华啊,有面子啊。

首先,会纠结全款还是贷款的

然后无非就是衡量,那是全款买划算,还是贷款买划算,本质就是剩下来的钱,平时用来做低风险投资,如保本理财,货币基金,加上一些额外的好机会比如股市行情好,期货行情好所创造的收益,要大于利息+手续费的支持。

哥们去买车的时候,销售顾问说,利息一个月588,3年下来21168,贷款200500,每年只要3%的手续费,保本理财的收益超过这个的,净赚,非常划算。虽然感觉不对,但是不明白哪里不对,于是,我查了下网上,等额本息计算公式

学过数学的人一眼就看出来,其中不简单了,但是对单纯的妹子来讲,或许信以为真了。

你只知道月供额,并不知道具体利息是多少,于是,根据公式反推

算了,还是不算了,压根不会算。

然后,

算月供的那个公式很好解,我又侥幸还会写点代码,然后让计算机从0.0001的利息开始一直往上叠加,直到计算出的月供和当前给的月供值非常接近就好,然后我写了特别简陋的代码

然后....年息6.05%.....6.05%.....6.05%.....

果然没销售顾问讲得那么好听么(PS,为什么销售顾问的说法是错的呢,因为等额本息,每个月还掉了本金,你手头的本金是在不断减少的,不能简单的把花出去的利息和你贷款的金额进行简单运算,才会有这么复杂的计算公式。)

然而,还有手续费啊,这些手续费也是成本啊,但是怎么算呢,于是,用了一个替代的方法,即在多少收益率的情况下,贷款省出来的本金所产生的收益,能够抵消手续费+利息,

计算的过程中,第一个月有220500的本金额能够产生收益,第二个月,就要扣掉月供后,就剩下207073的本金能够去产生收益了,一直减少下去,然后每个假定收益率,都要算一遍,算出总收益,然后和总开销比....

然后,我发现,要9% ....9% .... 9%的收益率才能覆盖的了成本。

可能很多人还是不明白,贷款买车,等额本息的还款方式。剩下的钱如果去投资需要年化9%的收益才能比全款划算。

有点复杂,简单的跟大家表述下这个问题。

假设你通过贷款购车了,贷款20万,也就是你手头上闲置了20万。但是你为此付出了每个月588的利息。也就是说用闲置的钱去投资,能够保证3年的收益大于付出的利息,那么你就是划算的。

但是,因为是等额本息还款,也就是你的20万是每个月都在递减的,所以你能够投资的钱是在减少的。所以,并不是你拿闲置的钱20万,找个大于付出利息的回报率就是不亏本的。

当然,以上只是站在钱的角度思考这个问题,早一年买车,你能享受到的福利当然不止这一点。

譬如,杭州限牌后,牌照的支出成本逐渐增加,现在都4万一个了。

譬如,跟客户谈生意,奔驰总比一辆马自达更有面子吧。

譬如,如果你是单身,撩个妹估计都会轻松多了...

所以很多事情,是不能用金钱来衡量的。

在通过膨胀以及房价的影响之下,相对来说,贷款购车的利息是非常低的一种利率,剩下的钱投资房地产以及其他金融产品,其实并不会出现亏损。

至少,你已经提前拥有了3年因为汽车带来的便利。

其实,总而言之,言而总之,哪些所谓分析金融工具的人,其实都是瞎折腾。

相信我,只要在能力承受范围之内,贷款买车100%划算。

文/杨小小 微信:yoy341

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