贷款 贷款攻略 新型贷款 五个理财咨询案例,带你看清P2P网贷的真相
五个理财咨询案例,带你看清P2P网贷的真相

问题来源:935理财咨询微信-:licai935

在935理财咨询微信平台上,网贷是最受关注的话题。今天我们选择了5个典型的咨询案例与大家交流,也借此说明我们对于网贷理财基本的理念和建议。

网贷到底适不适合普通老百姓理财

935理财咨询:网贷的本质是民间借贷,借款人一般存在各种信用上的缺陷,又缺乏严格的政府监管,整体来说是存在一定风险和意外状况的理财,但是各个网贷平台的风险差异很大。其中,高风险平台仅适合于风险承受能力强的人,但稳健型平台通过承担少量的额外风险,获得显著高于存款和银行理财的理财收益,是一种性价比较高的理财渠道。

我们认为,只要心理上对网贷不是特别排斥,普通家庭用部分资金投资于稳健型的网贷,能在风险可控的情况下有效的提升资产收益率,是一个可取的理财策略。

补充说明:对于网贷理财,有些人因为收益而趋之若鹜,有些人因为风险而避之不及,我们希望大家更全客观全面的看待它。从风险收益的性价比的角度,我们是支持理财者进行一部分稳健的网贷理财的,但投机性强的网络理财不适合大多数人。

我投的网贷平台怎么样,安全吗?

935理财咨询:对于具体的平台评价,我们近期将会在网站公开展示,以方便用户自助查询。目前系统正在开发之中,敬请关注,在此我们不做深入展开。

补充说明:这个是网贷咨询最常见的问题,但提问者的口径和意图是各式各样的:有的“安全”是指跑路风险,有的还考虑了坏账风险;有的咨询相对安全,有些在问绝对安全甚至保本保息;有的人是投资前把关,有的是投资后咨询;有的希望明确的指出问题,有些则更喜欢听到委婉的表述和心理支持。

由于初衷不一致,从不同的维度就可能得出迥然不同的回答。借此机会,我也想说明一下我们的态度:首先,我们是相对评估,即这个平台在所有网贷中的相对位置,不是绝对的安全不安全;其次,我们是综合评估,既考虑跑路这种极端风险,也考虑坏账损失等正常理财风险,以及其他的风险相关因素。而在表达方式上,我们尽量委婉,但对于很明显的风险会直接指出,如有引起不悦还请原谅。

回到主题,从绝对水平说,网贷是存在一定风险和意外状况的理财,动辄10%的收益率,不可能完全没有风险的。一般的,我们会为咨询者排除基础信用不足的平台,避免跑路等极端风险。然后在此之上,风险本身“既不可恶,也不可怕”。“不可恶”是因为收益就来自于承担了风险,“不可怕”是因为风险可用适当的策略控制住可接受的范围内。

既然这个网贷平台不错,那我全部投资它好吗?

935理财咨询:网贷始终是存在一定风险和意外状况的理财,即使相对可靠的平台,集中投资仍是一个有些冒进的策略。935理财咨询一般给网贷理财的会员3个主动的风控建议:网贷投资比例不超过家庭资产的70%,分散投资于3-5个平台,只选相对可靠的产品。

补充说明:很多咨询的朋友都希望要一个绝对的安心,这种心情我们很理解,但是者现实中,风险永远都是一定的概率,是程度的差异,不是非黑即白的。因此即使对于很稳健的平台,我们也会建议用户做一定的分散化。

相比平台选择而言,分散理财才是更加能够让我们安心的风险处理方式。分散理财是一个基本的理财素养和习惯,在任何情况下都是对自己的多一层保护。而在咨询服务中,我们一直在尝试传播这些理念和方法,让咨询用户逐步养成风险意识和保护自己的理财习惯。

最后还是这个观点:理财风险本身并不可怕,关键是我们看待它的态度和处理它的方法。

我希望理财一年赚10%,是不是收益要求太高了?

935理财咨询:如果是做网贷理财的话,10%接近平均水平,虽然不算稳健,但也不是高得离谱,很多年轻人都在这个区域附近理财。但对于已成家有经济责任的阶段的理财,我们一般会建议降低到稳健的收益区域之内,以6-8%为宜。

补充说明:这个是我们今天下午刚刚处理的一个提问,我想借此谈谈不同人生阶段对于网贷理财的风险控制。年轻人冲劲足,愿意追求高一些的收益也没有关系。不过30多岁和40多岁的朋友,一般处于家庭经济责任较大的阶段,上有老下有小,我们建议谨慎一些,尽量不要在网贷的平均收益率以上理财。偶尔也有老人家在我们这里咨询网贷,这时我们会推荐最加保守的网贷平台和比例建议,毕竟养老的钱以安全优先。

我们家全部理财都是网贷,这样可不可以?

935理财咨询:家庭资产全部配置网贷是一个有些冒进的策略,网贷在中国还是没有经受过宏观经济下滑周期考验的,我们也无法判断恶劣情况下会发生什么,最好还是谨慎些,建议至少30%的资金配置于传统稳健的金融理财产品,以给家庭经济提供基本的风险缓冲。

补充点评:每天会有一些朋友提供家庭资产配置详情让我们点评优化,部分提问者的全部资金都投资网贷。对于这类情况,即使在产品选择和分散化方面已经做足功夫,我们仍会建议他们配置一定比例的传统稳健理财产品。

网贷是近年在中国刚刚兴起的理财模式,没有太多的历史经验可循,这是和股票等传统理财很大的差别。假如突发一场金融危机,我们知道股市最多会跌50%,2000点附近基本就是底了。而网贷理财最大的风险,不是跑路、不是欺诈、也不是坏账,这些只要有一定的知识和方法就可以预防和控制,真正让人无法安心的是:我们无法预测危机下会发生什么。

935理财咨询平台(微信-:licai935)的一个基本要求,是希望用户的资产配置在恶略市场环境下也不至于出现无法承受的损失,并通过产品选择和配置比例的安排来达成这一目标。

935理财咨询微信-:licai935网贷有风险,投资前上935问问专家

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