贷款 贷款攻略 省钱技巧 中小企业难享绿色金融 拿贷利率超过20%
中小企业难享绿色金融 拿贷利率超过20%

近日,“亚洲绿色技术中小微企业融资网络”(ACMFN)主办,中国电子节能技术协会与绿色创业汇等联合承办的中国首届“清洁技术金融产品创新能力建设研讨会”,吸引了银行界、互联网金融机构、产业金融机构、国际机构的数十位代表参加。

虽然近年来绿色金融取得了较快发展,但是,对于绿色中小微企业而言,融资难、融资贵仍旧是难以逾越的难题。

对此,宜信普惠信息咨询(北京)有限公司小微企业信贷服务中心刘晓峰告诉记者,绿色中小微企业规模一般比较小,绝大多数企业还没有盈利,给这些企业提供服务的风险相对比较高。

ACMFN项目中国区负责人、绿色创业汇平台创始人葛勇则称,相对于银行贷款,中小企业通过互联网金融公司和产业金融公司获得贷款的利率较高,有的甚至达到20%以上,这对于企业而言负担较重。

声音:中小企业难享绿色金融

绿色金融正迎来发展的黄金期。在去年召开的G20杭州峰会上,在中国的倡议下,绿色金融首次被纳入会议议程,并形成了G20绿色金融综合报告。此前,为建立健全绿色金融体系,中央全面深化改革领导小组审议通过了《关于构建绿色金融体系的指导意见》。

年来,作为全国两会热点之一,绿色金融也已连续两年被写入政府工作报告。

葛勇告诉记者,近年来,国内绿色金融发展发展很快,不断有一些创新的产品和内容出来,对于支持绿色经济的发展起到了巨大推动作用。

以绿色债券为例,去年11月,中国人民银行研究局首席经济学家马骏表示,从2016年初至11月,我国在境内境外发行的绿色债券已达到1950亿元,该数量占到全世界同期发行的绿色债券的40%,稳稳站在世界第一。

葛勇认为,绿色债券规模虽然大,但是主要面向大型企业。国内最近两年绿色金融讨论很多,针对绿色中小企业比较务实的政策、产品却比较少。

“部分银行也有高科技类中小企业的产品,解决绿色企业的融资需求,但是,与整体上庞大的中小企业数量相比,它们的资金量还是太少,而且产品设计上也不大适合中小企业的需求。”葛勇说,比如,有一些银行提供知识产权贷款等方式,但其在知识产权评估等方面设置的放贷标准比较高,真正拿到融资资金的中小企业并没有多少,他呼吁推出更多创新型,更加适合中小企业需求的金融产品。

实际上,关于金融创新曾引发了广泛的讨论。在今年全国两会期间,全国政协委员朱共山说:“尽管中国绿色金融发展势头迅猛,但具体执行中还存在两大不足:一是对绿色经济的贷款动力不足、规模不大,难以满足不断扩大的绿色经济需求;二是与国际市场相比,人家在不断创新绿色金融衍生产品,如新能源电站资产证券化、新能源电站优先股计划、碳期权、碳期货、碳担保等,我们还只是在做一些局部上的产品创新,无论广度、深度还是规模上,都落后于中国绿色金融市场的发展与绿色能源企业的需求。”

调查:有企业难融资无奈借钱

张先生创立了一家废物回收利用的环保企业,为了业务发展的需要,想要获得一笔融资却始终未能如愿,最后不得已通过找朋友借钱的方式,获得了一笔少量的资金用于企业发展。

张先生对记者说,作为初创型的小企业,没有固定资产和稳定的现金流,贷款几乎不可能,但是,这类企业的发展却最需要资金扶持。

实际上,多年来,绿色中小企业融资难、融资贵并不是秘密。

刘晓峰介绍,绿色创业汇平台曾帮助一家小型餐厨垃圾处理企业做过融资,这家企业刚在新三板上市,它和北京很多中小学有合作,处理后的垃圾还可以作为肥料用于绿植。这样的企业有稳定的现金流和市场,给它提供资金的风险就比较小,但是,大多数绿色中小企业并没有盈利,给这些企业提供服务的风险相对比较高。

“目前接触到的绿色企业抗风险能力不如传统企业,给这些企业放宽的话,预期坏账肯定要高,给它们贷款的利率肯定也要更高。”刘晓峰说。

在葛勇看来,在银行等传统金融机构并不太愿意给中小企业提供贷款的情况下,新型的互联网金融公司和产业金融公司因为能给中小企业提供量身定制的金融服务,有可能成为未来绿色中小企业获取资金的主要渠道。

“相对于银行贷款,通过互联网金融公司和产业金融公司获得贷款的利率较高。”葛勇说,对于中小企业的贷款利率,有的在10%~20%,有的甚至达到20%以上,这对于企业而言,贷款利率的负担较重。

据了解,中小企业寻求融资或贷款的目的主要用于现金流周转或建设,如果只是作为几个月的短期现金流周转的话,如果设计合理的话,即使利率较高尚可承受,如果作为长期的建设资金,企业将面临巨大的利息压力。

为此,葛勇说:“当前,很多中小企业不知道怎么和金融机构打交道,我们一直在加强绿色中小企业的融资教育,帮助他们了解如何最优地使用资金,比如什么时候需要钱,需要多少钱,如何选择合适的金融机构,资金使用期限的长短对自身业务的影响等。”

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