贷款 贷款攻略 新型贷款 招行2016年零售利润占比过半 不良贷款生成趋缓
招行2016年零售利润占比过半 不良贷款生成趋缓

招商银行3月24日披露的2016年年报显示,自2014年来,该行利息净收入三年平均复合增长率25%,零售税前利润占比过半,达到53%以上。

与此同时,招商银行的资产质量在2016年仍承受压力。去年全年,其不良贷款余额达611亿元,关注类资产减值损失661亿元,但不良贷款生成率已开始下降。

零售利润占半壁江山

年报数据显示,截至2016年底,招行集团口径总资产达5.94万亿元,同比增长8.54%。存、贷款余额分别达3.8万亿元、3.26万亿元,分别同比增长6.45%、15.49%。实现营业收入2090.25亿元,同比增长3.75%,实现净利润620.81亿元,同比增长7.6%。

作为商业银行“零售之王”,招行零售业务仍然笑傲江湖。2016年,该行零售贷款在贷款中的占比达50.45%,其中个人住房贷款余额同比增加2290亿元,信用卡透支余额同比增长959亿元,分别占零售贷款的47.37%、26.89%。

与此同时,招行的零售业务贡献度也大幅提升。2016年,其零售营业净收入达979亿元,占营业净收入的49.43%,同比提升2.4个百分点,同比增长8.43%,税前利润达到440亿元,同比增长23.8%,在各业务条线税前利润中的占比达到53.62%,同比提升4.07个百分点。

此外,招行零售客群及日均资产余额也持续扩大。截至2016年底,招行零售客户数达9106万户,同比增长19.32%;管理零售客户总资产余额达5.5万亿元,同比增加7809亿元,增幅16.44%;零售客户存款余额达1.19万亿元,同比增长5.54%。

对于银行业竞相争夺的消费金融,截至2016年底,招行消费贷款余额(不含房贷)达到641亿元。成立仅两年的招联消费金融公司,己覆盖客户超过700万户,累计发放贷款571亿元。

对公业务方面,截至2016年底,招行公司存款余额2.45万亿元,较上年末增长6.92%,其中活期存款占比57.98%,较上年末提升7.87个百分点。

招行在金融科技方面也取得进展。截至2016年末,招行手机银行、掌上生活两大APP年活跃用户数分别达2578万和3021万。去年11月推出的摩羯智投,成为智能投顾标杆,截至年末,户均购买金额达3.69万元。2016年,招行还加入R3 区块链联盟、“超级账本”等国际区块链组织。

非息收入三年复合增长率25%

值得一提的是,2016年,招行非利息净没入达678亿元,同比增长15.54%。2014到2016年间,其非利息净收入复合增长率达到25%。

作为招行转型重点方向的投资、大资管、交易银行业务,均有较好表现。年报数据显示,招行2016底的现金管理客户总数达111.02万户,较上年末增长33.45%。

与此同时,投资银行业务竞争力也显著提升,实现并购融资809.95亿元,结构融资326.95亿元,股权投融资128.05亿元,实现非利息收入同比增长35.82%;托管资产规模突破10万亿元,达到10.17万亿元。

而资产管理、中间业务为招行贡献了主要的利润增量。根据年报披露,2016年,该行私人银行客户迈5.95万户,同比增长21.47%;销售个人理财产品7.6万亿元,代理开放式基金销售4952亿元,代理保险保费1525亿元,代理信托类产品销售达1322亿元。

数据显示,2016 年,招行零售财富管理手续费及佣金收入185.49亿元,同比增长8.61%,占零售净手续费及佣金收入的58.98%;信用卡非利息业务收入达113.19亿元。

“不良”生成率下降

在银行业不良资产持续曝露的情况下,招行的资产质量也有所下滑,但已出现企稳迹象。

年报数据显示,截至2016年底,招行不良贷款余额达到611.21亿元,比上年末增加137.11亿元;不良贷款率为1.87%,比上年末提高0.19个百分点。

逾期贷款方面,截至2016年底,招行逾期贷款698亿元,同比减少104亿元,占比2.14%,同比下降0.7个百分点;关注类贷款占比2.09%,同比下降0.52个百分点;而关注类资产减值损失高达661.59亿元,同比增长11.63%。

2016年,全行共处置不良贷款501.73亿元。其中,清收92.77亿元,核销不良贷款286.13亿元,通过不良资产证券化方式处置59.15亿元,折价转让43.63亿元,通过重组、上迁、抵债、减免等其他方式处置不良资产共20.05亿元。

不过,招行不良贷款生成己有趋缓迹象。年报披露,2016年全年,招行累计新生成不良贷款余额629亿元,比上年减少167亿元,降幅20.98%;不良贷款生成率2.24%,比上年下降1.02个百分点。

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