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看别人的选择,做自己的选择

保单评测服务持续进行中,今天继续给大家分享客户真实案例,如果你也想要精算师专业的测评服务,速速甩来保单哦。

评测产品

▲泰康人寿幸福人生B款(分红型)年金险

保单概况

客户拟投保泰康人寿幸福人生B款(分红型)年金险。

准被保险人为29岁女性,年保费2万元,交费10年。如被保险人身故,保险公司返还保费并且不计利息,如被保险人生存,按照约定金额给付生存金。

保险责任

泰康人寿幸福人生B款保险(分红型)属于带分红功能的年金类保险。

60岁前可每年领取2,036元生存年金;

60岁时可一次性领取21,3780元生存金和万能账户303,473元,合同中止(以中档红利及中档结算利率计算);如未一次性领取,60岁后每年领取1,0180元至85岁;

如不领取,85岁万能账户价值1,531,544元(以中档红利及中档结算利率计算)每年领取生存金10,180元至身故或至105岁。

保单评测

我们从如下几方面评估保单:

▲保额是否充足:

此款产品约定如果被保险人身故,保险公司返还保费并且不计利息,不提供额外的保障。因此,此款产品的保障功能几乎可以忽略不计如被保险人未持有重疾险产品,建议优先选择重疾类产品以获得保障

▲保单收益率是否合理:

被保险人在60岁时要求一次性给付的收益率固定部分:60岁前每年领取2036元年金,60 岁时一次性领取213,780元生存金,年化收益率为1.462%浮动部分:按中档红利以及中档结算利率测算,固定部分加浮动(万能账户303,473元收益),年化收益率为4.55%被保险人在60岁不领取固定部分:60岁后每年领取10,180元生存年金至85岁,年化收益率为1.48%浮动部分:按中档红利以及中档结算利率测算,固定部分加浮动(万能账户1531544元收益);年化收益率约为5.07%

具体测算数据如下:

精算师建议

▲ 此款产品是纯年金类分红保险,无保障功能,中档分红中等收益率测算约为4.55%-5.07%。

▲ 如果需要重疾和/或身故保障,建议替换为重疾险或寿险;如果目的在于理财,建议更换为理财产品,收益率更高流动性更强。

保单专家评测服务还在进行中,如果你对你的保单也有疑惑的话,速速上传图片给小诺吧~

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官微:innolife2016

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