贷款 贷款攻略 新型贷款 “反洗钱”这点事,农行还需要学习
“反洗钱”这点事,农行还需要学习

当前,全球洗钱犯罪活动日益猖獗,对各国的国家安全,以及全球经济发展都产生了严重威胁,其中,商业银行由于其经营活动的特殊性,极其容易成为犯罪分子洗钱的温床。

由此,“反洗钱”在商业银行风险管理中的地位也日益突出。

近日,中国农业银行成立了“总行反洗钱中心”,并在当天召开“反洗钱培训工作会”。

农行掀起“反洗钱”浪潮

据了解,培训会出席人员包括了农行首席合规官、一级分行内控合规部门主要负责人、各境外经营性机构反洗钱工作分管副总经理等,足见此次会议的重要程度。

在培训会上,农行行长赵欢介绍,近年来,反洗钱、反恐怖融资及与制裁相关的合规管理越来越被世界各国高度重视,已经上升到国际政治范畴,未来将不断强化反洗钱监管,持续提升监管标准和要求。

至于对洗钱风险的管控手段,农行方面采取了各级行“一把手”必须亲自分管内控合规和反洗钱工作,带头学习、研究反洗钱法律法规和监管规定,同时,强化合规培训考核,审核不到位的机构不能开业,考核不达标的人员不能上岗,并要求参照全球最严标准和国际最佳实践执行。

这也标志着农行反洗钱合规管理工作进入集中化、精细化、标准化的阶段。

但即便如此,反洗钱工作依旧是金融机构最难做的工作之一。

其原因主要有三点:一、所有金融产品都可能被作为洗钱工具,越是创新型业务越是如此;二、反洗钱工作是一项纯粹的增加成本的工作,根本不可能创造利润;三、反洗钱工作需要极专业的人力与极丰富的经验。

全球监管打出重拳

而在“反洗钱”这件事上,除了中国金融机构,美国也是非常拼。

“美元是我们的货币,却是你们的难题。”在“布雷顿森林体系”解体后,美国前财政部长康纳利的这句话,道尽了美元的任性。

众所周知,在国际货币体系中,美元地位强势。IMF数据显示,截至2016年年底,美元占全球各国央行外汇储备的63.3%;而截至2016年10月,美元占全球国际货币支付的42%。

根据美国法律,涉及美元的国际支付与结算,均需通过美国本土清算机构的计算机系统。也就是说,全球诸多银行的美元业务必须受到美国的监管,由此,甄别出不符合美国“合规与反洗钱”要求的部分,以保证美元交易的安全。

即便如此,美元交易也依旧是问题频出。

2016年,PayPal被美国财政部罚款就是一个典型的例子,在美国财政部的声明中,PayPal被指控的原因,就是“没有采取有效检查措施,承接了伊朗、古巴,苏丹等黑名单国家的交易业务”。可见,金融机构对于监管细则的把握和执行,决定了其自身风险的大小。

PayPal案例的结尾,这家公司并没有承认或否认指控,而是拿出了770万美元,私下与美国财政部达成和解。

但对于监管部门来说,几百万甚至上亿美元的和解款只是工具,随着监管不断趋严,他们已经不再“小惩大诫”,而是直接挥出“重拳”。

实际上,自2008年金融危机爆发后,全球监管趋严,一些金融危机前的不合规行为和误导消费者的产品都被重新挖出,并严加惩罚。

2016年5月24日,瑞士金融市场监督管理局和新加坡金管局,就曾联手吊销了私人银行BSI Bank的经营执照,原因就是其涉足马来西亚政府基金腐败案,严重违反反洗钱法规。

这次事件后来被称为合规领域的“震撼弹”,因为它透露出一个明确的信号:全球金融监管机构将对金融机构施加更大的压力。

尽管在过去十几年中,中资金融机构国际化程度较低,较少涉及此类不合规,或反洗钱应对不当问题。随着中国资本国际化步伐的加快,此类问题也逐渐暴露出来。

从2015年6月开始,四家中资银行海外分行也被卷入洗钱案件中,比如工行马德里分行、中行米兰分行等,从而敲响了中资银行海外分行合规的警钟。

中资该如何“稳”

在反洗钱风险管理方面,有业内人士就指出,金融机构还是要建立国际化思维,要用国际规则办事,首先,要学会尊重当地监管的基本的规则和习惯,而不能按照以往惯有的做法来执行。

尤其是在当下,人民币已经被纳入IMF特别提款权货币篮子,这也意味着,中国的金融机构跨国公司将更多参与国际金融活动,而要让自己走得更稳、走得更顺,就需要吸取中国企业的经验,按照国际规则,刷新现有的思路和模式。

因此,金融机构的跨国机构需要尽快建立“专业人做专业事”的思路,尊重专业知识,尊重专业人员的意见。

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