贷款 贷款攻略 新型贷款 最近比较穷,搞了个借钱攻略
最近比较穷,搞了个借钱攻略

摘要:贷款产品也有优先级

最近有大额支出,比较穷,于是小淘又研究了一番贷款产品。

作为一个懂点金融的人,当遇到钱的挑战时,总能被激发出极大的搜寻能力,找出一些应对法子——虽然也经常掉坑里。

说正经的,当我们缺钱时,应该优先向谁借,成本才最小呢?

我列了一个优先级,大致如此:

一、向亲戚朋友求助

好处是不会对征信有影响,通常利息也很低,因为有“人情溢价”在里面。

坏处是,人情终是要还的,而且人情债是一笔糊涂账...

二、手上有抵押品,可以申请抵押贷

比如房产抵押贷,优质的房子即信用,用它抵押,可以以很低的利率从银行借出不少钱来。

利率一般是基准利率上浮个20%+,也就是6%再高一点点;期限最高15年、20年。

这也是大家痴迷于买房的诸多原因之一。

三、有循环授信额度的信用贷款

这两年银行不太爱做企业的生意了,都盯上了个人客户,开发了很多好产品。

所谓信用贷就是不需要抵押品,只要你单位资质比较好、收入流水比较高、征信记录也不错,都可以尝试去申请。额度从十几万到几十万不等。

在小淘心目中,最好的信用贷应该是这样的:

可随借随还、按天计息、按月付息、到期还本、额度长期有效。

申请了这种产品,等于有了一张大额信用卡,额度几十万的那种。

在有效期内,钱可以随时可以取出来用,按日计息,钱不取出就不计息、也就不算负债、因此对征信就没什么影响。

而且利息也很低,一般是5-8%。

但是这样的贷款对申请人的职业要求也比较苛刻,必须是:

公务员、事业单位、水电煤烟草等垄断性企业、大型的金融企业、国企央企、外企500强、上市公司的在职员工,或者是会计师、律师这样的专业人士。

这样包括小淘在内的一大批人,就被挡在了门外。

没办法,银行这个老古板,和爸妈帮你挑对象的眼光是一样的,认为稳定最可靠,其它什么也比不了。

这样的信用贷数量不多,比如支付宝借呗、微信微粒贷、金东金条这类的互联网小贷就已经很给力了,但是往往不是每个人都有额度,拥有大额的就更少了。

线下贷款如果有不错的类似口子,欢迎信贷经理们在评论区补充。

四、普通的信用贷款、信用卡分期

如果资质达不到,就只能退而求其次,申请普通的信用贷,或者多办几张信用卡了。

这种一般都是放款之后立即计息、按月还本付息、一般不能提前还贷的产品。不仅上征信,而且利率还不低,一般都在8-20%之间。

五、银行的消费金融产品

这种产品严格来说,并不是银行的信贷产品,而是银行旗下的消费金融公司出的网络信用借款,类似于微粒贷、招联好期贷、平安普惠什么的。

这类产品对借款人的要求没那么高,你不是公务员、会计师之类的也能申请,一般也是按日计息、随借随还的。

但是要求低了,相应的利息就高了,一般都要15%-25%,算得上高利率。

六、小贷公司、P2P贷款

如果是向小贷公司、P2P平台借钱,没有任何抵押的话,那利率真的高得惊人。

我身边很多小伙伴,或多或少的都会通过分期平台借点钱,比如借钱交个房租啦、给游戏充个值啦、买点衣服化妆品啦。

小伙伴们会觉得,类似借1000元每月还100,一年利息也才200元,简直太便宜。

如果认真算一算,可能会吓到他们。

七、小额的现金贷、手机贷

这种贷款对于申请人的资质,基本没有任何要求,当然额度也不会很高,一般不会超过5万元,100元起贷的也有,这类口子淘钱宝平台上有很多,好处就是放款快,上午申请,下午就到账了。

最后一张表总结下:

就是这样了,利率不一定准确,但是出入不大。

ps. 贷款真是一个技术活,欢迎资深的信贷经理私信我,好好聊聊...

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