贷款 贷款攻略 新型贷款 保监会叫停3000亿“万能险” 安邦天安“大出血”
保监会叫停3000亿“万能险” 安邦天安“大出血”

随着防风险管理加强,“万能险”叫停范围进一步扩大。深圳保监局周一发布消息,要求检查各产险公司对停售非寿险投资型产品有关要求的执行情况,并要求相关公司逐月报告存续业务的处置情况。目前有8家保险机构获得试点经营非寿险投资性产品的权限,其中安邦、天安两家险资几乎占据其全部市场份额。

非寿险投资型产品叫停

所谓非寿险投资型保险,是指由财产保险公司面向个人消费者开发和经营、具有保险保障和投资储蓄功能的保险产品,即财产保险公司将投保人或被保险人交付的投资金分为保费和储金,并将储金用于资金运作的家庭财产保险或人身意外伤害保险产品。

一般情况下,非寿险投资型保险具有投资理财和保险保障双重功能,一般被认为是家庭投资理财的一种新型工具。因此其与寿险中的万能险可谓“异曲同工”。

周一,深圳保监局发布消息,全面排查和防范非寿险投资型产品相关风险。其中包括执行情况、存续业务情况,以及应急处置预案等。

而自2010年以来,先后已有8家公司获批试点经营非寿险投资型产品,包括安邦财险、天安财险、紫金保险、太保产险、人保产险、华泰财险、众安保险以及平安产险。除安邦财险和天安财险获批时间较早外,其余4家财产险公司都为2015年以来陆续获批。

21世纪经济报道此前援引一位不愿具名的财险公司高管表示,之所以叫停该产品试点,是因为在利率下行、资本市场波动的背景下,保险公司投资收益普遍下降,而投资型保险成本相对较高,财险公司对现金流的需求比寿险公司更强,利差损、流动性风险等问题引人关注,所以监管叫停了这一业务。

两家险资首当其冲

2月底,保监会表示,2016年中国万能险占总保费的份额为31.4%。同时表态称万能险是一个成熟的产品,本身没有问题,万能险保额可以调整,对保额要求底限不低于140,高限不高于160。

去年底,因为万能险问题,保监会还曾点名9家险资(天安人寿、富德生命人寿、华夏人寿、君康人寿、前海人寿、东吴人寿、珠江人寿、上海人寿、恒大人寿)。Wind资讯此前粗略统计发现,这9家险资的保户投资款新增交费的占比,已从2016年初的46.30%,降至当年末的35.61%,下滑近10个百分点。

市场分析,万能险监管加强,最终也影响到了非寿险投资型业务的发展。

慧保天下援引一位寿险公司人士表示,在投资收益上升时期,允许财产险企经营投资型业务,使其得以分享投资盛宴,而如今,其投资型业务也与寿险公司中短存续期一样面临严格管控,其实也是非常公平的,因为非寿险公司的投资型业务与寿险公司的中短存续期产品有众多类似之处,面临的风险也类似,如果只是严控寿险公司,显然有失公允。

而根据毕马威报告数据显示,截至2015年末,市场上存量的非寿险投资型产品投资部分规模已经超过3000亿元。其中,2015年安邦财险和天安财险的保户储金及投资款一项分别达到了1947.88以及1266.99亿元,几乎占据该业务全部份额。根据保监会的规定,非寿险投资型产品销售所得资金,并未体现在险企的“保费收入”中,而是被归入“保户储金及投资款”一项。

随着非寿险投资保险试点的叫停,前期规模靠前的险资将首当其冲。

根据相关规定,保险公司综合偿付能力充足率不低于100%。另据21世纪经济报道消息,天安财险2016年四季度偿付能力报告显示,通过对净现金流的计算,其2016年四季度净现金流为336.32亿元,其中一年以上的综合流动比率仅为38.93%,说明在2018年面临较大的现金流压力,需要进一步加强负债端销售管理和资产端配置管理,以提高资产的流动性,确保到期债务的及时兑付。

保监会2月14日召开的全国财险监管工作座谈会上,保监会副主席陈文辉强调,要密切跟进非寿险投资型业务满期给付情况,督促保险公司加强资金调配,确保按时足额给付到位,切实维护好消费者权益。

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