贷款 贷款攻略 新型贷款 “钱荒”再现,拆借利率飙至10%,银行理财收益上“5”
“钱荒”再现,拆借利率飙至10%,银行理财收益上“5”

鼎实导读:央行的MPA(宏观审慎评估体系)季末考核,加上央行严控信贷规模和变相加息,三重压力紧迫银行资金荒,市面资金面紧张,同业隔夜资金利息甚至上“10”,银行理财产品收益甚至一度破“5”。

“钱荒”,已经成了近日各家银行的主题。临近3月底季末考核的这个时候,银行到底多缺钱?“资金的价格已不成问题,问题是借不到资金。”“只要是资金,不管期限,不管价格全都收。”

无论你信不信,资金荒席卷中国银行业,重新回到大家的视野中,银行里的资金交易员为借资金在市场上连日奔波,依然一金难求。

全市场融出资金较少,包括中行、建行、交行和邮储在内的大行也在借钱,小银行资金尤为紧张,各家银行加入了抢钱大战的军队里,资金面一度陷入紧张状态,甚至有机构以隔夜利息10%的价格在收资金。这相当于,银行跟银行借钱,隔夜也得付10%的利息。可见最近的资金是有多么的紧迫。同时,银行间债市利率拆借全面走高,市场上因没有借到钱的小机构违约消息不断传出。如今,可谓能借到钱的都是“大爷”。

而另一边,为了“挖钱”,银行推出的理财产品收益率节节攀升。数据显示,目前银行短期理财产品平均水平达到4.23%,一些银行的理财产品更是突破了“5”的关口。据三峡晚报报道,中国银行的一款短期理财产品,预期收益率最高可达5.4%。

是什么导致如今“钱荒”的局面?资金紧张,理财产品价格不断攀升的背后,我们看到了银行业面临着MPA季末考核,央行严控信贷规模,和中国变相加息等三重压力。如何面对巨大的资金流动性压力,度过季度大关卡,对这些银行来说都是严峻的考验。

某银行交易员表示,“资金一季度之后会变好,信贷控制二季度会放松,但仍会慢慢收紧。”

银行季末考核压力加重,不得不“抢钱”完成目标

央行将每季对银行经营状况进行考核,MPA 考核对流动性条件产生了一定的紧缩效应。继去年央妈将银行的表外理财(即绝大多数非保本银行理财)纳入MPA的“广义信贷”考核,今年年初,又把银行的同业存单(比如银行间发行的记账式定期存款凭证)纳入MPA的“同业负债”一起考核。

为了降低负债规模达标MPA考核,银行一度收缩贷款,并可能出于控制季末规模扩张的考虑而暂时性地减少资金融出,这会导致资金的紧张。而2017年3月底就是新的MPA体系第一次大考,临近一季度季度末,银行会谨慎出资,加入市场“抢钱”大战,应对流动性缺口,这也直接导致了近期银行资金紧缺的局面。

国家严控信贷规模,贷款有可能更难

“去杠杆和防范风险,可以接受经济增速目标放的更低”。从去年底中央经济工作会议内容可以看出,17年是延续16年的“去杠杆、去泡沫”基调,资金面的收紧是可以预料到的。针对信贷规模的过快增长,春节过后,不少银行接到了央行信贷额度的调控通知,要求不同程度地收缩信贷投放规模。可以看出,央行收紧的态度很坚定,只收不放,将意味着贷款利息可能会更贵,贷款有可能更难。

央行紧跟美联储脚步,变相加息

中国已经事实上在跟随美联储进行实质性的利率提升。从去年12月份到3月美联储加息,好像央妈只象征性的加了两次逆回购,还算不上实质性加息。但其实,我们银行的资金成本已经水涨船高。变相的加息,相当于银行向央行借钱成本增加。如此高的银行利息,最终会嫁接到下游实体经济。

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