贷款 贷款攻略 新型贷款 悄悄地撩开你的面纱,窥探你的容颜——互联网金融
悄悄地撩开你的面纱,窥探你的容颜——互联网金融

互联网金融,目前已融入到现实生活的方方面面,多数的人对于的认知仅局限于P2P、支付宝或微信支付等。其实,它远比我们想象中的更强大、更宽泛。今尝试于寥寥数语而解读一二,愿其能为有需求的读者有所助益。

(壹)话说:金融的需求

——包含三个范畴:投资、融资、支付

(注:该图系原创)

(贰)话说:投融资的流程

——简单的概括:通过平台撮合,实现资金盈余者 到 资金短缺者 的交易对接。(注:反之亦然)

(叁)话说:角色扮演

——传统金融机构(银行)在每一次的资金流动过程中,均分饰二角(即:资金短缺者、资金盈余者)

原因:当民众进行存款时,银行扮演:资金短缺者;

当银行进行贷款时,银行扮演:资金盈余者。

(肆)话说:“第三方”

——“第三方”的引入的背景,主要基于在基本的投融资流程基础上,解决信息的透明度问题。

【插叙:以系统性风险为例,投融资自身受到诸多不确定因素的影响,亦如:政治、经济、科技、社会及行业等,而这些信息将更好地让投资者了解不同项目的风险及回报,让融资者清楚不同融资渠道的成本。】

——关于“第三方”概念的解读:

· 拥有资金池的所谓P2P借贷平台其实不是第三方,而是资金的盈余者或短缺者。

· 当然,传统金融机构也有可能是第三方,以银行代销基金产品为例,基金公司是资金短缺者,零售投资者是资金盈余者,此时地银行即是第三方。

【插叙:用金融术语来讲,即:第三方是一个“通道”】

(伍)话说:投资领域的三种业务模式

业务模式一:自由产品

在第三方缺席的投融资过程中,自有产品是互联网金融的主要玩法。大部分投融资产品(包括: 存款、贷款、基金、信托、保险等)都需要以传统金融机构的拍照去设计、打包、生产;故互联网金融的自有产品主要是传统金融机构的互联网化,即:“金融互联网化”。

业务模式二:金融服务中介

——扮演“第三方”角色

——本质上而言,投融资过程与实物交易过程无异,有买家、卖家、商品;

区别在于:

其一,金融产品不是消耗品,且价格易波动,故需流通市场(二级市场)来满足交易需 求,该角色有交易所担当。

其二,金融的二级市场通常需有经纪的参与来提高市场效率或为交易信息保密。

——补充阐述:

1.金融机构间的交易大多是一对一的直接进行,但也有部分交易平台存在,亦如:银行间交易市场;该模式多由监管机构主导,或以交易所的形式存在。

2.平台式

一个在线的金融产品超市,金融机构入驻,直接售卖金融产品;亦如:淘宝基金、淘宝保险、余额宝等;

3.非平台式

仅作金融产品的代销,靠佣金盈利。亦如:天天基金网、铜板街等;

4.众筹平台

值得一说的是,P2P借贷平台的本质就是以债权为基础的众筹平台。

5.导购网站

即:金融流量分发网站(或金融垂直搜索),亦如:、网等;

6.交易所

供用户交易金融产品或大宗商品的二级市场。亦如:A股、B股交易所及其他20余家的金融资产交易所。

7.经纪

在股票交易市场中,经纪的角色由券商担当。

业务模式三:信息供应与分析

——在该领域的参与者,通过为客户提供及时有效的信息及分析,以促成投融资活动;亦如挖财记账、彭博、财经门户、腾讯操盘手等。值得关注的是:如若用好了,就是一个专业的投资顾问角色。

(陆)话说:关键词:支付

——满足支付需求的业务模式运用,有着比投融资更广泛的金融需求。

——目前的金融领域,一般借用“第三方”支付平台,实现资金的流动。

结语:更多内容,敬请关注《风口上的猪》一书。谢谢!

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