贷款 贷款攻略 新型贷款 融资套路那么多,除了银行和VC,这四个方法可解企业缺钱的问题
融资套路那么多,除了银行和VC,这四个方法可解企业缺钱的问题

企业融资过程中,我们经常把银行贷款看作是每天必吃的“大米饭”,把风险投资看作是永葆健康的“维生素”。但对于刚刚起步的创业者来说,似乎既不太受银行的待见,也沾不了风险投资的光。

我们知道,对于初创企业来说,能否在发展道路上快速、高效地筹集资金,是企业在后期进程中站稳脚跟的关键,更是实现二次创业的动力。但同时,在这个过程中,支付应付账款、人员薪资、进货费用等问题又在不断困扰着企业主对资金的需求。

因此,寻找多元化的融资渠道迫在眉睫。那么,除了银行和VC,小微企业又可以进行哪些新的融资尝试呢?

尝试一:小额贷款公司

早在前几年,国家已经在原则上同意将小贷机构和担保公司纳入金融机构的范畴。这几年,随着互联网金融的发展,小额贷款公司更是成为除银行外,最受企业和个人欢迎的融资途径。

对于小微企业来说,融资难是一个老大难的问题,当银行贷款遭拒后,小额贷款公司往往是小微企业的备选参考之一。但一般情况下,小贷机构因其门槛相对较低,于是在利率这一块就不占什么优势,与银行相比点数较高。

另外,值得注意的是,因小贷机构不具备吸收存款的资质,资金来源主要包括股东缴纳的资本金、捐赠资金等,因此常常会陷入“无米下锅”的尴尬境地。

此外,有些小贷公司为了突破业务瓶颈,会联手商业银行提供一款名为“银保贷款”的业务,由和小贷公司同属一家的担保公司提供担保,银行提供资金为客户放贷,贷款利率相比较于央行的基准利率略高。

综上所述,金牌顾问的建议是对于那些融资期限短,额度又不高的小微企业主来说,在还款压力可承受范围之内,可以关注相关的小额贷款机构,另外尽量挑选那些准金融机构的小贷公司,因为它们比较合法合规。

尝试二:典当行

风险投资常被认为是天上掉馅饼的事,但却只能砸中一小部分精英型的创业者;银行的大门虽然一直敞开着,却不是谁想进就能进。俗话说“急事告贷,典当最快”,典当融资作为创业者的“速泡面”,它的主要特点就是小额、快速、短期。

与作为主流融资渠道的银行贷款相比,典当融资虽只起着拾遗补缺、调余济需的作用,但由于其能在短时间内为融资者争取到更多的资金,常被认为是企业起死回生的救急良药,近年来越来越受到各中小企业的青睐。

不过,典当作为中国最古老的行业之一,只有通过“当”才能集到资。因此从典当行融资,抵押物不可或缺,如房产、汽车等相对有价值的抵押物。对于典当利率而言,目前没有一个明确的说明,一般根据典当物由典当双方协商确定。此外,典当融资成本中大部分是综合费用,利息只占其中很少一部分。典当贷款总的实际月息费率一般不会超过5%,极端情况下最高也不会突破6%。

总结以上说到的几点,金牌顾问认为典当融资适合那些有明确抵押物,且有快速短期融资需求的企业主。不过在典当前需要明确抵押物所对应的不同息费。另外,典当行也有适合小微企业主的中小企业综合授信典当业务。

尝试三:担保公司

一方面中小企业融资难,大量企业嗷嗷待哺;一方面银行资金缺乏出路,四处出击,却不愿向中小企业敞开怀抱。追究这背后的原因,金牌顾问认为主要还是银行觉得向中小企业发放贷款,风险无法把控。不过,目前随着国家政策和相关部门的大力扶持,担保贷款越来越成为中小企业融资路上的一条有效途径,是创业者“安神补脑”的一剂良药。

严格来说,担保公司并不是真正意义上的贷款机构,它只是以第三方的形式参与到贷款申请的过程中,用来分担银行面向小微企业贷款的风险,从而降低贷款的难度。

不过,一般而言,小微企业需要从中承担一定的担保费用,目前,担保费率实行与其运行风险成本挂钩的办法。基准担保费率可按银行同期贷款利率的50%执行,具体担保费率主要依据项目风险程度在基准费率基础上上下浮动30%-50%,也可以由担保双方协商决定。

需要注意的是,时下许多信用担保公司为了维护自身的利益,防止追偿不利情况的发生,往往会在签订保证合同的时候,不仅约定收取担保手续费,还会约定收取一些其他费率比较高的费用,这就需要企业主提高自己的辨别能力,选择最适合自己的担保公司。

总之,金牌顾问的建议是选择那些有良好信誉的担保公司。确实,当前市场上担保公司的准入门槛并不高,可能10万元就能注册成功,所以难以避免鱼龙混杂的情况,这其中或多或少会存在一些不规范经营的现象。因此,小微企业在寻找担保公司的时候,要特别注意查看这家公司的营业执照、税务登记证等相关证明,也可在此之前到相关的政府机构进行查询。

尝试四:商业信用卡

除了以上说到的三种尝试,还有一种尝试是商业信用卡。如果你更倾向于灵活循环的信用额度,那么商业信用卡正好完美地避开了大额贷款可能带来的额外利息。举个简单的例子,如果你恰好遇到没有足额的资金支付员工工资的时候,或者你刚好需要一笔资金进行市场营销时,这个时候就可以考虑采用商业信用卡来进行融资。

在这里金牌顾问要特别强调的是,商业信用卡的优势不仅在于它拥有灵活的信用额度,对企业的账目记录也有很大的帮助,因为大多数信用卡提供某种形式的账目记录功能。

唯一美中不足的是,几乎所有的商业信用卡都需要企业主自己来担保信用额度,这就意味着,一旦你的公司出现拖欠贷款的情况,信用卡中的所有债务就必须由持有者承担。

因此,金牌顾问的建议是尽量选择年费较低的信用卡!

以上就是金牌顾问带来的四种新的融资尝试,此外还有政府基金、创新基金、P2P网贷机构等融资渠道。相信找对适合自己的融资途径,企业就可以在金融大背景下茁壮成长!

(金牌顾问分析师:沈莎莉)

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