贷款 贷款攻略 经营贷款 【融资观察室】创业者最优的融资方式是什么?
【融资观察室】创业者最优的融资方式是什么?

中小企业融资难已然是一个世界性的问题,而中国企业的融资成本更是成为全球最高。很显然,当前信贷市场普遍呈现一个买方市场的形态,小微企业及创业公司贷款难问题愈演愈烈,有人甚至用"融资冰川期"来形容当前的市场动向。与此同时,在融资形式上却呈现一个多样化的发展趋势,然而,这些多元化的融资手段在带来便利的同时又不断暴露其中存在的一些缺陷。

那么,今天金牌君就为大家剖析三类最常见的融资方式优缺点,帮助大家更好地了解分析其中的融资难度,实现融资目的。

一、银行贷款

相信银行贷款是大家最为熟知的融资方式,也是让大家又爱又恨的一种融资手段。银行贷款具有可获得性、利率成本低等优势,对于小微企业来说是最具有吸引力的融资选择,因为它可以极大地降低企业后期的还款成本。

不过金牌君要说的是,我们常常听到的"融资难,融资贵"指的也是银行贷款融资,可见,这种融资方式也并不是如期望中那般完美,其中存在的很多缺点使得一些原本跃跃欲试的企业望而却步,以下是比较常见的几个缺点的分析:

1.准入门槛高:小微企业由于受自身发展规模限制、经营能力不强等原因常常不能成为银行融资的座上宾,其中一个非常重要的原因就是不能提供有效的抵押物,而银行贷款又恰恰需要提供明确的抵押物或者担保,其中对抵押物的要求尤为严格。另外,银行贷款对企业及企业法人的信用要求也较高。现今,由于银行对公信贷的"抵质押"担保偏好,使得中小微企业在银行贷款这条路上变得更加举步维艰。

2.办理手续繁琐:银行为了将融资风险降到最低,往往对企业的资质、信誉、经营状况、成长性等有较高的要求。因此在办理贷款的过程中需要办理的手续比较繁琐,这对于那些对时效性有较高要求的企业来说,显然是一件非常要命的事儿。

3.贷款期限短且额度低:相比较于大型企业战略性的融资计划,中小微企业融资往往是由短期的资金紧张带来的,所以一般需要的都是短期借款,且额度低。但有时也不排除对长期的大额资金的需求,但银行面向小微企业提供的融资框架已经建立在原有的基础上,因此这种情况严格制约了中小企业在转型发展、二次创业上的突破。

4.用户看到的和最终得到的利率完全是两码事:这一问题是中小企业嗤之以鼻,同样抱怨最多的地方。那么,什么是真实的贷款利率?真实的贷款利率指的是到期连本带息一次性还清,中间不需要任何手续费或分期先还一部分的利率。但现实中我们看到的往往是披着真实利率外衣的现实利率。

举个简单的例子,假设银行借你10万元,一年期,利率是20%,利息2万,如果你一年后一次性还12万,那么这个20%就是真实的。如果不是这样,哪怕只是每个月要先还利息,真实利率都会超过20%。而现实往往是后面的那种情况。

二、民间借贷

民间借贷主要指公民之间、公民与法人之间、公民与其他组织之间的借贷,是一种直接融资的渠道。相对于银行贷款,民间借贷最明显的特点就是门槛相对较低,对小微企业的"包容度"更大。同时,因为民间借贷省去了公证、鉴定、验资、抵(质)押登记等手续,也就意味着节省了中间涉及到的一些费用和时间。

但不容忽视的是,民间借贷为企业融资多提供一条选择途径的同时也多带来了一份潜在的危险。这就让金牌君不得不想到2011年轰动一时的温州民间借贷危机,当时因无力偿还巨额的债务,90多家企业纷纷选择跑路、企业倒闭等大家不愿意看到的情况。

总结来说,民间借贷的劣势也是比较明显的,具体如下:

1.由于法律的不完善和认识上的欠缺,致使一些民间借贷仍处于非法状态或者放任失控状态,这就有可能让一些企业融资不成,最后反而卷入法律制裁的圈套中;

2.民间借贷在具备灵活性的同时,带有一定的盲目性。风险系数大,容易造成借贷双方和存款者之间的连锁反应,从而带来社会不安定因素;

3.民间借贷手续简单,一不考虑征信,二无财产担保,因此一旦发生纠纷很难得到好的解决办法,甚至会无意卷入高利贷活动,严重干扰金融市场。

因此,金牌君的建议是,只要有其他好的融资渠道,就尽量不要选择民间借贷;如果确实有需求,也要提前考察借贷公司的合法性和公司实力,千万不要病急乱投医。

三、风险投资

作为银行贷款以外比较常见的融资方式,风险投资并不像想象中那么风光,因为任何时候都不可能会出现天上掉馅饼的事,更何况这还是掉钱。我们常说,风险投资常被看做是公司优缺点的放大镜,公司的发展潜力越大越容易获得风投的青睐,反之则不受风投机构的待见。

首先,什么是风险投资?从广义来说风险投资指一切具有高风险、高潜在收益的投资。正因为风险与收益并存,所以风投公司在挑选投资对象的前期必定做充分的调查和衡量。寻找融资的企业永远需要明确的一点就是,风投没有耐心花大钱来等你摸索着走向成功。他们看中的一点说到底就是企业本身具备的高成长性。因此,如果投资方无法快速获得回报,被投资的企业就将时刻面临着投资退出的风险,那么,一旦失去资金的支撑,就意味着断了自己的后路。

还记得之前京东金融在获得红杉资本等机构10亿美元融资的时候,刘强东依旧表示"不能掉以轻心,压力很大"。可见,对于企业来说,获得融资只是第一步,后期创造期望的回报率才是这些风投最为看重的地方。简单来说就是,选择通过风险投资来实现融资的企业无形中给自己绑上了一条导火线,将自身的发展与风投回报率绑定在了一起,成为了一个"利益共同体"。

(分析师:沈莎莉)

企业贷款,新三板定增,微信搜索金牌顾问。

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