贷款 贷款攻略 新型贷款 信用卡的“套路”,你了解多少?
信用卡的“套路”,你了解多少?

近年来,信用卡走进了千家万户。有钱没钱就可以无拘无束地去消费一把,而后还款,并且有20天至56天的免息期。正如它的名字一样,既信用又便利,很受百姓青睐。信用卡已经成为公众日常消费中必不可少的支付工具,但是,如果使用不当,也会中一些所谓的套路。

正确使用轻获积分

银行理财师于经理为记者梳理了信用卡积分获取方法:首先,以建行为例,其信用卡积分包括基本积分和奖励积分。其次,基本积分为持卡人使用龙卡信用卡,每消费人民币1元积1分;每消费美元1元积7分;持欧洲旅行卡消费1欧元积9分。

再者,成功办理商户分期、邮购分期付款业务,将一次性获得分期本金总额等额积分(原为每期应还本金入账时累计相应积分);成功办理消费分期业务不改变原始交易积分,不另计积分;成功办理购车分期、安居分期业务将不再累计相应积分。

还有,积分计算日期为该笔消费的银行记账日。奖励积分是鼓励持卡人特定消费、用卡或使用有关产品或参加活动并符合奖励条件而额外计算的积分。奖励积分按积分奖励类活动所公布的活动条款计算和使用;持卡人主卡及附属卡的积分合并计算,附属卡消费产生的积分累积到主卡。因任何理由将刷卡购买的商品或服务退还,或因签购单争议,或其他原因而退还款项者,中国建设银行将扣除原先通过此笔交易取得的积分。

据悉,虽然信用卡消费积分多多,但并不是信用卡所有刷卡交易都算积分的。

市民吴先生曾在春节到商家进货时一次刷了2万元的酒水,也算有一笔刷卡积分财富。“我一年光进货得二三十万,换算积分能兑不少东西。”吴先生盘算着。可吴先生查账单后发现信用卡积分是零。咨询信用卡客服被告知,他刷卡的商户不能计算积分。

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所以,有四大类刷卡用途都不能正常积分,可以说是“刷了也白刷”。

第一类为扣率低的刷卡途径,包括了购车购房、批发等内容。因为扣率是商家向银行支付的手续费比例,低扣率即意味着低手续费。

第二类是储值缴费类,如公积金、学费、各类充值等。

第三类是信用卡自身产生的费用,包括信用卡取现、利息、各类手续费等,还有一些关联的生活账户代扣费用等,也都没法计算积分。

第四类则是各家银行自己规定的不积分消费,这部分规定各银行都相对模糊。

于经理还表示,市民越来越多使用的网购,因为店家不向银行支付手续费,也不在积分行列。

绕开误区理性消费

因信用卡带给人们的便利与实惠,越来越多的人办理了信用卡,有的人甚至会在好几家银行办理信用卡。但是,如果使用不当,持卡人往往会走入误区,带来一些不必要的麻烦。他说有以下几点需要注意。

信用卡存钱生息。与借记卡(储蓄卡)和准信用卡的一个很大不同之处是,信用卡里的存款是没有利息的。持卡人使用信用卡的收益在于能在银行核定的信用额度内先划卡消费或透支取现,然后再还款,并且购物消费可享有一定的免息期。

信用卡存钱可增加透支额度。据了解,许多人往信用卡里存入大量现金,他们以为这样可以增加自己可透支的信用额度。于经理说其实这完全是个误解,持卡人的信用额度和卡内存入的金额没有任何关系。银行在客户最初申请信用卡时,便会根据每一位客户的信用状况授予其相应的信用额度,通常在2000元至50000元人民币之间。要想增加信用额度必须再次向银行提出申请。

还有一些持卡人,他们认为信用卡信用额度越高越好,其实不是这样的。于经理称,信用额度首先要考虑个人的还款能力,同时还要考虑到持卡的安全性。如果你的信用额度很高,信用卡又被别人盗用,那么损失也是很大的。

还有,信用卡除了透支消费还能透支取现,但相比较借记卡(储蓄卡)和准信用卡,信用卡透支取现的成本是最高的。因为信用卡透支取现是不享有免息期的。同时,信用卡取现还要按交易金额收取一定的手续费。

“最低还款额”免费午餐,让不少人选择使用信用卡,是因为信用卡有“最低还款额”的功能,以为自己每个月只需要还一点钱就可以无偿使用银行的资金。

可是,天下没有免费的午餐。最低还款额是指银行默许持卡人按每月应还款总额的10%还款,而应还款总额度包括了卡内结余未偿还部分、未还利息以及当月透支金额等项目。最低还款额是银行信用卡业务的收入来源之一,其利率甚至高于同期贷款利率。所以要谨慎对待。

最后,需要提醒持卡人的是,“以卡养卡”虽然可以在一定程度上缓解持卡人还款的困难,却容易助长持卡人过度消费的习惯。

而且“以卡养卡”状态其实非常危险,一旦其中一张卡出现无法按时还款的情况,其他的信用卡都会受到影响,形成不良信用记录。而且,为了实现“以卡养卡”,持卡人每个月要投入相当多的时间去周转每张信用卡的额度。因此,建议持卡人应建立理性的消费观和良好的理财习惯,在消费能力范围之内合理使用信用卡,避免过度消费。

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