贷款 贷款攻略 新型贷款 银行是怎样从我们手中信用卡赚钱的?
银行是怎样从我们手中信用卡赚钱的?

信用卡的由来:

在过去,商户为了便于管理赊账的熟客,一些商家就和富人联合起来,成立了信用卡组织,对富人和有信用的熟客进行信用担保,并发放信用证明。根据信用证明,商户可以放心、大胆地赊账给顾客,并在每个月底通过卡组织向顾客寄送账单要求清算还款。

发展至今,银行取代了过时的富人联盟,并采用全新的技术,发行安全性高、具有额度的信用卡。并且,这一信用证明逐渐进入了大众的视野,不再专属于富人。

风险转移,商户 →银行

从信用卡的历史中可以看出,在过去,所有的信用风险都是由商户来承担的。但是现在,银行帮忙承担了这个风险,客户进行消费之后,银行会将这个消费额垫上,还款日再从用户手中收回。因此,银行必须向商户和客户收取一定费用,以保证自己的利益和运转,信用卡也自然而然地沦为了银行的盈利工具。

4大盈利手段:

一、佣金

说起来你可能不信,银行从商户手中收取的佣金,是它最大、最稳定的盈利手段。

当客户在商户消费、通过POS机刷卡后,银行会收到交易额1%~3%左右的回佣。这个金额已经不算小了,许多小型商户往往会为了避免支付这个费用,从而拒绝让客户使用POS机。

二、年费

现在我们国内的信用卡年费,大多在300元以内,而且只要满足条件就能够减免。但也有一些高端信用卡,因为提供了特殊的高端服务,年费高达3600元或以上,并且它们免除年费的条件也很苛刻。不过对于富人来说,这些信用卡提供的服务已经远超那几千元的年费了,因此并不会吝惜于付费。

三、手续费

这个手续费主要针对于取现。我国的信用卡境内本行取现的手续费,是取现金额的0.5%,最低2元,最高50元;境外(含港澳台)则是按每笔预借现金金额的3%计算手续费,最低收费为每笔¥30元或$3美元。

如果你将自己的钱存入信用卡中再取现,也是要支付这个手续费的。如果你的信用卡内没有余额,透支取现,除了支付手续费外,还需支付0.05%/天的利息。

四、利息

因为信用卡今天已走入寻常百姓家,普通客户的还款能力不如富人好,因此难免出现还款日不能全额还清的情况。银行针对此现象设定了最低还款额,并对未还款设定了利息和滞纳金,在充分给予客户喘息期的同时,也增加了自己的营收。

经过仔细计算会发现,信用卡独特的“利滚利”模式使得它的利息不下于高利贷,不过在去年,国家废除了信用卡的滞纳金,改为违约金,一定程度上缓解了还款人的压力,但即便如此,信用卡的利息还是非常的惊人。

在信用卡业务上盈利的银行非常少

这是事实,尽管听起来有些不可思议。银行为了抢占市场,扩大信用卡的利润,从而忽略申卡人的资质审核、过量发卡,这一举动也直接导致了信用卡更难收到利息。越难盈利,就越是要大量发卡,银行似乎已经陷入了一个死循环……

优质客户不该为失信客户买单

可以说,因为在失信客户身上剪不到羊毛,银行将一部分损失转嫁到了优质客户身上。转移的方式就是提高手续费和利息,从而摊平银行的损失。

这显然是不公平的,没有人不因为信用卡的高额利息而高声控诉。但无论如何,信用卡给我们带来的便利和提前消费所产生的幸福感,确实让人沉迷。我们总是有借口说服自己:利息再高又怎样?不逾期就好了。

谁能说,这不是一个愿打,一个愿挨呢?

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