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票据理财中的风险

票据理财产品并非全无风险,投资者在进行票据理财前,首先要关注产品本身,学会风险辨认。

第一,票据真伪风险。

虚假、伪造票据是票据理财中最大的风险问题之一,因此验证票据真伪十分重要。

通常来说,票据上应有出票人、承兑银行、汇票到期日、最初票据权益人、票号等内容,并应当有背书。投资者应认真辨别票据上的关键信息,但大多数投资者并不具备辨别票据真伪的能力,因此选择可靠且具有评审票据能力的平台尤为重要。

第二,背书风险。

票据理财“低风险”的依据是开出承兑汇票的银行对票据负有兑付责任,但前提是票据的流通环节没有问题。一般来说,票据经多次背书转让之后,可能因为背书不连续,比如名称与印鉴不符、背书骑缝盖章不规范或者不盖骑缝章等问题,而造银行拒兑。

第三,延迟兑付风险。

尽管互联网上的票据理财业务都显示为“银行承兑”、“保本付息”,但这并不意味着票据理财就没有兑付风险。

当借款企业出现资金困难或理财平台出现信用危机时,就有可能发生兑付风险。如果承兑银行是一些中小银行或信用社,当其发生票据欠规范、资金紧张等情况,就有可能会延迟兑付,这将影响投资人的资金到账时间。

在这个互联网时代,票据这个接近银行理财产品、货币基金、债券的低风险资产配置,也开始逐步走入大众理财的市场。

由于票据是银行承兑,所以只要银行不破产,就一定会承兑。且目前来看,中国银行破产的可能性极低,哪怕银行出现这种危机,相信国家也会兜底,让大银行接手。

但是任何事情都是双面的,大家也需要学会甄别票据理财:

1、要观察销售票据理财产品的平台是否靠谱,这个平台在行业内发展的状况如何,规模多大,平台的管理者资质如何。

2、有些票据是银行承兑,有些票据是企业开票承兑,后者的风险会远远高于前者,所以在挑选票据理财产品的时候务必注意这个区别。

3、有些票据是银行承兑,但也有些票据是银行见证,后者的风险也要高于前者,京东金融的银票专区就曾经出现过这个情况。

所以银行无条件承兑是非常重要的一个标准。

此外还有两个提醒:

其一银行票据理财多半是5-8%左右的收益率,如果某些产品的收益率超过了12%甚至更高的话,希望大家选择回避。

其二票据理财有固定期限,在到期之前无法提前赎回,只能持有到期,因此购买前要注意流动性风险。

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