贷款 贷款攻略 新型贷款 银行理财产品收益破"5" 普通人如何购买银行理财产品?
银行理财产品收益破"5" 普通人如何购买银行理财产品?

近期,由于央行的MPA季末考核,加上央行的变相加息和对信贷规模的严格控制,市场“钱荒”再度来袭,各大银行纷纷四处借钱,而为了招揽资金,银行理财产品的预期收益也是高涨,目前一些银行发布的理财产品收益率已经破"5"。

目前包括中行、建行、交行和邮储在内的大行也在借钱,小银行资金尤为紧张,各家银行加入了抢钱大战的军队里,资金面一度陷入紧张状态,甚至有机构以隔夜利息10%的价格在收资金。这相当于,银行跟银行借钱,隔夜也得付10%的利息。可见最近的资金是有多么的紧迫。同时,银行间债市利率拆借全面走高,市场上因没有借到钱的小机构违约消息不断传出。如今,可谓能借到钱的都是“大爷”。

近期,为了“挖钱”,银行推出的理财产品收益率节节攀升。数据显示,目前银行短期理财产品平均水平达到4.23%,一些银行的理财产品更是突破了“5”的关口。据三峡晚报报道,中国银行的一款短期理财产品,预期收益率最高可达5.4%。

购买银行理财产品要注意那些问题?

是否属于银行代销的理财产品

虽然都是叫银行理财产品,但并不是所有理财产品都是银行自己自营的,也有一些是属于银行代销的。一般来说,如果是银行自营的理财产品,相对来说是安全可靠的。但如果是银行代销的理财产品,就由它自己的发行机构来负责,银行可就管不了那么多了。当然,既然是银行代销的,至少都还算是合规的。

选择自己风险承受能力之内的产品

银行理财产品并不像存款一样,必然是保本保息的。许多投资者可能会误认为,银行的理财产品应该是与银行存款一样安全稳定的。事实上并非如此,收益与风险是成正比的,收益越高,风险也会随之增大。既然银行理财产品收益率比银行存款要高,自然地风险也更大。

理财产品可划分三大种类:保本固定收益型、保本浮动收益型、非保本浮动收益型。

保本固定收益型。顾名思义,银行提供理财本金及收益保障,此类产品风险较低。

保本浮动收益型。此类产品银行保障投资本金,但不保障理财收益,即在收益方面,用户需承担一定风险,但从历年此类理财产品到期收益结算来讲,很少出现产品的最终收益率低于产品预期收益率的情况。

非保本浮动收益型。此类银行不提供本金及收益保障,客户理财资金面临一定的风险,建议有一定投资经验的客户购买。

因此,投资者在选择理财产品,一定要了解其风险等级。千万不要只看到高收益,其他的都不管不顾了。

本金能否提前取出

通常情况下,银行的理财产品分为封闭式和开放式。开放式的就是能够在固定的日期或者某个期限内提取的,不会额外收取费用。

但如果是封闭式的理财产品,是不能提前取出的,这个时候就要问清楚提前取出有没有违约费之类的。

了解产品的计息时间

每款理财产品都有自己的运作周期,通常情况下,银行理财产品都具有较长时间的募集期和清算期,比如某商业银行一个理财产品,9月26日开售,10月7日才结束募集开始计息,到期后一周之后才能提现,这两段时间内,投资人的资金实际上是处于“隐性站岗”状态的,是没有收益的。

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