贷款 贷款攻略 新型贷款 稳定高收益,被巴菲特奉为投资上品,为什么你不来一发?
稳定高收益,被巴菲特奉为投资上品,为什么你不来一发?

对巴菲特稍有了解的人就知道,谈论起投资,老爷子开口第一句绝对是:“我的建议是,否管别的,投资者先拿出xx%的钱长期定投投资指数基金。我预计差不多只有10个左右的行业能长期跑赢标普500指数。”

口水群众先别急着喷,我们来看老爷子为什么这么推崇指数基金。

指数基金是以特定指数(例如:沪深300指数、标普500指数、纳斯达克100指数、日经225指数等等)为标的的指数,并通过购买全部或者部分成分股构建投资组合,追踪指数表现。

经常买卖股票的人,应该对指数基金非常熟悉。对于那些不熟悉指数基金的人,你可以简单将指数基金理解为:跟着上证指数或者深证指数一起上涨或下跌的基金。上证指数上涨1%,它也上涨1%,上证指数下跌1%,它也下跌1%。

与此同时,指数基金的购买非常方便,只要你在证券公司开户”炒股“,通过你的证券账户就可以购买。

现在互联网这么发达,就算你不注册证券账户,也能在某宝或者其他理财平台购买相应指数基金。交易非常方便。

指数基金——月光族的福音

不瞒大家,老爷子推荐指数基金可不是什么新鲜事,他已经在《致股东的信》中超过10次推荐这款理财产品。

50年的时间里,以标普500为基准的指数基金打败了美国市场上80%其他种类的基金,这让许多辉煌一时的基金年度冠军神色暗淡。

由于指数基金基本采用定投的方式,而且是以10年和20年为单位的超长期投资,那些宣称可以战胜指数基金的投资者需要拿出同样期限下,可以证实的投资记录才可信。

指数基金以其超长的稳定收益率杀伤了市面上大部分”短跑“选手。需要明确一点,指数基金投资时间越长,收益越高,一定不要被短期波动所影响,就盲目止损退场。

这么看来,定投指数基金似乎是那些月光族的福音,既能帮你强制储蓄,又能让你获得长期可观收益。但是在决定定投指数基金之前,一定要将应急资金跟其他用于投资的资金分开,毕竟指数基金的关键在于长期定投,不能随投随取。

市面上的指数基金有很多,这里我们主要讲讲对标上证50、沪深300和中证500的指数基金。

沪深上证50指数&300指数&中证500指数

很多资深股民都知道这三个概念的含义,但是很多小白还是不清楚,在做投资决策时,不知道该如何甄选。

首先要知道这三种指数对标的是不同的成分股,但基本概念是取所在标的中排名最靠前的股票做样本股,用来反映整个指数波动情况。

上证50指数:大蓝筹的代表,波动行不强,收益稳定一般

将上海证券交易所中规模最大、流动性最好的50只股票单独抽出,作为样本股,是大蓝筹的代表。这50只股票的波动,就代表着上证50指数的波动情况,相应基金公司投资该指数的基金,就叫上证50指数基金。

从指数对标的样本股来看,这类指数基金一般波动较小,因为对标上市公司的整体发展很稳定,成长性不高。利润稳定缓慢上升对于公司来说不是坏事,但是对于股票投资者而言,就跟把钱放余额宝没什么区别。

相应其风险评级在三类一般指数基金中也是最低的,收益自然要低于其他指数基金。不过,在市场整体低迷,大部分上市公司盈利一般的情况下,这类指数基金还是一个不错的选择。

沪深300指数:一般蓝筹,推荐

沪深300选取的是沪深两市综合表现较好的股票作为样本股,其样本股主要以规模跟流动性为主要选择标准。而且更看重样本股的流动性,因此其样本股的选择也更能反映市场股价的变动,更加符合主流市场的变化,也更能反映大盘走势。

所以,我们比较推荐大家选择沪深300类指数基金。

中证500指数:中小市值上市公司的代表

中证500的样本股主要代表了中小市值的上市公司,具有一定的波动性,投资标的也更具成长性,但相应的风险也要高于前两者。

在样本股选择上,中证500剔除沪深300样本股,及日均市值排名前300的股票和排名后20%的股票,再根据排名选择前500的股票作为样本股,基本能反映大部分小市值公司,及少部分中等市值公司的整体状况。

因此其根据成长性和波动性,但伴随的风险往往也很高,建议大家少量配置。

在实际操作过程中,我们会发现,同样一种指数用很多名称,比如沪深300指数,就有博时沪深300、景顺长城沪深300、申万菱信沪深300增强等。

虽然名称不一样,但是它们的内涵基本差不多,都是投资的沪深300指数对标的样本股,只不过持仓的具体股票不一样而已。在进行投资决定时,根据基金公司规模,或者个人投资感觉进行选择就行。

指数基金的优势

指数基金为了最大程度的”模仿“指数的走势,遵循已经设定好的”公式“,按照各个股票的市值比例进行投资,几乎没有人为决策。许多指数基金甚至采用计算机软件编程的方式买卖股票,更没有基金管理员什么事了。

尽管这个类似“傻瓜相机”的指数基金看起来比较low,可它的长期业绩却打败了大多数“有人管理”基金。

更加重要的是指数基金“无人管理”,无须给“基金经理”发工资。所以,指数基金的运营成本非常低,手续费也比较低。

而且指数基金跟着大盘走,投资指数就是投资整个股市。不论是从历史角度,还是从社会整体经济发展水平来看,大盘朝上就是趋势,只要长期投资,就一定能获得客观收益。

尤其是现在,我们更应该看到指数基金的优势:

1、货币超发情况持续,长期贬值。

2、股权投资收益天然高于债权收益

3、超低的运营成本和手续费

4、指数本身在不断淘汰弱势股票,起到量化分析和量化投资作用

5、“自动化”投资,杜绝人性干扰

6、指数基金超长的寿命

某些基金经理有多不靠谱

对于“基金经理”,小白有一个身边的例子。一年前,小白的朋友还拿着“低薪”,坐地铁上班。现在,才在基金公司上班4个月,他就开宝马上班了。

一个10亿规模的基金,每年收取1%管理费用就可以搜刮到1千万,而这样的基金只需十几个人就可以管理。

有人管理的股票型基金能不能给你赚钱不确定,但是赚你的钱是确定的。

至于基金经理到底靠不靠谱,我们之前有说过。戳标题可以查看:一年亏损20%,你还敢把钱交给基金经理吗?

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