贷款 贷款攻略 新型贷款 北京网贷行业整改要求出台 选择合规平台一眼就看透
北京网贷行业整改要求出台 选择合规平台一眼就看透

3月23日,北京监管部门下发的《网络借贷信息中介机构事实认定及整改要求》(以下简称“《整改要求》”)在网上流传并引发热议。和合速融负责人表示,此《整改要求》可谓严格,但不可否认在促使平台合规经营方面的指导可执行性也很高,也值得其他省份的整改监管单位借鉴。

据网贷之家数据显示,截至2017年2月底,北京市正常运营的网贷平台共有443家,较上月减少8家;北京本月网贷成交量为426.32亿元,环比下降9.11%;另外,北京网贷平台贷款余额为3163.63亿元,位居全国第一,较上月上升2.21%;值得注意的是2017年2月,全国网贷行业综合收益率为9.51%,北京市网贷行业综合收益率为9.8%,较上月下降27个基点,高于全国网贷综合收益率29个基点。

此《整改要求》全文共计8大项148条,号称“最严网贷监管政策”。在分析人士看来,按照《整改要求》,北京地区网贷行业也将加速洗牌,甚至会有不少平台直接退出网贷行业。而其中提到的八个整改大项对《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》的重点条款进行细化分解,并列出了涉及违规的不同具体情形。这就给投资人选择合规平台提供了良好的依据。

《整改要求》中划定的八大项,分别为公司基本情况、应尽未尽义务、违反十三项禁令、违反风险管理要求、违反科技信息系统风险管理规范、出借人与借款人保护、信息披露以及其他风险提示。通过对平台这八大项内容的分析,一个平台是否合规就显而易见了。

公司的基本情况、应尽未尽义务、违反风险管理要求、违反科技信息系统风险管理规范、出借人与借款人保护、信息披露以及其他风险提示这几项都比较好理解,争议也少,而且从这些内容上也很难判断出一个平台的合法合规性,最直观的还是业务模式,而与业务模式相关的便是十三项禁令。

存在风险准备金的平台不合规

其中三大禁令最受关注。《整改要求》一条为不能直接或变相向出借人提供担保或承诺保本保息,涵盖设立风险保证金、准备金、备付金等提供担保等形式。

此条从字面理解来看,基本算是禁设风险准备金。但若平台设立了类似风险准备金的专款账户,但并非作为担保使用且不以此作宣传,是否可行仍有待界定。

自发理财产品或者代销理财产品的平台不合规

另一条为不得自行发售理财等金融产品募集资金,代销银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品等金融产品。网页和平台上不得有理财字样,预期收益率等理财产品特征的信息。

上述网贷之家分析人士表示,当前不少北京地区平台网页存在理财字样,需要清除,但换成“投资”等其他字样也存在操作空间;另外,预期收益率变换成往期收益率、历史收益率应当也可行。

存在债权转让和资产包类项目的平台不合规

最后一条备受关注的禁令是:平台不得开展类资产证券化业务或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让行为,另外,将散标或债权转让标的打包发售、资产端对接金融交易所产品、对接融资租赁公司产品等都属于违规行为。

当然,不同省份对这些条款的具体要求可能会不一样,也许在北京这些平台不合规,在其他地方反而属于合规平台也不好说,就比如银行存管这个事,就笔者所了解的,在河南的P2P网贷平台是不能主动在网站上去宣传银行存管的相关信息的,所以具体合不合规,还需要进一步去了解平台所在地的监管单位所出台的整改要求,不能一叶障目,一杆子统统打死。

看得见的良心平台和合速融温馨提醒广大投资人,投资有风险,入行需谨慎。

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