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保险买长还是买短

人身保险包括人寿保险、健康保险,保障的是人的生命和身体健康,是最普通、最常见的保险产品。人身保险按保险期限一般可分为一年期以上和一年期保险,也就是我们常说的长险和短险。那么,长险和短险哪个更有投保价值呢?

长险和短险的区别

长险最大的特点就是一次核保,保障终身,如果分期缴纳保费,其各期保费也是均衡的,不因客户年龄或健康状况的变化而变化。

长险带有较强的储蓄性质,而且省去了每年购买的麻烦,对被保险人的保障期可以一直持续直到身故,比较接近消费者“终身无忧”的理想。

这一险种保费相对较高,购买者要具备一定的经济基础。还需要注意的是,长险实际是有基本保额限制的,即获得保险给付的总金额不超过账户总金额。保额上,定期重疾险保额应在50万以上,定期寿险保额不应少于被保险人年收入10倍。

短险保障期多为一年,基本上都是纯消费型的,其最大的优势就是保费低廉、保障较高。

但如果被保险人没有出险,那么缴纳的一切保费都将付诸东流。随着被保险人年龄的增长,保费也会水涨船高。这类险种往往还有投保年龄限制,多数产品的续保年龄最高只到65岁,此后所有的保障便将就此终止。

不过,短险最大的一个问题还是续保。通常保险公司出于减少风险的考虑,不会允许上一年出过险的被保险人续保。这就等于在被保险人最需要保障的时候,保障却完全没有了着落。

因此在投保时应尽量选择能够保证续保的产品。

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