贷款 贷款攻略 按时还款 贷款9大还款方式,总有一款适合你!
贷款9大还款方式,总有一款适合你!

在偿债能力允许的前提下,贷款额度、期限、还款方式的选择因人而异,因时而异。

偿债能力就不多说了,除了为追求丰厚回报的中短期投机和中长期投资以外,还款额应以不过于影响生活品质为宜。别问偿债比例多少为宜,有人每月两千日子过得挺滋润,有人每月五万觉得才能揭开锅。

1.看经济环境:通货膨胀,货币超发的情况下,当然是额度越高、期限越长、每期还款额越少越好。

2.看利率高低:利率高于你的预期,当然额度越低、期限越短、每期多还越好。

3.看个人偏好:每个人对收益性、安全性、流动性都有自己的偏好,仔细想想自己最不愿意放弃那个。

4.看用途标的:例如要提前知道近十几年北上广深的房价走势,绝大多数人砸锅卖铁也会选择高额度、长期限、低还款额.

1 一次付息到期还本

一次还本付息法,又称到期一次还本付息法,是指借款人在贷款期内不是按月偿还本息,而是贷款到期后一次性归还本金和利息,贷款成功则当天一次性把利息扣除,到期再还本金。

1.适用范围

民间借贷较为短期的贷款。

2.优点

对于放款机构来讲,部分的资金可以用来循环利用。

3.缺点

对于借款人来说成本较高,如果提前付息的话法律不予支持。

2 按月付息,到期还本

每个月只需要支付利息,贷款到期的时候一次性归还贷款本金。

1.适用范围

比较适合短期贷款,平时现金流入少的借款人,如工程行业、养殖业、种植业等。

2.优点

对于借款人来讲,平时没有还款压力,可以充分将资金用于经营项目。

3.缺点

对于贷款机构来讲,这种贷款相对按月还本的还款方式的贷款风险要大。

3 按月付息,按季还本

每个月支付利息,每三个月归还一次本金。

1.适用范围

适合现金流入间断性,如种植、养殖、工程行业等

2.优点

还本时间间隔期长,借款人有较长的时间准备还款本金。

3.缺点

(1)相对按月还本的还款方式的贷款风险要大;

(2)还本时间固定,有时会与预计的现金流入不一致。

4 等额本金

等额本金指将贷款本金除以还款月数,每月归还固定的本金,支付剩余本金的利息,贷款利息随贷款本金的减少而减少,总还款额随利息减少而递减。这种贷款可以提前还款。

1.适用范围

现金流入大的行业或是借款人,包括流通行业、加工制造业、服务业等,如:运营汽车贷款,前期新车运营维修保养费少,收入大,后期运营成本费用增加,收入减少,与等额本金还款方式吻合

2.优点

(1)贷款是按月归还,贷款余额在不断地减少,贷款风险在降低;

(2)对于借款人来讲,按月归还贷款还款压力较小,容易归还,可避免一次性的巨大压力。

3.缺点

(1)如果借款人是优质客户,贷款减少,利息也减少,降低了贷款机构的收入;

(2)对借款人来讲,随着贷款的逐渐归还,利用的资金越来越少,资金利用率不高。

5 等额本息

先确定每个月的还款额,计算出当月应支付的利息,再用确定的还款额减去当月应支付的利息,就是本金的还款额,下一月利息按剩余本金计算。这类贷款可以提前还款。

1.适用范围

用于有持续现金流入的行业和借款人,且现金是基本均匀的,主要用于补充流动资金、增加库存。如商品流通业、服务业、加工制造业。

2.优点

同等额本金方式。

3.缺点

同等额本金方式。

6 等本等息

将贷款本金和贷款期限内需要支付的利息除以还款月数,每月归还固定的本金和固定的利息。在这种还款方式下,由于前期支付的利息比实际使用的贷款利息要低,所以一般不允许借款人提前还款,如提前还款,会加收利息。

1.适用范围

主要用于有持续现金流入的行业和借款人,且现金基本是均匀的,用于补充流动资金、增加库存。如商品流通业、服务业、加工制造业。

2.优点

(1)贷款是按月归还,贷款余额在不断地减少,贷款风险在降低;

(2)对于借款人来讲,按月归还贷款还款压力较小,容易归还,可避免一次性的巨大压力。

3.缺点

(1)借款人如果是优质客户,贷款减少,利息也减少,降低了贷款机构的收入;

(2)对借款人来讲,随着贷款的逐渐归还,利用的资金越来越少,资金利用率不高;

(3)一般来讲,这类贷款不能提前还款,借款人在资金充足的情况下,也必须使用借款,增加借款人的成本,降低了信贷资金的使用效率。

7 前期按月付息,后期等额本金

这种还款时前几个月支付利息,后几个月才还本息。

1.适用范围

输入标题

此类的贷款适合投资类贷款,因为投资期内是没有现金的流入的,还款较之困难,然而投资完成后,这些行业就能持续产生现金流入,还款就有来源,适合商品流通业、加工制造业、服务业等。

2.优点

这类贷款针对借款人的行业特点和现金流特点,符合借款人的现金流规律,比较容易被借款人接受

3.缺点

由于前期不还本金,将本金延后到后期归还,增大还款的额度,从而也增大了借款人的还款压力。

8 核定最高额度,随借随还

在一段时间内,贷款机构给借款人一个最高授信额度,在这个时间段内,借款人可在最高授信额度内随时得到贷款,也可随时归还。

1.适用范围

适宜在将来的一个时间段内现金流不确定或不固定的借款人。

2.优点

借款人可以根据自己的需要,随时借款随时还款,方便灵活,简化了手续。

3.缺点

这类的贷款需要做后检查工作,因为授信期限内一般不做贷款的风险评估,如果借款人情况发生变化,贷款机构在不知情的情况下,任会给予贷款,所以增加了贷款的风险性

9 一次贷款,不定期还款

贷款一次性到账,借款人根据自己的收入情况,可多次、分次或是一次性归还全部贷款,每次的还款金额都是由借款人自己决定

1.适用范围

适宜在将来的一个时间段内现金流不能确定或不固定的借款人。

2.优点

借款人可以根据自己的现金流收入来安排还款,相对固定划款时间有很大的灵活性。

3.缺点

由于在贷款到期前,由借款人自主确定还款,因此借款人有可能在能还款的情况下拖延还款,从而使贷款风险加大。

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