贷款 贷款攻略 新型贷款 整改大限马上到了,8月要关闭不少P2P平台?
整改大限马上到了,8月要关闭不少P2P平台?

本文系专栏作者“祝伟明”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表官方立场,转载请联系作者授权。

最近,看到有投资者在问:

整改只剩39天了,你们的工作进行的如何了?

也有朋友在群里讨论:

听说8月份要关闭好多理财平台?

从这两个问题,可以看出目前市场上的消息有多混乱,投资者对互联网金融行业的监管政策的理解,有多粗浅。

当然,也反应了很多人的心中疑惑,可以理解。

实际上,比较严肃的解答,应该是这样:

自2016年8月24日发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(下文简称“暂行办法”)发布以来,并设定了1年的过渡期,整个行业就开始进入了合规整改阶段。

简单从字面意思看,就是到2017年8月24日,所有平台的整改工作必须完成,符合要求。

因此,很多人都关心平台能否及时完成合规整改。

一个基本的判断就是:

认真经营、守法经营的平台,虽然有一些地方不符合要求,只要努力,都能及时完成整改;

原先就是乱来的,虚构项目的,奔着坑蒙拐骗目的来的,肯定过不了。

比如银行存管,大家都觉得是一个硬杠杠,也很难。

根据老祝自己签银行存管的经验,可以发现,银行也是在找客户,也要抢客户,只是银行希望客户是靠谱的,是一个好平台,团队要靠谱、项目要靠谱。

按照这个标准,加上现在越来越多的银行开始介入银行存管业务,即使有些瑕疵但是基本面是可以的平台,都会陆续上存管。

存管的问题一解决,剩下的最大一个关口就是备案。

备案的前提,是按照相关要求平台先整改好,自己觉得符合要求了,再上报。所以,只要平台愿意认真整改,逐条按照《暂行办法》完成各项合规工作,备案就可以通过。

比如去做信息安全评估、引入电子签章、引入会计师事务所、对投资者进行风险测评,每一项只要愿意,都是可以做到的。

按照目前的情况看,上了银行存管,备案实际上就更容易了。

什么情况会通不过备案?

那就是拒不整改?

为什么会有些平台拒不整改?

只能是那些骗子平台或者问题平台,才会这样做。

备案一过,那么后面什么电信经营许可证之类的,申请没有任何难度了。

那么何时才可以备案?

开头有人说只剩39天了,大限就到了,这个问题是有点没有来由的。不知道这个39天是怎么得出的?

老祝后来想了下,可能是广东省的备案指引,提到了4月30日前,要各平台提交备案材料。

但这里有两点说明:

1、广东省的备案细则,不适用深圳,深圳要出台自己的备案细则;

2、上面的4月30日,是申请截止日,报送的内容如果通不过,还会让你继续整改,直到符合要求。

目前,对于全国大部分地区来说,备案细则都没有出台,所以平台实际上除了按要求逐步落实合规改进外,还是只能等待。

完全有可能,到备案指引出来了,已经到了5-6月份,那么即使过了8月24,对平台来说,平台还在准备备案材料。

所以8月24日,并不是一个大限,而是给了行业一个逐步调整的时间。

之后,你必须完全地按照《暂行办法》的各项规定来执行。

严格的监管会带来何种影响?

晚上看到北京出了一个非常严格的整改清单,非常具体,非常细。

规定过细,实际上等于扼杀了一个行业的活力,也在很多程度上否定了行业的价值、行业的8年创新。至于风险是否能够真正降低,还是又从另外的地方冒出来(例如回到以前的地下钱庄、民间高利贷),我们不得而知。

对着这个可以发现,全国是没有一家可以立即符合的。

比如说经营范围中要包含“网络信贷信息中介”,这一条是要备案完成之后,工商部门才会受理。

所以这条条规定,是一个逐步落实的过程。而且,即使这么严格,实际上如果你是认真经营的,那虽然有阵痛,也都是可以完成。

比如,下面这几条,对有些活期平台或者贩卖其他机构提供的债权的平台,就会很痛苦:

被禁止的情形

可以说,凡是主打活期平台,这点都过不了;凡是资产不是自己找的,而是以债权转让形式卖别人的资产的,也过不了。

一句话,自己没有项目开发能力的,只是贩卖流量的平台,就会面临巨大的阵痛。

但即使这样,只要愿意,也是可以调整的。

所以,《暂行办法》的实施,重大的意义,就是两个:

1、治理行业乱象,清除问题平台,把骗子赶走;

2、加快行业洗牌,重塑行业格局,这其中必然是有的上升、有的沉沦。

原先的优势,现在变成了劣势;

原先的规模,现在变成了负累。

机遇与挑战并存!

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