贷款 贷款攻略 贷款防骗 消费贷款,你真的了解吗?这四个坑要注意了!
消费贷款,你真的了解吗?这四个坑要注意了!

如今,越来越多的个人消费都可以通过申请个人贷款来实现,那么问题来了,如何申请个人贷款,申请消费贷款时需要注意哪些问题呢?现在小编就给大家普及一下消费贷款的相关知识。

1、明确贷款方式

首先,消费者在申请个人消费贷款时,要考虑到选择何种贷款方式,目前主要有抵押贷款、无抵押信用贷款及担保贷款三种贷款方式。

一般情况下,申请抵押贷款或担保贷款时,银行对抵押物和担保机构的要求会比较严格,审核周期也比较长,但在贷款额度和贷款利率上有其一定优势。而无抵押信用贷款不需要抵押物和担保,申请速度较快一般1至3个工作日即可放款,但贷款利率较其他两种贷款高一些,贷款额度一般规定最高为50万元。

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2、了解贷款利率以及贷款期限

无论选择何种方式的消费贷款,都需要考虑到贷款利率和贷款期限。简单来说,消费者需要根据贷款消费的目的,来选择合适的贷款方式和类型,比如想要消费的目的时间仓促,则可以选择无抵押信用贷款,放款速度快的优势可以满足消费者的需求;如果希望贷款的额度在50万以上,则可以选择抵押或担保贷款,来完成自己的消费意愿。

3、综合自身条件来选择

无论选择哪种贷款方式,消费者都应结合自身收入及偿还能力综合考量。避免造成还贷压力过大,影响日后的生活。并且若在还款期内资金充裕,可以选择提前还清消费贷款,这样也能省去不少利息,间接提高生活质量。

虽然知道了如何申请消费贷款,但还要注意下边这些坑:

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第一大坑:消费贷款需找正规的贷款机构办理

很多皮包公司广告上都说的很漂亮,可以办理消费贷款,但实际情况并非如此,一些贷款公司接了单后,自己并不能办理消费贷款,而是会找大的不正规的贷款公司办理,这无形中就增加了贷款申请人的成本,甚至一些皮包公司根本就是骗子,在贷款前就收取各种费用,但贷款却办不了。

第二大坑:消费贷款申请,除了要考虑利率费用外,还需要当心滥收服务费的问题

有些贷款公司给出的消费贷款利率非常的低,但当申请了贷款后,申请人会发现其实成本非常的高,这就是因为,除了利率外,还会有服务费,因而大家在申请消费贷款前最好问清楚,费用包括哪些,是否有隐形费用,综合考虑才行。

第三大坑:注意还款方式

有些银行的消费信用贷产品会在每月还款上做猫腻,每个月归还的本金和利息不是等额的,刚开始时是归还本金少利息多,随着时间的推移归还的本金增加利息减少,这种情况会造成所支付的利息比正常算法多不少。另外,还有一些消费信用贷产品提前还款要支付罚金,贷款人提前还款不但没有减轻负担,反而损失的更多,银行本质上还是不希望贷款人提前还款。

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第四大坑:利息收取方式需要注意

比如在贷款前应咨询清楚贷款利息是否前置。正常的利息计算方法应该随着还款的递增,所欠本金的减少而利息逐渐减少。但利息前置则是按照全部本金计算利息,平均到每个月归还,这样其实每个月所享有的借款都减少了,但借款利息还是按总额计算的,所以实际上归还的利息是大大增加的。

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