贷款 贷款攻略 新型贷款 工农建行减少柜员近6万,传统银行可能消失!
工农建行减少柜员近6万,传统银行可能消失!

来源| 金融街见闻(ID:jinrong1001)综合

马云说“如果银行不改变,我们就改变银行”。面对诸多挑战,银行人该何去何从?欢迎添加见闻哥微信:jinrong301,一起来交流。

全球银行裁员潮真的来了!在互联网大潮的冲击下,银行这个“铁饭碗”似乎变得越来越不稳当。

从近3年的数据来看,银行的柜员配备情况正在逐年递减,尤其以国有大行为首。截至2016年末,银行业协会的数据显示,工商银行共减少柜员14090人,农业银行减少10843人,建设银行减少30007人,中国银行则未披露数据。从2014年的减员1.7万余人到2016年的骤减5万余人。

银行改变翻天覆地,柜员该怎么办?

国有大行柜员连续3年减员,民生银行离柜业务率已超99%!

随着银行物理网点的增速放缓甚至是减少,银行对柜员的需求程度也大不如从前。据媒体消息,五大银行从2014年以来对招聘工作人员的需求越来越低,特别是柜员。来看近3年的数据,在国有大银行,银行的柜员越来越少,裁员近6万人。

由此来说,经过了三年的裁员,银行员工人数的减少已经成了常规化。再从2016年底银行业协会的数据来看排名前三的是建设银行裁员30007人、工商银行裁员14090人、农业银行裁员10843人。从裁员人数来看,一口气减少了5位数的员工可以说是近几年规模最大的一次。

从某种程度上来看,银行的柜员人数减少是银行智能化的必然结果,超高的离柜业务率已经为物理网点与柜员减少带来了充分的理由。

银行业协会数据显示,2016年银行业金融机构离柜交易达1777.14亿笔,同比增长63.68%,离柜交易金额达到了1522.54万亿元,行业平均离柜率达到了84.31%,比2015年增长了近7个百分点。

全年网上银行交易849.92亿笔,同比增长98.06%,网上银行个人客户数量为12.19亿户,同比增长13.32%,企业户为0.27亿户,同比增长31.71%。

这已经是中国银行业连续两年在离柜交易金额增长超过30%。2015年,中国银行业离柜交易达到1085.74亿笔,离柜交易金额达1762.02万亿元,同比增长31.52%,平均离柜业务率为77.76%。

在具体银行方面,已经有15家银行的离柜业务率超过了90%,其中民生银行离柜业务率99.27%排名第一,广发银行、建设银行、中信银行、招商银行、浙商银行、农业银行、光大银行的离柜业务率也均超过了95%。

一个更为直观的数据是,在2014年,离柜业务替代率超过50%的银行仅有33家,而在2016年,离柜业务替代率超过70%的银行就有34家,其中不乏城商行和农村信用社,智能银行化正在一步步进行全行业的渗透。

银行的裁员也是为了在汹涌变革的科技社会中求得生存,从2016年底数据来看,五大银行银行减员规模已经超过了10%,体现银行在工资薪酬的支出方面有很大幅度的降低。

铁饭碗不再!全球上百万银行员工或失业!

随着科技创新大潮的汹涌来袭,银行业很快将迎来“自动化拐点”。此前花旗就曾预计,未来十年中,仅欧美银行业就将有30%、近200万从业人员将很快失去工作。

巴克莱前CEO詹金斯曾表示,未来10年全球银行业需要裁减半数员工和分支机构,才能在汹涌的科技变革中求得生存。在一场演讲中,詹金斯认为,未来10年,金融业的员工和分支机构可能最多减少50%,即使情况没有那么严峻,至少也会削减20%。

花旗和巴克莱绝不是在危言耸听。

事实上银行裁员的大趋势已经在发生,金融危机前的2007年以来美国和欧洲的银行业雇员数量从最高点减少了73万人。

花旗称,“在美国,投资银行已经选择性的裁掉了不少人,不过零售银行还没有开始大规模裁员...在欧洲,也是类似的情况。”

华尔街见闻总结了过去一年来各大银行的裁员计划,各位不妨感受一下:

巴克莱银行:詹金斯作为CEO去年7月被解雇。当时,巴克莱已经裁减了一些分支,而且此前制定的19000人的裁员计划已进行一半。渣打银行:2015年11月初曝出第三季度出现意外税前亏损1.39亿美元,计划在2018年前裁员1.5万人,并重组超过1000亿美元的资产。德意志银行:因去年三季度第三季度创下60亿欧元的史上最高亏损,德银被迫宣布裁员1.5万人。摩根士丹利:去年9月,摩根士丹利宣布裁员1200人。11月,该行又曝出将股票交易部雇员最多5%(约100人)。瑞信:去年10月,瑞信首席执行官TidjaneThiam表示,瑞信将在2018年底前节省35亿瑞郎开支,并在全球范围内裁员5000多人。花旗:花旗集团计划今年1月起将裁减至少2000名员工。荷兰合作银行:荷兰合作银行表示,计划在2016至2018年裁员9000人

事实上,德银、摩根士丹利、花旗、巴克莱等大行已经开始大规模裁员。银行将不再需要那么多实体网点,零售银行大规模裁员已经是大势所趋。

祸起人工智能,传统银行即将消失!

欲戴皇冠,必承其重!人类在享受人工智能所带来的高效便捷生活的同时,也不得不接受其负面影响,人工智能导致人类失业首当其冲,其中的典型代表便是银行业裁员潮。

近年来,人工智能的优势逐日显现,也逐渐受到人类社会的认可与追捧。与人工智能日趋火热形成反差的是,“银行业步入资本寒冬”的言论流传甚广。该言论除了颠覆世人思维中对银行业“财大气粗”的故有形象,也折射出银行业改革求新的迫切程度。不管是出于基本的生存目的,还是为了更好地追随时代的步伐,银行业与人工智能的结合是必然选择。

随着中国银行业对人工智能的采纳与应用,银行业的经营状况确实从之前节奏缓慢的传统格局脱颖而出,但是随之导致对传统物理网点的增速放缓甚至减少,从而连锁引发银行业对人类柜员的需求递减,裁员潮由此而来。

在人们传统观念中的老年银行——四大国有银行,网点智能化也使他们焕然一新。《证券日报》记者走访发现,许多银行都配备了“智能柜台机”,这种机器设计非常人性化,功能包括个人开户、个人贷款、电子银行、转账汇款、个人外汇、信用卡、投资理财、产品签约、综合查询与打印、生活服务、公司业务、挂失、换卡、激活新卡、个人信息修改、申请优惠、睡眠户激活、修改密码、手机号码维护等19大类100余项个人非现金业务,用户可根据需求,按照提示操作。

用发展的眼光来看这件事,银行柜员的减少是银行智能化的必然结果,超高的离柜业务率也为物理网点与柜员减少带来了充分的理由。下面举几个例子简单说明一下。

机器人取代人工客服。传统银行业当中,人工客服是不可或缺的角色,但是人工智能的引用彻底打破了这一传统现象。早在2015年,国内银行业首款实体智能机器人“交行小e”正式亮相。同年,南京银行的人工智能客服“小鑫”在南京银行微信银行和网上银行同步上线,招商银行也开始试用全新的人工智能业务模式。

这些机器人客服不仅可以通过自然语言实现信息查询、账户管理、还款、转账等基本业务功能,还能克服人类自然规律提供7*24小时互动服务,且一个机器人客服的服务能力相当于9000个人工客服的工作量。机器人客服的业务能力绝对“秒杀”人工客服,故从银行业成本管理的角度而言,人工客服遭遇裁退也是意料之中。

大数据风控取代人类风控。随着人工智能技术的更新迭代,银行业也开始将人工智能从金融业前端引入后端,之前相对棘手的信息安全、风控反欺诈、资产管理等方面,尤其是缺失央行数据支撑的客户评估方面也开始试水人工智能。人工智能本身具有人类计算无法比拟的流量优势,“互联网+金融”通过对客户在消费、搜索甚至个人爱好等多维度的数据收集与筛选,可以帮助银行业更加精准的定位客户征信情况,最大限度地避免坏账发生。

毕马威在一份报告中宣称,到2030年银行可能“消失”!而类似于Siri的人工助手或将取代人类接管客户的生活与金融服务,未来人工智能上门服务或将实现,传统银行的多数部门或将消失。这并不是天方夜谭,而是基于人工智能突飞猛进的发展速度的合理预测。

银行业凛冬将至,躺着赚钱的日子不再

传统银行业的处境不容乐观。除了“余额宝”等外来者的冲击,中国银行业还面临着经济转型期的巨大压力。除了新技术的冲击,中国银行业还面临着经济转型期的巨大压力。利润零增长渐成常态,银行“躺着赚钱”的日子一去不复返

事实上,银行赚钱的能力也跟员工的收入一样不再像以往那么辉煌。

截至2016年,商业银行当年累计实现净利润2万亿元,同比增长4%。利润增速相比上年同期略有上升,但相比2012-2014年同期下降十余个百分点。

2013年已经成为银行净利润增速的拐点,现在银行已经进入微利时代。年报数据显示,截至2015年末,工商银行、农业银行、中国银行、建设银行净利润增速分别为0.52%、0.70%、1.25%和0.28%。2014年,前述四大行的净利润增速分别为5.07%、8% 、8.22%和6.1%。而在2013年,四大行的净利润增速则均在10%以上,分别为10.17%、14.52%、12.35%和11.12%。

中行研究人员根据相关数据测算称,经济增长是影响银行盈利能力最重要的因素,GDP增速每下降一个百分点,净利润增速将下降9个百分点左右。按此测算,如果2017年经济增速为6.6%,则商业银行利润增速将不足2%;而如果经济增速为6.5%,则利润增速将只有1%。除工行、农行外,将有更多上市银行在2017年利润增速不足1%,步入“零时代”。

传统国有银行在业绩增长方面主要是靠通过较低的利息吸收存款,然后通过较高的利息发放贷款,同时理财渠道较少,家庭及社会闲散的资金没有更好的投资渠道,银行存款相对安全,以致十几年高枕无忧。然而随着基金、A股逐渐被熟知,在加上房地产火热,大家都不愿意自己的钱在银行里贬值,还不如取出储蓄去搏一把。

然而互联网金融的兴起,大家只需要动动手指就可以把钱从银行中取出来存进互联网高收益品种。P2P、各类宝的不断出现吸足了公众的眼球,资金不再青睐银行存款。

加上银行内部员工积极性不高,工作效率低下,晋升渠道狭窄,薪酬待遇和业绩没有接轨,导致高精尖人才加速流出。

去年年底网上就爆出银行年终奖降声一片,甚至有员工出现只有个位数的奖金。看来高大上的金融机构也预示着开始走下坡路。其实员工也知道银行的日子不如以前好过,当今随着移动互联网金融的兴起,民营小银行提高利率增加竞争力,传统的大银行挣钱是越来越难。以前千军万马抢着进国有银行的局面正在面临困局。

再加上科技变革,银行智能化替代了对人工的需求正在导致银行工作人员逐步减少。养老圣地银行已不再是香饽饽,工作人员也感受到了巨大的从业危机。

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