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何时买?何时卖?

基金定投不等于储蓄,它也是一项需要看准时机的投资。那么究竟应当何时买?何时卖?今天就和宝妹一起来学习吧!

基金定投虽然只需在固定的时间投入固定的金额,但如果你并非能跨越几个周期的长线投资者,那么进入市场的时机还是相当关键的,会很大程度上影响整体的盈利水平。买卖的时间点,就涉及到大盘估值的问题。所谓估值,简单来说,就是衡量某件东西是物超所值,还是货次价高。这就好比,一件物品的成本价是500元,但是售价是300元,那么就值得买买买;但过段日子,这件物品的售价飙到了1000元,那就赶紧卖卖卖!

下面这个统计来自择尔裕基金研究中心,是 上证指数 2007年首次突破3000点之后,以大的时间段计算,到今年初总共4次跌破3000点的走势图。

由于第四个区间的时间是从今年1月开始,时间太短,所以我们选取前三个区间作为基准测算定投的收益。如果在3000点附近定投,收益情况如下表所示:

例如,从2008年6月至2009年7月,对全市场偏股型基金共计276只实施月定投,这些基金全部获得正收益,且平均涨幅超过30%。,后面两个区间的情况也类似。该研究在3个周期共统计了1091只基金的阶段定投业绩,仅有5只出现亏损。从上述数据我们可以说3000点附近定投是很有效果的。

结论

以大盘3500点作为估值中枢,低于3500点开始定投,并随着大盘跌破3000大关加大定投;在3500-4000点之间逐步暂停定投。超过4000点就啥都不干,纯粹欣赏市场狂飙突进,如果超过5000点,就考虑逐步卖出基金。至于未来是否能够到达6000点且突破万点,那就是上帝干的事情。投资老司机都知道一句话:会买的是徒弟,会卖的是师傅。知道什么时候进场,还要知道什么时候抽身,才能早日实现小目标哦~

1. 定投早期:不建议止盈

定投是攒小钱成大钱,期数越长,投入的本金越多,越有可能积累成一笔可观的财富。如果投入的期数短,比如只投了两三年,即使收益率高到翻倍,总金额也不大,这时候赎回,意义并不大。

2. 定投中后期:必须学会止盈

定投收益的高低,并不总和时间长短成正比。所以,无论你既定的计划是要定投10年、20年或者30年,也没有必要刻舟求剑,非得如期赎回。不妨提前,或者延后。

一方面到了定投计划的后期,由于前面累积的份额已经很多了,新增的份额对成本的影响非常小,定投摊薄成本的意义减弱。反而,由于已经积累了大量的基金份额,本金大,一个小跌就能跌去大量的盈利;如果再碰上大跌,更没有足够的时间让我们等到前期高点,从而影响我们实现定投的理财目标。

另一个方面也是更为关键的是,即使是长期限的定投,也同样会有牛熊转换的周期风险。所以,到了定投后期,我们应该避免在熊市中赎回。万一定投计划到期时遇上的2008年的那种大熊市,多坚持两年反而更好。

要止盈,但不必强求卖在高点、对于每一份坚持了N年的定投,想在最高点赎回,是人之常情。但我们都知道,卖在顶点,是可遇不可求的。

通常,我们要么在牛市顶点的左侧卖出,要么在牛市顶点的右侧卖出。至于如何卖个好价钱,并无必胜之法。就基金定投而言,到了定投计划的后期,我们在确定卖出价格的时候,要考虑到以下两点,见好就收。

一是与定投计划的目标匹配 。如果定投的收益率或者总资产达到了自己的预期,那就赎回吧,知足常乐。

二是与自己的风险承受能力匹配 。如果遇到牛市快速上涨行情,可以考虑分批赎回、落袋为安;一旦牛转熊,就全部赎回,不必懊悔没有赎在最高点。

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